Refinançar una hipoteca no és res més que pagar el deute financer amb una institució financera prestant diners a una altra. Avui en dia, molts bancs ofereixen aquest tipus de serveis per tal d’ampliar la seva base de clients.
El refinançament de préstecs és especialment demandat en el camp dels préstecs hipotecaris. Considerem la situació amb un exemple il·lustratiu: el prestatari va contractar un préstec hipotecari al 20% anual per un període de 25 anys al banc "A". Tanmateix, aviat va descobrir que el banc B donava la mateixa quantitat d’hipoteca al 15% anual.
Decideix contractar un préstec per l'import requerit al banc "B", pagar el deute al banc "A" i, de manera habitual, pagar la hipoteca al banc "B", només amb un tipus d'interès molt inferior.. Al mateix temps, el 5% anual queda a la butxaca del prestatari. Tenint en compte el fet que la hipoteca està dissenyada durant 25 anys i que el banc ha de pagar interessos cada mes, el client del banc estalviarà una quantitat important.
Què s’ha de tenir en compte a l’hora de refinançar una hipoteca
En canviar a un préstec més adequat, cal tornar a recollir tota la documentació necessària, en aquest sentit, heu d'estar preparat per al fet que haureu de tornar a incórrer en costos financers. Haureu de treure un certificat de la ITV i portar-lo des del lloc de treball. Haureu de tornar a contactar amb el taxador per pagar el seu treball.
El prestatari hauria de fer càlculs en la fase inicial. Això determinarà si s’inicia o no refinançament. Cal determinar la diferència entre el préstec antic i el nou. El cost d’obtenir una nova hipoteca es dedueix de la quantitat rebuda, de manera que s’obté una imatge real de l’estalvi de costos.
Quan refinançar la vostra hipoteca
El servei l’ofereix Sberbank, els prestataris solen recórrer als bancs VTB, Gazprombank i Rosselkhozbank. El refinançament a Tinkoff és possible. Però val la pena fer-ho en els casos següents:
- la hipoteca es va emetre per un import important;
- trigarà molt a complir les obligacions envers el banc;
- un tipus d'interès elevat (en comparació amb els que ofereixen els bancs en aquest moment).
Amb una petita quantitat de préstec o un curt termini fins a l’amortització total, no té cap sentit participar en el refinançament hipotecari, ja que amb una petita diferència de tipus d’interès, només podreu estalviar un parell de milers de rubles.
Si els prestataris van contractar una hipoteca i van fer contribucions, li quedaven 500 mil rubles per pagar, aleshores haureu de comparar els tipus d’interès del préstec antic i del nou. Amb una diferència de l’1% en un període de cinc anys, el prestatari estalviarà 15 mil rubles. Però haurà d’elaborar documents, de manera que s’hauran de descomptar les despeses d’aquest import.
Serà bo si passa a zero en aquesta situació, però els costos de registre poden ser importants, de manera que en aquest cas és millor deixar l’antiga hipoteca. Si el client del banc acaba de començar a pagar, amortitzarà totalment la hipoteca en 15 anys, val la pena comparar l'import estalviat i el cost dels tràmits. Si el primer té sobrepès, podeu començar a refinançar-lo.
