La legislació actual permet a les organitzacions financeres i de crèdit donar al prestatari l’oportunitat de tornar els préstecs abans del termini establert pel contracte. I la hipoteca també. El banc amb suport estatal VTB 24 també ofereix als seus clients un programa de amortització anticipada dels préstecs hipotecaris.
Només hi ha tres opcions
Segons les regles de la llei bancària, el reemborsament parcial és un pagament superior al mensual exigit, però inferior a l’import total del deute. L’amortització total és un pagament únic del deute restant. Si es retorna una part del cos del préstec hipotecari, els gestors bancaris poden suggerir el següent:
- escurçar el període de préstec sense reduir la quantitat de pagaments;
- reduir l'import de la quota mensual i deixar inalterada la vigència del contracte de préstec;
- pagar l'import restant (principal i interessos meritats) íntegrament.
L’elecció d’una opció acceptable és prerrogativa del client. La devolució anticipada parcial d’una hipoteca a VTB 24 es formalitza mitjançant un acord addicional, redactat en diverses còpies i signat pel client i el representant del banc.
Avantatges i possibles desavantatges
L’objectiu principal de la devolució anticipada del préstec és reduir el pagament excedentari bancari, que és molt significatiu amb els préstecs a llarg termini. També hi ha altres raons. Per exemple, la necessitat d’elaborar un nou contracte de préstec en presència d’un acord desfavorable celebrat en moneda estrangera.
Els avantatges del reemborsament anticipat d’una hipoteca a VTB 24 semblen obvis:
- el prestatari eliminarà el gravamen dels béns immobles compromesos amb el banc abans del previst;
- es redueixen els costos de pagaments futurs (subjecte a l’amortització parcial, com a mínim, del deute principal).
Però també hi ha desavantatges. Els experts consideren que la comoditat dels préstecs a llarg termini és important per al prestatari: la participació de la inflació en la reducció de la quantitat del deute amb el banc. És a dir, cal calcular els beneficis de l’amortització anticipada del préstec (amb tipus d’interès baixos), sobretot si es preveu un nou contracte de préstec.
Condicions
Des del 2011, totes les organitzacions financeres i de crèdit i VTB 24 no són una excepció, han cancel·lat el cobrament de comissions i altres restriccions sobre el reemborsament prematur de les hipoteques. Les normes proposades no s'apliquen només a les hipoteques militars. El prestatari té dret a ingressar l’import acordat només si:
- disponibilitat d’un determinat import a la targeta vinculada al contracte;
- saldo positiu d'altres comptes de targeta oberts en qualsevol de les sucursals de VTB 24 i relacionats amb el contracte hipotecari;
- altres comptes sobre plàstic, elaborats a la sucursal que va emetre el préstec.
Es prohibeixen les accions independents per amortitzar el deute abans del previst. Cal comunicar prèviament a l’entitat de crèdit els imports ingressats addicionalment. I, a més, cal sol·licitar l’amortització anticipada de la hipoteca a VTB 24.
I fins i tot per telèfon
Fins i tot és possible l’amortització anticipada remota d’una hipoteca a VTB 24. Per fer-ho, cal trucar a un dels números d’assistència del banc (es troben al lloc web oficial). Els gestors accepten per telèfon una sol·licitud per al registre de la qual requereixen informació sobre el pagador, l'acord celebrat i la data de devolució, així com les dades del passaport. Es desenvolupen altres esdeveniments segons els escenaris descrits a continuació. És millor posar els diners al compte un o dos dies abans de la trucada.
