Per a moltes famílies, comprar un pis amb una hipoteca és l’única possibilitat de comprar la seva pròpia casa. Quins canvis en els programes hipotecaris es poden esperar a partir del 2015?
Previsió del mercat hipotecari per al 2015
El creixement del mercat hipotecari el 2014 es va desaccelerar en relació amb el 2013 (segons estimacions preliminars, va ascendir al 21% enfront del 34% de l’any anterior).
El 2015, s’espera una nova disminució del creixement del mercat hipotecari a causa de l’augment del cost dels préstecs, una caiguda del poder adquisitiu dels ciutadans (com a conseqüència de la devaluació del ruble) i la incertesa de la situació econòmica.
D'altra banda, els següents factors actuaran com a factors de suport: la creixent popularitat de les inversions immobiliàries com a forma fiable d'estalviar diners i la previsió de disminució dels preus dels apartaments.
Tipus hipotecari el 2015
El 2015, s’aturarà la tendència a la baixa dels tipus hipotecaris. No és d'esperar la caiguda de les taxes mitjanes de les hipoteques fins al 6-8%, tal com es preveia amb moltes previsions fa 5 anys. Per contra, les taxes hipotecàries el 2015 només creixeran.
Per tant, Sberbank a finals de desembre de 2014 ja ha augmentat les taxes dels préstecs hipotecaris del 14,5 al 16%. Però fins i tot aquestes condicions només poden comptar amb el salari del banc que els clients han subscrit un contracte d'assegurança. Per a la resta de prestataris, les condicions seran més estrictes: poden comptar amb una taxa del 17,5%. VTB24, un altre popular entre els prestataris hipotecaris, també va elevar el tipus d’interès dels préstecs al 14,9% amb assegurances i al 15,95% sense. Naturalment, els termes dels contractes hipotecaris existents no es revisaran.
De mitjana, la taxa hipotecària del mercat va saltar a gairebé el 19%, cosa que la va fer inassumible per a molts russos. El desenvolupament de la situació en el futur dependrà de molts motius, inclosa la situació econòmica del país i la reducció de la taxa clau per part del Banc Central de la Federació Russa. Però, d'acord amb les previsions més optimistes, les taxes hipotecàries seran de mitjana del 15 al 17%. Tot i això, no es pot descartar que l’Estat doni suport al mercat hipotecari proporcionant subvencions a tipus d’interès.
A més de l’augment dels tipus, es pot esperar un enduriment de les exigències dels bancs als prestataris a causa del creixement dels deutes hipotecaris vençuts. En particular, un augment de la mida del pagament inicial mínim i requisits més elevats per a la mida del salari i l’experiència laboral del prestatari.
Què passarà amb les hipoteques de divises el 2015
Molts prestataris hipotecaris en moneda estrangera russa es van trobar en una situació molt difícil a causa de la greu devaluació del ruble a finals del 2014. Com a resultat, tots els riscos de canvi van caure sobre les espatlles dels prestataris. Això va afectar especialment aquells que tenen ingressos en rubles i que han de convertir els rubles en moneda. Aquestes persones van contractar préstecs hipotecaris en una situació econòmica més favorable amb l'esperança d'un tipus de canvi estable del ruble i centrat en un tipus d'interès més baix.
El govern prepara diversos projectes de llei destinats a donar suport als prestataris en moneda estrangera que es troben en una situació difícil a causa de la caiguda del ruble. En particular, els diputats volen prohibir treure habitatge per deutes hipotecaris en dòlars o euros.
També s’espera discutir el projecte, segons el qual la hipoteca es pot convertir exclusivament en rubles. El projecte de llei proposa prohibir l’emissió d’hipoteques en qualsevol moneda estrangera. Cal tenir en compte que la popularitat de les hipoteques sobre divises ara és força baixa. La seva participació en el volum total de préstecs emesos no supera l’1%.
Però els requisits dels mateixos prestataris, que exigien al Banc Central de la Federació de Rússia que compartissin alguns dels riscos monetaris, fins ara s’han quedat sense satisfacció. També van decidir no proporcionar vacances hipotecàries.
Comença a funcionar un nou programa d’hipoteques socials
El 2015 començarà a funcionar a Rússia un programa d’hipoteques socials amb el suport de l’AHML. Els participants del programa poden esperar rebre un habitatge a un cost reduït (en comparació amb el preu del mercat) i amb una taxa més atractiva - del 10, 6 al 12, 84%.
Es preveu que aquesta taxa sigui gairebé la meitat de la mitjana del mercat. El pagament inicial serà del 10% i el cost per metre quadrat no superarà els 30 mil rubles. El termini del préstec és de fins a 10 anys. El programa estarà disponible a tota Rússia.
El cercle de prestataris potencials per a hipoteques socials el 2015 és força limitat. Es tracta de famílies en què cada membre té menys de 18 metres quadrats; beneficiaris del capital de maternitat; pares amb molts fills.
