Recentment, hi ha hagut informes periòdics sobre la revocació d’una llicència d’un altre banc. Només en els darrers sis mesos, això ha afectat més de 35 bancs. Viouslybviament, en condicions econòmiques difícils, continuarà la tendència a la privació de llicències i a la fallida dels bancs. Això fa que els russos pensin en la fiabilitat dels seus bancs i els faci triar una institució financera amb especial precaució per obrir un dipòsit.
Hi ha una sèrie de criteris que es poden utilitzar per avaluar la fiabilitat del banc.
Disponibilitat d’una llicència vàlida i participació al sistema d’assegurança de dipòsits
El primer que cal prestar atenció a l’hora d’escollir un banc és la presència d’una llicència vàlida. Podeu comprovar si la llicència és vàlida al lloc web del Banc Central de la Federació Russa. Totes les entitats financeres amb llicències vàlides es presenten a la secció "Informació sobre entitats de crèdit".
Val la pena prestar atenció als termes de la llicència. Com més temps ha estat un banc al mercat, més estable és. L’experiència laboral testimonia indirectament la presència de mecanismes anticrisi que funcionen bé al banc. Tot i això, no heu de sobrevalorar el valor d’aquest paràmetre.
Tingueu en compte que el banc en el qual teniu previst invertir diners s’inclou al sistema d’assegurança de dipòsits. Aquesta informació és fàcil de consultar al lloc web DIA (Agència d'Assegurances de Dipòsits). En aquest cas, fins i tot amb la fallida del banc, se li garantirà que rebreu una indemnització per part de l’Estat dins dels límits d’1,4 milions de rubles.
Qualificacions de fiabilitat bancària
Un altre criteri important pot ser el lloc del banc en les qualificacions de fiabilitat. Les recopilen agències de qualificació russes i internacionals. Les més autoritzades a escala mundial són agències com Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Entre els russos, els més grans són RA Expert, RusRating, AK&M.
Un senyal significatiu que us fa pensar és la revisió de la qualificació del banc per pitjor recentment o la presència de perspectives negatives.
Tingueu en compte que els estats comptables subjacents a les qualificacions no sempre reflecteixen el panorama financer real. L'experiència recent amb revocacions de llicències ho ha confirmat. No hi ha casos aïllats quan es van trobar enormes "forats" en el balanç del banc amb dinàmiques financeres externes reeixides. Hi ha altres motius que plantegen dubtes sobre l’objectivitat de les qualificacions. Per tant, tampoc no us heu de confiar infinitament.
Estats financers bancaris
Tots els principals bancs russos funcionen com a OJSC. Es tracta d’empreses públiques que han de publicar les seves declaracions al domini públic.
A quins valors heu de prestar atenció a l’hora d’avaluar un banc? En primer lloc, es tracta de la mida del capital autoritzat i de la quantitat d’actius. Com més gran sigui el banc, més gran serà la probabilitat que l’Estat el doni suport o el saneixi en cas de dificultats. És millor mirar els valors indicats en comparació amb altres bancs. És convenient fer-ho al lloc web del Banc Central de la Federació de Rússia o RBC Rating (a la secció Bancs).
És possible estimar indirectament la mida del banc en funció del nombre d'oficines del país. Segons l'opinió dels mateixos banquers, una xarxa d'oficines desenvolupada és un dels indicadors de fiabilitat.
A l’hora d’estudiar els indicadors financers, presteu també atenció a la dinàmica de beneficis i pèrdues, la rendibilitat i la quantitat de capital de treball. En estatica, aquests valors no són gaire indicatius.
El propi Banc Central, quan analitza els bancs, crida l’atenció sobre criteris com:
- liquiditat instantània (el valor mínim permès és del 15%);
- liquiditat actual (almenys el 50%);
- suficiència de fons propis (estàndard: 10%).
Propietaris de bancs
Els extractes bancaris han de contenir informació sobre els accionistes del banc. La presència de l'estat o de les grans empreses a l'estructura de propietat augmenta l'estabilitat del banc. Al cap i a la fi, aquests propietaris poden proporcionar-li suport addicional en cas de dificultats financeres. Mentre que un alt percentatge de participació de les persones crea riscos addicionals.
Informació de fons
Llegiu les últimes notícies del banc i les ressenyes dels dipositants normals. Les interrupcions de la transferència de diners, els retards en el pagament, el tancament d’oficines i les demandes judicials importants són senyals perillosos. També podeu analitzar totes les disputes legals en què participa el banc al lloc web kad.arbitr.ru. Si el banc apareix sovint com a demandat, això indica que hi ha problemes i fins i tot la imminent fallida.
L’obertura d’una nova oficina, el llançament de noves aplicacions, l’atracció d’inversors estrangers, etc. es poden considerar notícies positives.
Mireu els programes bancaris que ofereix la institució financera. Per tant, les taxes altíssimes en el context del mercat poden indicar problemes de liquiditat al banc.
