Molts russos utilitzen els serveis bancaris, però no tots pensen en el fet que abans de concloure un dipòsit o contracte de crèdit sempre és necessari avaluar la situació financera de l'entitat de crèdit que els agrada.
Els esdeveniments dels darrers anys han demostrat clarament que no tots els bancs tenen el marge d'estabilitat necessari i duen a terme les seves activitats d'acord amb els requisits dels actes reguladors i legislatius de Rússia. És per això que els casos de fallida de les entitats de crèdit i la revocació de les llicències per dur a terme operacions han estat més freqüents. Avui, la qüestió de l’estabilitat d’un banc concret preocupa molts clients. No tothom sap avaluar correctament l’estat d’un banc, però hi ha diversos mètodes que permeten determinar amb molta probabilitat si l’entitat de crèdit que us interessa és fiable.
Classificacions i rànquings
Aquesta eina per avaluar l'estabilitat del banc està disponible per a tots els clients. Es poden trobar diverses qualificacions en portals bancaris especialitzats, per exemple, Banks.ru i Bankir.ru. Les institucions creditícies que ocupen les primeres línies de la llista solen mostrar un bon rendiment financer: totes són rendibles i els seus actius creixen ràpidament.
Per descomptat, no hi ha regles sense excepció: el Banc de Moscou, que sempre ha ocupat posicions de lideratge en qualificacions, en el passat, tenia seriosos problemes financers. Tot i això, l’Estat, considerant-lo una de les columnes vertebrals, va decidir salvar el banc que s’enfonsava. Els clients del Banc de Moscou no van perdre diners i la institució de crèdit, després de la reorganització, va poder continuar les seves activitats. Per tant, es pot esperar que si un banc, que es troba al TOP-20 en termes d’actius, té problemes, l’Estat intentarà salvar-lo transferint-lo a la gestió de confiança d’alguna corporació estatal. És poc probable que els bancs que formin part dels primers 100 rebin aquest destí.
Rendiment financer
Els clients "avançats" estaran interessats en analitzar l'estructura i la qualitat dels actius i passius del banc. Si la majoria dels passius són dipòsits de particulars (comptes 423), això és un signe de la seva inestabilitat. Probablement, les empreses no confien en aquesta entitat de crèdit i els ciutadans poden retirar-ne els dipòsits en qualsevol moment. En un banc estable, una gran part de la cartera de préstecs recau en préstecs “llargs” a persones físiques i jurídiques amb un venciment llarg i el predomini dels préstecs de consum “curts” al balanç sempre es considera un signe alarmant.
Una característica excel·lent de l’estabilitat del banc són els indicadors reguladors de liquiditat, adequació de capital, riscos, rendibilitat i eficiència. La informació sobre ells es pot trobar a l’informe dels formularis 101, 102, 135, que cada banc està obligat a publicar tant al lloc web oficial del Banc de Rússia com al seu propi portal d’Internet.
Dades d’instal·lació
És possible avaluar l’estat del banc centrant-se en la composició dels seus propietaris i la freqüència del seu volum de negoci. Si hi ha grans empreses estatals o empreses privades de bona reputació entre els accionistes del banc, serà bastant estable. El predomini de les persones entre els accionistes, sobretot si cap d’ells té una participació controladora, sovint és un motiu per pensar en la fiabilitat d’una entitat de crèdit.
