Avui el mercat rus està ple d’ofertes de crèdit. Amb aquesta varietat, és important prendre la decisió correcta i decidir l’oferta de préstec més òptima.
Què determina les condicions per al préstec
La comprensió d’un préstec rendible és diferent per a cada prestatari. Per a alguns, això significa un interès baix per a un préstec, per a d’altres (un període de préstec més llarg, per a altres), requisits fidels del banc i un paquet mínim de documents. Malauradament, és pràcticament impossible combinar tots aquests requisits a la pràctica.
Com a regla general, com més llarg sigui el termini del préstec, més gran serà l’interès del préstec. L’única excepció, potser, és la hipoteca. Però aquí hi ha trampes, perquè quan sol·liciteu un préstec per a l’habitatge, haureu de pagar comissions per considerar la sol·licitud, la valoració de la propietat i altres pagaments.
Una altra regularitat és que, com més exigents siguin el banc al prestatari, més elevat serà el tipus d’interès. Per tant, les ofertes més favorables requereixen la disponibilitat de documents que confirmen els ingressos i, en alguns casos, una promesa (apartament, cotxe) i una garantia. Aquesta regla només té una excepció: quan sol·liciten préstecs als clients salarials del banc, se'ls requereix un paquet mínim de documents. Sovint, només és suficient un passaport. La posició financera dels clients salarials és més transparent per al banc, per la qual cosa se'ls concedeixen préstecs a tipus preferent.
Per obtenir una taxa favorable, és òptim contractar un préstec específic. L’interès per aquest serà inferior al del no objectiu. La diferència de tipus d’interès entre ells pot arribar al 3-7%. L’excepció són els anomenats pos-préstecs, que s’emeten directament a les botigues. Els bancs prenen decisions per emetre aquests préstecs tan aviat com sigui possible, de manera que no poden avaluar adequadament tots els riscos i compensar-ho amb taxes augmentades sobre aquests préstecs.
Els préstecs dirigits no es lliuren al prestatari, sinó que es transfereixen directament a l’empresa que ven béns o presta serveis. Aquests inclouen préstecs per a vehicles o préstecs educatius.
Normes per obtenir un préstec rendible
Abans de sol·licitar un préstec, primer heu d’estudiar acuradament els programes de préstec proposats. Val la pena prestar atenció no només al tipus d’interès, sinó també a altres paràmetres. En particular, comissions per revisar una sol·licitud de préstec, retirades d’efectiu, manteniment d’un compte de crèdit, tenir una assegurança, etc.
Cal avaluar acuradament les seves capacitats financeres. No paga la pena contractar un préstec si el pagament mensual supera el 60% dels ingressos mensuals. En aquest cas, val la pena augmentar el termini del préstec.
Per descomptat, obtenir un bon préstec és impossible sense un bon historial creditici. Com a regla general, el tipus de préstec és variable i es determina per a cada prestatari de manera individual. Per tant, és poc probable que els clients amb problemes de pagament de préstecs passats comptin amb ofertes de préstecs lucratives.
