Un pla financer personal és un document que demostra com, mitjançant les oportunitats disponibles (actius, passius, estalvis, ingressos menys despeses) i amb l’estratègia de distribució d’efectiu escollida, podreu prendre possessió del resultat financer desitjat. A més, es pot orientar un pla financer personal, jubilació i anticrisi. Però totes són subespècies d'una inversió o d'un pla integral.
Instruccions
Pas 1
Un pla financer personal té les seves pròpies característiques. Al cap i a la fi, diferents persones tenen ingressos i despeses completament diferents, persegueixen diferents objectius financers i també utilitzen diferents eines per assolir aquests objectius. Tanmateix, en qualsevol cas, la creació d’un pla financer personal inclou diverses etapes principals.
Pas 2
En primer lloc, heu de determinar els objectius per als quals necessiteu un pla financer personal. Es poden personalitzar: des de comprar un vestit elegant i una rentadora fins a comprar una vila a Haití i enviar nens a estudiar a Cambridge. Si teniu alguna cosa entremig, podeu formular els objectius següents:
l'any que ve: compreu un rentaplats; després de tres anys: estalvieu que el nen estudiï en un institut remunerat; després de set anys: compreu un cotxe nou; fins a la jubilació: per tenir una quantitat específica al vostre compte bancari.
Pas 3
El segon pas és realitzar una anàlisi detallada de tots els ingressos i despeses corrents. Abans de procedir a això, hauríeu de registrar tots els vostres ingressos i despeses durant un temps determinat (un o diversos mesos). Com a resultat de l’anàlisi, cal sistematitzar i agrupar la informació obtinguda. Per exemple: "van gastar molt en menjar", "van gastar tant en combustible per al cotxe", "van gastar molt en serveis públics".
Pas 4
Al tercer pas, heu de crear una llista d'articles del vostre pla financer personal. Aquí serà molt útil la informació obtinguda com a resultat de l’anàlisi, l’agrupació i la sistematització de tots els ingressos i despeses.
Pas 5
El quart pas és determinar el període de planificació per al qual s'aplicarà el pla financer personal.
Pas 6
I l’última cinquena etapa de la creació d’un pla financer consisteix a omplir totes les dades pressupostàries amb indicadors específics i separats, és a dir, cal introduir un valor numèric específic per a cada partida pressupostària. Per exemple: a la partida "Salari" els ingressos previstos són de 50 mil rubles, a la partida "Aliments" la despesa prevista és de 10 mil rubles.
