El préstec de fons de crèdit d’un banc ha estat durant molt de temps una forma habitual de resoldre problemes financers urgents. Però quan compteu amb un préstec, cal recordar que no podreu rebre cap import, per molt gran que sigui. Per minimitzar els riscos, els bancs limiten l’emissió de fons, tenint en compte la solvència creditícia dels prestataris. Hi ha moltes maneres de calcular l'import màxim del préstec, que utilitzen diferents bancs.
Instruccions
Pas 1
Diversos bancs utilitzen l'estimació nocional del "cost de la vida" per determinar l'import màxim del préstec. Aquest càlcul el fan els analistes d’una determinada entitat de crèdit. Es prenen com a base els ingressos totals de tots els membres de la família. Suposem que tant el marit com la dona treballen en una família amb dos fills. El salari del marit és de 20.000 rubles, el de la dona - 15.000 rubles.
Pas 2
Amb la seva decisió, el banc estableix la quantitat de fons necessaris per mantenir plenament la vida d'una persona. Suposem que per a una regió de residència determinada és de 5.000 rubles. En total, per a una família de 4 persones, es necessiten 20.000 rubles al mes per a la vida. Resulta que els 15.000 rubles restants dels ingressos totals de la família són el pagament mensual màxim que aquesta família es pot permetre.
Pas 3
Calculeu l'import màxim del préstec en funció del període durant el qual demaneu prestats diners i del tipus d'interès establert pel banc. Si voleu contractar un préstec durant 5 anys, és a dir, per 60 mesos, per exemple, amb un 25% anual, l'import màxim del préstec serà de 720.000 rubles per a aquest càlcul.
Pas 4
Altres bancs i, en particular, Sberbank utilitzen una fórmula lleugerament diferent per determinar les capacitats financeres dels clients. Basant-se en un certificat del formulari 2-NDFL proporcionat per un prestatari potencial, es calculen els seus ingressos totals dels darrers sis mesos, dels quals es dedueixen els pagaments obligatoris: impostos, pensions alimentàries, pagaments d'altres préstecs, etc. La quantitat restant es divideix entre 6 mesos per obtenir la Renda Neta Mitjana Mensual (AIM). Aquest indicador s’utilitza per calcular la capacitat de pagament del client.
Pas 5
Per determinar la solvència, Sberbank utilitza un sistema de coeficients (K), que canvien el seu valor en funció de la mida de la renda mitjana mensual. Per tant, si Dav té menys de 15.000 rubles, K = 0,3, si Dav supera els 15.000, però menys de 30.000 rubles, K = 0, 4, amb ingressos de 30.000 a 60.000 - K = 0, 5 i K = 0, 6, si els vostres ingressos mensuals mitjans superen els 60.000 rubles.
Pas 6
L’import màxim permès, que inclou pagaments d’interessos i principal, es calcula mitjançant la fórmula: B = Dsr * K * m, on m és el termini del préstec en mesos. I l'import màxim permès del préstec (Skr) d'aquí serà igual a: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Pel valor de St en aquesta fórmula, es pren el percentatge de préstec com a percentatge.
