Disposar d’un document que reflecteixi els vostres objectius, un pla d’acció específic per assolir-los i la vostra situació financera actual és un requisit previ per assolir la independència financera personal. Només aprenent a gestionar les vostres finances, podeu aconseguir el resultat desitjat.
Instruccions
Pas 1
Una declaració clara d’objectius.
Per elaborar un pla financer personal que reflecteixi la vostra actitud envers els diners, heu d’adonar-vos i sentir clarament la realitat dels vostres desitjos. Els desitjos abstractes amb una redacció general no són suficients. Per implementar el pla, cal establir uns objectius específics. Distribuïu les tasques que teniu previst resoldre en els propers deu anys.
Pas 2
Analitzeu la vostra situació financera actual.
Feu un balanç de despeses i ingressos, intenteu reflectir cada article amb precisió; l’èxit de la vostra previsió en depèn. Comenceu per despeses: indiqueu totes les despeses, independentment de l'import pagat. A continuació, avalueu què teniu: què us aporta ingressos mensuals, quines quantitats estan "congelades" (tot i que poden aportar ingressos addicionals), quina propietat té diners i genera pèrdues. Presentar les dades en forma de taula, de manera que pugueu avaluar visualment tota la imatge, analitzar i corregir els punts febles.
Pas 3
Crear una reserva financera personal.
Calculeu el mínim necessari per a una existència normal durant sis mesos. Aquesta reserva us aportarà confiança i esdevindrà una sòlida ajuda en cas de pèrdua de feina, discapacitat i altres circumstàncies que puguin comportar un canvi en el ritme habitual de la vida. Assegureu-vos la vida: us protegirà a vosaltres mateixos i als vostres éssers estimats d'alguns riscos.
Pas 4
Penseu en la millor manera d’acumular fons de jubilació.
Pas 5
Determineu l'import mensual que esteu disposat a reservar per a l'acumulació de capital.
Pas 6
El càlcul de l’import s’ha de fer en funció dels ingressos i despeses corrents (5-10%). Determineu els instruments financers òptims per estalviar.
Pas 7
Recopileu informació sobre bancs, fons d'inversió, mètodes d'inversió. Analitzeu totes les opcions possibles per als vostres objectius i feu una elecció informada. Podeu elaborar un pla financer personal o demanar ajuda a un especialista en inversions.
