Abans de començar a invertir i construir capital, cal elaborar un pla financer personal. Aquest document hauria d’explicar l’objectiu financer que teniu previst assolir després d’un determinat període de temps.
Instruccions
Pas 1
És molt important formular correctament l’objectiu, no és fàcil, perquè el 90% de les persones no tenen ni idea de què s’esforça econòmicament. Només coneixent el propòsit de recórrer a la inversió col·locareu els vostres diners correctament.
Pas 2
Per regla general, els objectius financers més comuns són: l’adquisició de béns immobles, l’educació dels fills, l’acumulació de fons per a la jubilació. Cal tenir en compte que el pla financer pot canviar amb el pas del temps. La raó és l’addició de nous objectius financers.
Pas 3
Per determinar com es pot assolir l'objectiu financer, feu càlculs. Ordeneu les vostres finances personals: avalueu els actius i passius, consulteu quants ingressos aporten els actius.
Pas 4
La correcta assignació d'una cosa a actius o passius és la clau per a una avaluació reeixida. Per exemple, un apartament antic tancat on no viviu es classifica com a passiu. I això malgrat que, teòricament, augmenta el seu valor. Per tant, per a un apartament heu de pagar una renda mensual, gasteu diners, cosa que només augmenta les despeses.
Pas 5
Però, si comenceu a llogar un apartament, es convertirà en un actiu. No només creixerà en valor, sinó que també generarà ingressos mensuals que cobreixen el cost del manteniment de l’habitatge. Per tant, heu d’esforçar-vos per assegurar que els actius prevalen sobre els passius.
Pas 6
També val la pena reconsiderar l’actitud envers els préstecs. Els deutes es poden atribuir condicionalment al bé, quan van al desenvolupament del negoci o al mal. La majoria dels préstecs contractats són deutes incobrables, que només arrosseguen la família. Aquests préstecs s’han d’eliminar. És millor centrar-se en els seus diners en lloc de fer-ho amb préstecs. Aleshores crearà capital més ràpidament.
Pas 7
El següent pas és determinar l'import que podeu gastar en inversió mensualment sense cap dolor per al pressupost familiar.
Pas 8
Determineu els riscos que esteu disposats a assumir a l’hora d’invertir. Els principals inclouen els riscos de mercat i de canvi. El risc de mercat no inclou les falles bancàries o empresarials. Aquest risc només s’entén com la fluctuació del mercat de l’instrument financer que utilitzeu a l’hora d’invertir.
Pas 9
Per tant, quan invertiu de manera agressiva, els actius han d’estar preparats perquè els actius puguin baixar de preu un 15% o més. Però el benefici a llarg termini d’aquests instruments és molt superior al dels instruments conservadors. No obstant això, és millor triar una estratègia més conservadora i col·locar només una part dels fons en instruments agressius. És millor triar la preservació dels diners com a prioritat, en lloc del seu ràpid augment.
Pas 10
Feu càlculs financers, anoteu el resultat en paper. Si no esteu segur d’invertir per construir capital, poseu-vos en contacte amb un assessor financer. Només cal que escolliu un especialista experimentat que tingui certificats. La reputació del consultor ha de ser impecable.
