Els termes franquícia condicional i incondicional s’utilitzen en les assegurances. La franquícia és una condició opcional del contracte d'assegurança que preveu l'alliberament de l'assegurador de la indemnització per pèrdues pel que fa al cost de la franquícia.
Les franquícies condicionals i incondicionals en assegurances són un fenomen relativament nou per a la pràctica asseguradora russa. Molt sovint, el seu ús es justifica amb els objectius de preservar els interessos del client en assegurances. Fins al 2014, la franquícia no estava recollida en la legislació russa.
L’avantatge d’una franquícia és que l’asseguradora proporciona avantatges pel pagament de primes d’assegurança i redueix els tipus tarifaris.
Deduïble condicional
En cas de deduïble condicional, la companyia d'assegurances no reemborsarà part de les pèrdues si el seu import és inferior al deduïble establert. Quan la quantitat de danys és superior a la deduïble, es compensa al 100%. Així, l’asseguradora s’esforça per dissociar-se dels danys menors i menors.
El contracte d'assegurança pot preveure altres tipus de franquícies, per exemple, temporals i dinàmics. Però, a la pràctica, són extremadament rars.
Per exemple, l'import assegurat és de 100 mil rubles, la mida de la franquícia establerta és de 15 mil rubles. Si la pèrdua de l'esdeveniment assegurat va ascendir a 10.000 rubles, l'asseguradora no paga cap indemnització, perquè la pèrdua és inferior al valor de la franquícia nocional. Si la pèrdua ha arribat als 50 mil rubles. - està subjecte a una indemnització del 100%.
L’aplicació més habitual per a una franquícia contingent és l’assegurança personal. En aquest cas, el contracte estableix el nombre de dies de malaltia pels quals es preveu una indemnització.
Avui en dia és gairebé impossible trobar una franquícia d’assegurança d’automòbil, tot i que té grans avantatges per al prenedor i l’asseguradora. Això es deu als intents freqüents de frau, quan l'assegurat va intentar causar més danys al cotxe per augmentar la quantitat de danys.
Deduïble incondicional
En el cas d’una franquícia incondicional, la responsabilitat de l’asseguradora es determina tenint en compte l’import de la franquícia, que no és reemborsable. El cost de la franquícia es dedueix de l'import de la indemnització de l'assegurança.
Per exemple, l'import assegurat és de 100 mil rubles, la mida del deduïble incondicional és de 15 mil rubles. Si la pèrdua en cas d’un esdeveniment assegurat ascendia a 10 mil rubles, la companyia d’assegurances no paga cap indemnització, perquè la pèrdua és inferior al deduïble incondicional. Si la pèrdua ha arribat a 50 mil rubles, la companyia d'assegurances paga una indemnització per l'import de la diferència entre la pèrdua i la franquícia: 50 mil rubles. menys 15 mil rubles = 35 mil rubles
La franquícia incondicional més estesa es va rebre en l’assegurança de vehicles i propietats.
De vegades, la deduïble incondicional no es determina en termes absoluts (rubles), sinó en percentatge. En aquest cas, per qualsevol pèrdua, el prenedor de l’assegurança només paga una part determinada.
Per exemple, l'import assegurat és de 100 mil rubles, la mida de la franquícia incondicional és del 30% de l'import de la pèrdua. Si la pèrdua de l’esdeveniment assegurat va ascendir a 10.000 rubles, la companyia d’assegurances paga una indemnització de 10.000 rubles - (10 * 0, 30) = 7.000 rubles. Si la pèrdua arriba als 50 mil rubles, la companyia d'assegurances paga una indemnització per valor de 50 mil rubles - (50 * 0, 30) = 35 mil rubles.
Poques vegades s’utilitza una deduïble de tipus d’interès incondicional. Als països occidentals, s’utilitza en assegurances mèdiques per reduir els costos de la investigació mèdica de l’asseguradora.
