En oferir els seus productes als seus clients, els bancs estan interessats en obtenir el màxim benefici. Consisteix no només en rebre interessos per un préstec, sinó també en proporcionar altres serveis. El seu pagament s’anomena de manera diferent: quotes, contribucions, pagaments, programes, així com comissions.
Formalment, les comissions que es van cobrar al client en emetre un préstec, així com per mantenir un compte de préstec, el 2009, mitjançant una sentència del Tribunal Suprem d’Arbitratge, es van declarar il·legals. Tanmateix, això no va aturar els financers, perquè van trobar l'oportunitat de saltar-se la llei i encara rebien les seves comissions.
La comissió bancària és una comissió per la prestació de serveis que el banc cobra del client. Tot i que aquest concepte no conté ni el Codi civil de la Federació de Rússia ni la Llei sobre bancs i activitats bancàries, aquesta redacció es troba en documents i acords bancaris i implica el pagament dels serveis prestats. Val a dir que les comissions bancàries en termes de beneficis són la segona font d’ingressos després dels interessos dels préstecs.
L'import de la comissió es determina al contracte i es pot expressar com un percentatge de l'import de la transacció (per exemple, l'1% de l'import de la transferència de diners) o en xifres absolutes (per exemple, 1000 rubles mensuals per mantenir un compte de persona jurídica)).
Les comissions bancàries es poden dividir en dos tipus:
pels serveis prestats, Comissions "imposades" (o ocultes).
Els bancs cobren una comissió per la prestació de serveis com ara:
- transferència de diners,
- retirar efectiu de bancs de tercers,
- comptant monedes, bitllets,
- retirar efectiu de les targetes de crèdit,
- servei de targetes de crèdit,
- conversió de divises,
- factoring (un servei bancari per a proveïdors que treballen en condicions de pagament diferit),
- operacions documentals necessàries per a les liquidacions entre el venedor i el comprador.
El segon tipus de comissió inclou les anomenades comissions "imposades", que són pagaments per serveis addicionals del banc, que de fet són una part integral del servei principal. Per exemple, quan concedeix un préstec, el banc també pot recaptar fons del client per:
- consideració de la sol·licitud,
- emissió d’un préstec,
- desemborsament de fons del compte,
- transferència de fons al compte del prestatari,
- obertura i manteniment d'un compte de préstec,
- serveis d’assessorament personal,
- assegurança de vida i salut,
- amortització anticipada del préstec,
- negativa a rebre un préstec,
- proporcionar al client informació sobre el deute.
Una altra opció de pagament addicional, que pot ser que el client ni tan sols tingui en compte, és la informació per SMS. El servei de banca mòbil sovint s’activa automàticament després que el client rebi una targeta bancària. La seva provisió també es paga. Els fons corresponents es retiraran automàticament del compte del telèfon mòbil o de la targeta. Si no el feu servir, és millor apagar-lo immediatament.
Com a regla general, les comissions ocultes de l’acord s’escriuen en lletra petita, de manera que no resulten sorprenents. Per tant, en rebre una targeta o sol·licitar un préstec, hauríeu d’estudiar acuradament totes les sub clàusules del contracte, prestant especial atenció al pagament de serveis addicionals.
