Avui dia hi ha un gran nombre d’ofertes de préstecs no només dels bancs, sinó també d’altres organitzacions financeres. No es pot confondre amb tota la varietat de promeses, garanties i anuncis i triar les millors condicions per si mateix no és una pregunta fàcil i requereix una atenta consideració.
Si teniu intenció de contractar un préstec bancari, no hauríeu d’acceptar immediatament les propostes d’un tipus d’interès mínim. Hi ha molts aspectes importants a tenir en compte a l’hora d’escollir un banc per a préstecs. Preste atenció a la reputació de la institució financera. I per triar un soci realment fiable, heu de conèixer alguns dels matisos dels préstecs.
Com no caure en l’engany?
En primer lloc, aclariu totes les condicions del préstec futur, des de la llista de documents necessaris fins al calendari de devolució del préstec proposat. Assegureu-vos de preguntar sobre comissions addicionals, assegurances i altres pagaments. Per atraure clients, molts bancs redueixen el tipus d’interès, però al mateix temps afegeixen diverses comissions. Està bé si la comissió resulta única, però hi ha comissions addicionals mensuals, que sovint són silencioses. Tot això és absolutament legal, ja que en fer un acord de crèdit se us demanarà que signeu no només un contracte de préstec i un calendari de devolució, sinó també diverses notificacions. Normalment, per entendre-les, es necessita molt de temps, de manera que sovint el client les signa sense llegir. I després de signar, no demostraràs res. Per evitar-ho, quan contacteu per primera vegada amb el banc, sol·liciteu un acord de préstec estàndard i un avís del cost total del préstec. S'hi han d'indicar absolutament tots els pagaments del préstec.
El calendari de devolució és un aspecte important
La manera d’escollir un calendari de devolució del préstec és una qüestió personal per a tothom. Tanmateix, si coneixeu les trampes, serà més fàcil decidir l’elecció d’un préstec que us convingui. Avui hi ha dos tipus principals de calendaris de devolució de préstecs. En el primer cas, se us demanarà que pagueu l'import en quotes iguals, és a dir, que cada mes l'import serà el mateix. Aquest horari s’anomena anualitat i és molt convenient, sobretot per als prestataris amb pocs ingressos mensuals. També hi ha un inconvenient d’aquest esquema. Cada pagament combina l'import d'una part del principal i els interessos. I si es mira amb més detall: els primers pagaments consisteixen en més del pagament d’interessos que el principal. Sense entrar en detalls bancaris, podem dir que a mitjans del termini del préstec, el prestatari paga més interessos que el "cos" del préstec. Normalment, el pagament excessiu acumulat en aquest cas és molt superior al pagament excessiu segons el calendari estàndard (clàssic).
El clàssic calendari de devolució és més fidel en el sentit de pagar interessos "després del fet" del deute restant. La qüestió és que el deute de crèdit es divideix en parts iguals durant tot el període del préstec i els interessos es calculen segons l’esquema clàssic. Aquest esquema és convenient per a la devolució anticipada parcial i total, però té una certa càrrega financera en el primer terç del termini del préstec.
