Els dipòsits bancaris són la forma més senzilla i assequible d’acumular i augmentar els vostres propis fons. Avui el mercat ofereix una àmplia varietat de productes bancaris, en aquest sentit, és important no confondre's amb l'elecció del dipòsit i fer la decisió correcta.
Com triar un dipòsit bancari rendible
A primera vista, la lògica de triar el dipòsit més rendible és extremadament senzilla: com més alta sigui la taxa d’interès, més elevats seran els ingressos. Però no sempre les taxes altes són una garantia d’alta rendibilitat, en aquest cas cal tenir en compte diversos factors.
Val la pena tenir en compte el valor mitjà dels tipus de dipòsit, que publica el Banc Central de la Federació Russa. Segons les recomanacions del regulador, les taxes establertes pels bancs no haurien de desviar-se de la mitjana aritmètica en més d'un 1,5%. Com a regla general, els tipus d’interès ultra-elevats els ofereixen els petits bancs. Abans d’escollir un dipòsit, val la pena avaluar seriosament els possibles riscos de crèdit, estudiar la història financera del banc, assegurar-se que el banc és membre del sistema d’assegurança de dipòsits i també comprovar si té una llicència per recaptar fons. Per minimitzar els riscos, podeu col·locar els vostres estalvis en diversos bancs. No hem d’oblidar la imposició dels ingressos amb interessos elevats.
Si el tipus d’interès d’un dipòsit en rubles supera en un 5% el tipus de refinançament del Banc Central de la Federació Russa i en un dipòsit en moneda estrangera en més d’un 9%, els ingressos tributen al 35%.
Abans d'obrir un dipòsit, heu de decidir sobre el propòsit d'obrir-lo i les operacions proposades amb el compte. Als bancs, per regla general, hi ha una regla: com menys llibertat es dóna al client en l’àmbit de la gestió de comptes, menor serà el tipus d’interès.
Quins altres factors afecten el tipus d’interès i la rendibilitat del dipòsit. En primer lloc, aquesta és la mida de la contribució. Com més gran sigui l'import del dipòsit, major serà la rendibilitat. Però si teniu previst obrir un dipòsit per import de més de 700 mil rubles, hauríeu de tenir en compte el grau de fiabilitat del banc al mercat rus.
Si l'import de la col·locació és inferior a 700 mil rubles, podeu obrir un dipòsit a qualsevol banc que sigui membre del sistema d'assegurança de dipòsits, perquè en cas de revocació de la llicència del banc, se li reemborsarà l'import total del dipòsit al dipositant.
En segon lloc, la moneda del dipòsit afecta la rendibilitat del dipòsit. Els més rendibles en termes de tipus d’interès són els dipòsits en moneda estrangera. Per als dipòsits en euros i en dòlars, és significativament inferior (2-3 vegades). Però no els hauríeu d’abandonar. En el context de la devaluació del ruble, poden ser més rendibles i el rendiment dels dipòsits de ruble es pot depreciar sota la influència de la inflació.
En tercer lloc, aquest és el termini del dipòsit. Com més temps tingueu previst mantenir diners, més interessos i rendibilitat seran més grans. En el cas dels dipòsits perpetus, no parlem d’augmentar els vostres propis fons, els beneficis es reduiran a zero.
Quins són els dipòsits més rendibles
Des del punt de vista del tipus d’interès, els dipòsits es poden ordenar de la següent manera: en primer lloc - estalvi (la taxa és un 0,5% superior a la taxa d’estalvi), en el segon - acumulatius, en el tercer - liquidació (el la taxa és de l’1,5% inferior a l’estalvi). Els dipòsits d’estalvi són els més rendibles en termes de tipus d’interès, però els dipòsits d’estalvi tenen l’oportunitat d’augmentar la rendibilitat dipositant fons al compte.
Si no teniu previst retirar els interessos del dipòsit, val la pena escollir els dipòsits amb capitalització d’interessos. El tipus d’interès efectiu serà superior al nominal. Com més freqüent sigui la capitalització d’interessos, major serà el rendiment. El màxim benefici es pot obtenir mitjançant dipòsits a termini fixos amb capitalització mensual dels interessos i sense possibilitat de retirada parcial. Per a aquests dipòsits, els bancs poden establir un tipus d'interès més elevat quan augmenti l'import del compte.
Val la pena parar atenció als dipòsits estacionals, que són vàlids durant un període de temps limitat. Es fixen les tarifes més favorables per a ells.
