La cartera de préstecs permet al banc obtenir beneficis dels fons emesos a interès. Hi ha moltes classificacions. Es considera que la millor cartera de préstecs és la millor, cosa que crea condicions favorables per als prestataris. Això mostra el venciment i la fiabilitat del banc.
Cartera de préstecs bancaris: la quantitat de deutes que tenen els clients amb la institució en un període de temps específic. És un dígit que es calcula en referència a una data. Es té en compte que les operacions de préstec es realitzen diàriament.
Tipus de carteres de préstecs
La cartera de préstecs és bruta i neta. El primer inclou préstecs emesos però sense pagar. El net es calcula menys la quantitat de provisions que es preparen en cas de pèrdues. Totes les institucions financeres sòlides haurien de tenir un fons de reserva. La seva mida és indicativa de l’oportunitat i dels riscos.
Les carteres també difereixen en relació amb la política del banc:
- Imalptima. Coincideix amb l’estratègia de màrqueting i préstec del banc de la millor manera.
- Equilibrada. Està dirigit a resoldre el problema més controvertit "risc-rendibilitat". Té una estructura similar i òptima, però pot diferir de la primera en etapes separades.
- Neutral al risc. Aquesta opció té indicadors de risc i rendibilitat baixos.
També es subdivideixen per altres motius. Segons els subjectes del crèdit, es divideixen en tipus per a persones físiques i jurídiques. Els termes poden ser a curt, mig termini i llarg termini. Com més volum té un préstec a curt termini, més es considera líquid.
Característiques de la formació
La creació d’una cartera de préstecs és la tasca principal de qualsevol institució financera, ja que us permet obtenir beneficis. Avui en dia és habitual distingir diverses etapes de formació. Cadascun té en compte els principis generals i específics de la formació de la cartera de préstecs.
Tot banc que decideixi proporcionar fons als ciutadans ha de:
- analitzar els factors que van influir en la quantitat de demanda;
- augmentar el potencial de crèdit;
- garantir l’equilibri adequat entre el potencial i els préstecs;
- desenvolupeu un pla que us ajudarà a millorar la vostra cartera existent.
A l’hora de formar l’estructura es tenen en compte diversos factors que afecten el desenvolupament de tot el banc. Aquests inclouen les característiques del sector del mercat, per exemple, el treball de les institucions comercials afecta determinats sectors econòmics.
La quantitat de capital bancari també és un paràmetre important. El límit màxim permès emès a cada prestatari en depèn. Per això, actua com un factor limitant.
Un cop superades totes les fases, queda per dur a terme una gestió eficaç de l’empresa. Es basa en obtenir beneficis minimitzant els riscos. Tota l’estructura organitzativa es basa en una clara delimitació de les competències dels empleats. Els líders de diferents nivells tenen els seus propis poders, poden canviar les condicions bàsiques per concedir préstecs, tenint en compte les fórmules creades anteriorment.
Què inclou i no s’inclou a la cartera?
L’estructura inclou la possibilitat d’escollir un compte de préstec en moneda estrangera o en rubles, la disponibilitat i el mètode de subministrament de la propietat com a garantia i els detalls específics de l’amortització del deute. En funció de la política del banc, la llista especificada es pot complementar amb altres articles.
La peculiaritat és que la cartera de préstecs no inclou préstecs emesos a agències governamentals, ni diversos fons fora del pressupost. Això es deu a la creació de condicions especials per a ells, que impliquen l'absència de garanties o una reducció significativa dels tipus d'interès. Per tant, la cartera de préstecs només mostra les activitats típiques d’una entitat financera.
Per tant, la formació d’una cartera de préstecs és el primer pas per obtenir el resultat desitjat. Aquest indicador es mostra a la qualificació del banc. Per tant, és important utilitzar les dades obtingudes durant l’anàlisi i aplicar-les en la resolució de problemes pràctics. Una de les eines més efectives per augmentar el nivell d’un banc és el desenvolupament i la implementació d’una cartera òptima. Un saldo d’actius i passius adequadament format permet a la direcció escollir correctament el curs actual, tenint en compte els riscos i el potencial.
