Els préstecs garantits són un tipus de préstec als prestataris. El préstec està garantit pels béns que el prestatari va adquirir a crèdit i que roman a la propietat del prestador fins que es paga la totalitat del préstec. Es troba més sovint en préstecs hipotecaris, préstecs per a automòbils i altres tipus de préstecs per a la compra de béns cars.
La promesa o garantia d’un préstec és la forma més habitual de garantir que el prestatari complirà plenament les seves obligacions de devolució dels fons prestats. Per a un prestador o una institució creditícia, els préstecs garantits són una manera excel·lent de reduir els riscos d’impagament del préstec, ja que si el prestatari incompleix les seves obligacions, el banc pot exigir la devolució de la garantia, inclosa la via judicial.
A causa d'això, la gran majoria de bancs i institucions creditícies redueixen significativament els tipus d'interès dels préstecs garantits en comparació amb els préstecs sense garantia.
Els més freqüents com a garantia són:
- objectes immobiliaris;
- béns mobles cars;
- diversos tipus d’equips;
- animals i plantes;
- béns i altres valors materials, inclosos pagarés, efectiu sobre dipòsits, antiguitats, joies.
És important per al prestador que el valor de mercat actual de la garantia o garantia coincideixi amb el valor total del préstec. És a dir, la quantitat de fons prestats i els interessos del préstec.
Molt sovint, els objectes immobiliaris s’utilitzen com a garantia: edificis, estructures, cases i apartaments. A l’hora d’avaluar el valor d’un element de seguretat, es tenen en compte molts factors: l’any de construcció, la seva ubicació, la distància al centre de la ciutat i altres. Per exemple, un banc o un apartament en un edifici nou serà considerat pel banc com una millor seguretat que un apartament en un edifici antic. A més, les entitats de crèdit són reticents a considerar l’únic habitatge del prestatari com a garantia, ja que, segons la llei, no sempre es pot retirar i vendre en subhasta.
Si s’utilitza un vehicle com a seguretat, ha de ser útil i no tenir gaire antiguitat en el moment de la celebració del contracte de préstec (normalment no ha de tenir més de 10 o 15 anys). En aquest cas, el passaport del vehicle (PTS) es transfereix per a emmagatzematge a l'entitat de crèdit i es conserva durant tot el període del préstec.
L’equip subministrat com a garantia d’un préstec també ha de complir alguns requisits. Per exemple, no ha de ser estacionari, únic i altament especialitzat, ja que aquests factors no permetran vendre’l ràpidament. En el moment de la conclusió del contracte de préstec, ha de ser útil i l’any d’emissió i el nivell d’amortització han de complir els requisits d’un prestador concret. Els bancs sovint requereixen que l’equip compromès tingui un número d’inventari de manera que no hi hagi cap problema en identificar-lo.
Hi ha diversos requisits que s’apliquen a la ramaderia agrícola (cultius). Els animals no han de tenir una edat superior a un nombre determinat d’anys i se’ls ha de proporcionar condicions normals per a tot el període de préstec. Tot el bestiar ha de tenir etiquetes d’inventari individuals per verificar la presència i la seguretat de les garanties.
Els inventaris (mercaderies i materials) en forma de mercaderies en circulació els solen proporcionar prestataris especialitzats en la compra-venda. Tanmateix, les entitats de crèdit són reticents a acceptar aquest tipus de garanties, ja que l’inventari i els materials tenen un major risc de pèrdua. Per tant, en acceptar-los com a garantia d’un préstec, els bancs han d’estar segurs de la seva elevada liquiditat.
