En cas de decisió negativa d’atorgar un préstec, Sberbank no està obligat a explicar els motius. No obstant això, el prestatari pot avaluar les seves possibilitats fins i tot abans de sol·licitar una hipoteca. Per fer-ho, n'hi ha prou amb analitzar els motius més probables de denegació.
Els ingressos estables i un historial creditici positiu no són una garantia que Sberbank no es negui a emetre una hipoteca. Els motius principals de la negativa es poden dividir en cinc grups.
1. Incompliment dels requisits estàndard
Els prestataris estan subjectes als següents requisits:
- edat - a partir dels 21 anys;
- edat en el moment de la devolució del préstec - fins a 75 anys
Segons les estimacions dels bancs, només 7 de cada 10 prestataris reben una resposta positiva sobre la provisió d’un préstec.
- experiència laboral: almenys 6 mesos al lloc de treball actual i almenys 1 any d’experiència laboral en els darrers 5 anys; si el prestatari canvia de feina amb freqüència o té "buits" en la història laboral, això també afecta negativament la probabilitat d'aprovació del préstec;
- subministrament d'una àmplia gamma de documents. La inexactitud del formulari de sol·licitud de préstec o la presentació d’una llista incompleta és un dels motius de la negativa. Cal tenir en compte que la prestació de certificats d’ingressos imprecisos no només amenaça amb la negativa d’una hipoteca, sinó que també s’inclou a la llista negra. En aquest cas, el préstec al prestatari no es proporcionarà no només a Sberbank, sinó també a la resta de bancs.
2. Mal historial de crèdit
El motiu més probable de la negativa és el mal historial creditici del prestatari, que manté l’Oficina de Crèdit. Es pot danyar si el prestatari no paga el préstec a temps o si el préstec no s’ha pagat, on va actuar com a garant.
La llista de documents sol·licitats per Sberbank per a un préstec varia en funció del programa hipotecari. En la majoria dels casos, es tracta de documents d’identitat i de proves d’ingressos.
El motiu de la negativa també pot ser el fet que el prestatari en el passat recent va contractar un préstec per un article econòmic, per exemple, un telèfon mòbil. Això fa que el banc qüestioni la seva solvència.
3. Baixa solvència del prestatari
La decisió del banc està influïda per l'import sol·licitat i el nivell de càrrega del deute. Per tant, un factor positiu és la presència d’un pagament inicial i el nivell d’ingressos del prestatari, així com la seva estabilitat. El banc també té en compte el nombre de persones a càrrec del prestatari.
En alguns casos, el banc pot recomanar un pagament inicial més gran o allargar el termini del préstec per reduir el pagament mensual.
4. Avaluació insatisfactòria de l’immoble seleccionat
Els béns immobles adquirits a la hipoteca (o el que sigui objecte de la penyora) han de ser líquids i els documents de drets de propietat s’han d’elaborar d’acord amb totes les normes. El motiu de la negativa pot ser la reputació negativa dels venedors de béns immobles.
Normalment, el banc recomana als prestataris que trobin un altre objecte.
5. Altres motius
Hi ha una sèrie d’altres motius, generalment no són els motius principals de la negativa, sinó que es consideren com un complex. Entre ells:
- nivell educatiu (es dóna prioritat als prestataris amb estudis superiors);
- antecedents penals, presència de delictes (condemnes);
- disponibilitat de préstecs d'altres bancs;
- sol·licitud paral·lela d’hipoteca a altres bancs;
- obtenir una negativa en altres bancs;
- un salari que no es correspon amb les estadístiques mitjanes;
- Canvis de feina freqüents o un desplegament professional sospitosament ràpid.
