Tenir un préstec no vol dir que la devolució del deute s’hagi de dur a terme d’acord amb un calendari estricte. Depenent de la situació de vida del client, el banc pot fer certes concessions, per exemple, proporcionar un servei de "vacances de crèdit", que preveu un pagament diferit.
El concepte i els tipus de "vacances creditícies"
Les "vacances de crèdit" són l'ajornament dels pagaments mensuals del deute del préstec, que el banc proporciona al prestatari durant un període determinat. Això és necessari perquè el client pugui fer un descans i millorar la seva situació financera. Hi ha diverses opcions de vacances, com ara:
- ajornament complet;
- ajornament parcial;
- conversió monetària del préstec.
La principal opció de servei a la majoria d’organitzacions (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank i altres) és un pagament diferit complet. Preveu la terminació completa dels pagaments del préstec, inclosos els interessos per aquest. Aquest ajornament s’atorga per una bona raó i només en situacions urgents. El prestatari haurà d'aportar proves que confirmin la seva insolvència completa en aquest moment.
Com a part d'un ajornament parcial del pagament, el banc elabora un nou calendari d'amortització del deute existent. Mentre les "vacances de crèdit" estan vigents, el client realitzarà pagaments menors, que solen consistir només en interessos meritats. Al mateix temps, el banc posa algunes condicions més que ha de complir el prestatari. Tot i això, els requisits solen ser bastant fidels i la possibilitat d’obtenir les "vacances creditícies" adequades és elevada, fins i tot si es reconeix a la persona com a solvent.
La conversió de moneda preveu el canvi pel banc de la moneda en què s’ha emès el préstec. El principal que té el percentatge de conversió més favorable. Això no només ajuda els prestataris a fer front a l'amortització del deute, sinó també a evitar el seu augment en cas d'incompliment de la moneda principal del préstec.
Com sol·licitar unes "vacances de crèdit"
Les principals circumstàncies que el banc considera suficients per al registre d'unes "vacances de crèdit" són:
- pèrdua de l'única font d'ingressos (sustentador);
- mort o malaltia greu com el mateix prestatari;
- tractament costós o recuperació de malalties, lesions o lesions;
- pèrdua de la propietat principal (espai habitable) a causa de desastres naturals;
- embaràs o permís de maternitat.
Per tant, les persones que es troben en circumstàncies financeres o de vida difícils tenen les possibilitats més grans d’obtenir una extensió. En aquests casos, és necessari recollir documents justificatius, per exemple, un llibre de treball, un certificat d’una institució mèdica o d’altres organismes governamentals. A continuació, haureu de visitar una sucursal bancària i elaborar una sol·licitud al capçal de l’organització amb sol·licitud d’ajornament del préstec.
Els representants del banc realitzen una entrevista amb un client que sol·licita unes "vacances de crèdit", durant la qual es comproven els documents, la solvència actual de la persona i el període de temps estimat per al qual el prestatari podrà tornar al seu estil de vida habitual. En alguns casos, es pot proporcionar un pla a terminis al client sense proporcionar documentació acreditativa. Ho poden reclamar els prestataris amb un historial de crèdit impecable, als quals el banc confia molt. Cada cas es considera de manera individualitzada, seguit d’un veredicte, i el banc decideix independentment quin pla de quotes serà l’òptim per a un client determinat.
Segons el tipus de "vacances de crèdit", el servei pot tenir un cost determinat. Un ajornament complet normalment no requereix inversions addicionals, però, un pla parcial de quotes o una conversió de divises s’estima aproximadament al 15% de l’import del pagament mensual. Això significa que l’import del deute augmentarà lleugerament, però el client començarà a pagar-lo després d’acabar les "vacances". Al mateix temps, no està prohibit efectuar cap import del préstec durant el període de gràcia, cosa que evitarà pagaments excessius innecessaris en el futur.
