Avui, cada quarta família russa té un préstec pendent. Fins i tot el ciutadà més responsable pot afrontar el problema del retard en el pagament d’un préstec. Els motius poden ser la pèrdua d’un lloc de treball, un deteriorament de la situació financera o la impossibilitat d’ingressar diners.
Per descomptat, la millor manera de no tenir problemes amb els bancs és avaluar objectivament la vostra pròpia situació financera i estudiar acuradament els termes del contracte de préstec abans de contractar un préstec.
Però, què passa si el prestatari es troba de sobte en una situació financera difícil? El més important és no plorar i entrar en pànic. El primer que cal fer és contactar amb el banc i descriure la situació actual. Podeu intentar convèncer el prestador perquè concedeixi pagaments diferits i canvieu el calendari de pagaments. Molts bancs accepten aquestes sol·licituds positivament i es troben amb els prestataris a mig camí. Fins i tot poden cancel·lar els interessos meritats. Però, en qualsevol cas, no es poden evitar la responsabilitat i els problemes relacionats amb l’impagament del préstec.
Quines sancions es poden aplicar al deutor
La mesura més habitual és la imposició de multes i sancions. Hi ha diverses sancions:
- augment dels interessos per utilitzar un préstec;
- Pagament d’un import fix per cada dia de demora en forma de sancions i multes. La multa és una sanció única, l’import de la multa varia en funció del banc. Els interessos de penalització es calculen en funció del nombre de dies de retard.
En un futur pròxim, la Duma estatal hauria de considerar les modificacions de la llei sobre préstecs al consumidor, establint un import fix de la sanció per demora: 0,05-0,1% de la quantitat de deute per cada dia de retard.
Les multes no són l’única cosa que espera al deutor, fins i tot amb un retard mínim. La llei sobre històries de crèdit obliga els bancs a informar les morositats dels prestataris al BCH 1-2 vegades a la setmana. A més, el banc està obligat a fer-ho independentment del nombre de dies de retard.
Algorisme del treball dels bancs amb els prestataris amb problemes
En la majoria dels casos, l'algorisme per al treball del banc amb un prestatari amb problemes és el següent:
1. Un empleat del banc es posa en contacte amb el prestatari per esbrinar els motius pels quals s’han aturat els pagaments. El prestatari pot convèncer el banc perquè li concedeixi un pagament diferit de fins a 1 mes. Si parlem d’un retard en el préstec d’un cotxe, es pot confiscar el vehicle i mantenir-lo en un lloc de penalització fins que es pagui el deute.
2. Si els pagaments no es fan durant més de 1-2 mesos, el banc transfereix la feina amb deutes a les agències de cobrament. Inicialment trucaran amb un recordatori del deute, enviaran cartes i SMS i, a continuació, podran visitar el morós personalment.
3. Si els cobradors no van cobrar el deute, el banc té dret a demandar el prestatari. Segons les estadístiques, en el 99% dels casos, els bancs guanyen als jutjats de primera instància.
Quina propietat pot utilitzar el banc per cobrar un deute
Des del moment en què el banc guanya una demanda, el cobrament de deutes passa a ser un assumpte judicial.
El primer que s’aplica a l’execució hipotecària són els fons del deutor. Això fa referència als seus estalvis, dipòsits en bancs i altres institucions financeres.
Si el deutor no té aquests estalvis, el tribunal pot ordenar deduir els diners per pagar el préstec del salari. Això es fa de manera obligatòria. Cal tenir en compte que el prestatari no es quedarà sense cap salari i soparà per a què. El Codi del Treball estableix que l’import de les deduccions no pot superar el 50% de l’import total de la remuneració de l’empleat. Al mateix temps, la quantitat que queda a la seva disposició no pot ser inferior al salari mínim. El 2014, és igual a 5554 rubles.
El cobrament de deutes no es pot fer a costa de l’habitatge del deutor; terreny; articles per a la llar i objectes personals (excepte joies i articles de luxe); productes alimentaris; pagaments i compensacions socials.
El prestatari pot indicar independentment la propietat a costa de la qual es pot pagar el deute. No obstant això, la decisió final en qualsevol cas la prendrà el tribunal.
És bo si s’acaben les sancions pel cobrament de deutes. En cas d’impagament perjudicial de la línia de crèdit, el prestatari pot ser condemnat a 2 anys de presó segons l’article 177 del Codi Penal de la Federació Russa. Si el prestatari va contractar un préstec i ja tenia previst inicialment no pagar-lo, pot ser condemnat per frau.
