De vegades, quan un banc perd la llicència, la gent pensa que s’han acabat les obligacions dels préstecs que se li han pres. Es tracta d’una idea equivocada molt perillosa, ja que el deute roman i s’haurà de pagar. Però, què passa exactament amb el préstec en aquest cas?
Des del punt de vista jurídic, la situació en què un banc perd la llicència és la següent: les operacions de crèdit que el banc i els prestataris van concloure i es conclouen les noves operacions; segons ells, el dret a reclamar el deute està assignat a una persona nova. Això s’anomena “canvi de persones en obligació” i es regeix pel cap. 24 del Codi civil de la Federació Russa. I després d'això, el dret a exigir la devolució del préstec el reben tercers: un sanatori, si el banc va ser reorganitzat, o una agència d'assegurances de dipòsits en cas que el banc es retirés del registre d'organitzacions de crèdit i està privada de la seva llicència.
En ambdós casos, el prestatari del banc "difunt" no s'allibera de les obligacions del préstec prestat, sinó que es deu no al banc, sinó a l'Estat. I aquesta situació és molt més greu, ja que els deutes rebuts d’una institució financera privada de llicència poden ser venuts per l’Estat com els bons hipotecaris. O contractar un servei de cobrament de tercers per cobrar deutes.
Les mesures en aquests casos seran igualment dures, intenses i ràpides tant per a les persones físiques com per a les persones jurídiques. I la situació es complica encara més pel fet que els prestataris han de fer un seguiment independent de les notícies en el procés de fallida d'una institució financera o la transferència dels seus actius per a la seva reorganització. I això és semblant a una norma no escrita, la violació de la qual condueix al fet que es cobraran interessos i sancions sobre el deute existent i, a continuació, demandaran i exigiran una major quantitat al deutor. El fet que el prestatari no sabés sobre la transferència del préstec a una nova persona no l’ajudarà de cap manera: haurà de pagar.
Per tant, quan un banc perd la llicència, els prestataris han de fer el següent:
- Visiteu el lloc web oficial del Banc Central de la Federació de Rússia per esbrinar a quina organització se li va atorgar crèdit per a la institució financera sense llicència. Molt sovint, els casos es transfereixen a l'Agència d'Assegurances de Dipòsits (DIA), on també haureu de posar-vos en contacte per saber quan es va efectuar l'últim pagament del préstec, qui ha de pagar ara, si hi ha un retard. Si el DIA no respon, es recomana fer aportacions segons els detalls anteriors, però assegureu-vos de conservar els rebuts. Tot i que normalment són deu dies després de la liquidació del banc, les dades es publiquen al lloc web de DIA, que ara s’ha de pagar. I si es va sanejar el banc, el préstec es paga al sanatori.
- Cal comprovar les dades del contracte de préstec: l’import del deute no hauria de canviar en cap cas, si no hi havia motius justificats per això. Ningú no té dret a exigir al prestatari més del que deu.
- A la nova organització, a la qual s’està pagant el préstec, és imprescindible demanar un certificat que certifiqui quant s’ha pagat els deutes. Aquest certificat s'ha de conservar fins a la devolució total del préstec.
Si s’acosta el termini per a la fracció regular del deute i encara no hi ha cap creditor nou, podeu considerar la següent opció:
- escriure una declaració a un notari, indicant clarament les obligacions del préstec, així com l'import del deute i les raons per les quals no és possible pagar el deute directament, el nom del creditor anterior;
- després, caldrà transferir els diners al notari "per a la seva custòdia", cosa que, segons la llei, equival al compliment de les obligacions del deute.
I en aquest cas, la responsabilitat de notificar al nou creditor recaurà íntegrament en el notari.
