A causa del fet que avui en dia poques persones aconsegueixen comprar un apartament pels diners acumulats, la majoria de la gent recorre als préstecs hipotecaris amb aquesta finalitat. Per minimitzar el cost de la devolució de la hipoteca, els prestataris, per regla general, volen fer la devolució anticipada. Tot i això, per implementar aquest procediment, us heu de familiaritzar amb algunes regles.
Per als residents moderns del nostre país, el tema dels préstecs hipotecaris és molt rellevant. De fet, malgrat la possibilitat de resoldre el problema ardent de l’habitatge, aquest préstec suposa una càrrega prou pesada per a la majoria dels contribuents. A més, no s’ha d’oblidar que els alts tipus d’interès de les hipoteques impliquen el pagament de l’habitatge en quantitats que superin significativament el seu valor comercial real. Tanmateix, aquesta opció no controvertida per comprar un apartament posa literalment en primer lloc la qüestió del reemborsament anticipat del vostre deute amb el banc. En aquest context, les condicions temàtiques de Sberbank haurien de ser considerades amb molta cura pels possibles prestataris.
Naturalment, l’alt nivell de pagaments excessius d’hipoteques afecta greument la riquesa financera de la família. Per això, fins i tot el pagament parcial en el marc de l’amortització anticipada es pot considerar plenament prioritari. La lògica d’aquesta decisió té en compte els interessos derivats de l’acord amb Sberbank, les fluctuacions monetàries i el creixement estable de la inflació. És millor que el propi banc rebi pagaments mensuals regulars, que reben la major part del benefici de la transacció durant els primers anys de la hipoteca. De fet, durant aquest període només tenen en compte els interessos del préstec i el contracte es tanca automàticament l’últim dia de pagament, si es va seguir estrictament el calendari de pagament.
Per als clients de Sberbank que tinguin uns ingressos suficients i estables, per descomptat, podeu comptar amb la resolució positiva del problema de l’amortització anticipada de la hipoteca. En aquest cas, el banc és complaent i permet al prestatari fer el pagament del préstec en forma de pagament diferencial. A continuació, la quota mensual del préstec es divideix en dues parts i els interessos només es carreguen sobre el deute restant. Amb un enfocament tan fidel del banc cap als seus clients financerament estables, la possibilitat de reemborsament anticipat de la hipoteca adquireix una facturació molt real. En aquest context, és important entendre que tota la càrrega de la càrrega financera recaurà sobre el client en la fase inicial de pagament i, per tant, la comprovació de la seva solvència per part del banc està perfectament justificada.
De quines maneres podeu pagar la hipoteca abans del previst?
Atès que el banc rep el benefici màxim del préstec si es amortitza dins de l’acord original, reduir el termini del préstec a un costat més curt implica per a ell una disminució automàtica de la rendibilitat de la transacció hipotecària. En aquest sentit, al banc no li interessa, en principi, que els prestataris amortitzin la hipoteca abans del previst, però tampoc no ho poden prohibir. Al cap i a la fi, el Codi civil de la Federació de Rússia regula clarament aquesta qüestió a favor del dret garantit de cada prestatari a tancar el seu deute amb el banc abans del període establert originalment.
En aquest cas, el client del banc ha de notificar aquesta decisió als empleats de Sberbank per endavant i per escrit. El període regulat és de trenta dies com a mínim. En una sol·licitud per escrit, s’indica el motiu pel qual es preveu l’amortització anticipada de la hipoteca.
En la crida del client al banc, també s’ha d’indicar la informació següent: el nom de l’oficina bancària que va emetre el préstec hipotecari, el número de telèfon i l’adreça segons el registre del client, el número del contracte de préstec. La forma arbitrària d'escriure aquesta sol·licitud també implica una indicació de la quantitat de diners que es preveu pagar com a amortització anticipada del préstec. El procediment per amortitzar un préstec hipotecari a Sberbank proporciona, després de signar aquesta sol·licitud, una indicació de la data concreta en què es pot efectuar el pagament. Després, el préstec es considera totalment amortitzat. En el cas d’amortització parcial anticipada del préstec, s’elabora un nou calendari de pagaments, que al seu torn està signat pel prestatari i el representant de Sberbank.
Limitacions de l’amortització anticipada de les hipoteques
Com que Sberbank imposa als seus clients unes condicions molt específiques per a l’amortització anticipada de la hipoteca, és millor familiaritzar-s’hi amb antelació per evitar problemes addicionals sobre aquest tema. En primer lloc, és important saber que hi ha tipus de pagaments diferenciats i autèntics. El primer inclou els pagaments mensuals, que posteriorment es redueixen. La segona opció preveu un calendari de pagaments mensuals amb el mateix nivell de pagament. En aquest cas, els interessos es paguen primer i el deute en si mateix només es paga a partir de la meitat del termini total.
Com a regla general, els bancs operen de manera autèntica. Per tant, tenen requisits especials per a l’amortització anticipada de la hipoteca. En primer lloc, es tracta del límit de l'import (15 mil rubles), que es pot considerar en aquest sentit. A més, el client està obligat a sol·licitar aquesta sol·licitud a Sberbank un dia abans del pagament principal. Aquesta és una garantia addicional del banc que està disposat a complir les seves noves obligacions per part del client.
Els pagaments puntuals es fan a la caixa del banc o a través del terminal només després que l’empleat del banc hagi escrit i rebut la sol·licitud. A continuació, es diposita l'import requerit i, a continuació, es realitzen els pagaments d'acord amb les obligacions del préstec. Un cop realitzada la pròxima quota pel client, l’empleat autoritzat de Sberbank li proporciona un nou calendari de devolució del préstec, que té en compte directament la devolució anticipada parcial del préstec hipotecari completada anteriorment.
A més, actualment hi ha un mètode en línia per amortitzar anticipadament la hipoteca de Sberbank. En aquest cas, podeu estalviar molt de temps relacionat amb la visita al banc. Per fer-ho, heu d’anar al lloc web oficial de Sberbank, on podeu utilitzar l’opció "Calculadora", que us permet calcular les opcions de devolució anticipada total o parcial del préstec. La segona opció consisteix a rebre un nou calendari de pagaments del banc.
Com és l’amortització anticipada de la hipoteca
És important entendre que el reemborsament anticipat de la hipoteca de Sberbank és autoritzat per qualsevol client, que està regulat per la legislació de la Federació de Rússia.
Tot i això, el procediment per a l’amortització anticipada d’una hipoteca implica diverses possibilitats i condicions descrites anteriorment. Per tant, és aconsellable que els clients potencials de Sberbank s’hi familiaritzin primer, de manera que, si sorgeix aquesta necessitat, apareguin dificultats addicionals. És important recordar que el banc està obligat, a petició del client, a realitzar els càlculs necessaris segons les dades declarades. I quan accepta una sol·licitud de devolució anticipada parcial del préstec, el banc ha de proporcionar al client un nou calendari de pagaments.
Val la pena pagar la hipoteca abans del previst?
Si el préstec hipotecari s’ha pagat durant molt de temps i el procediment de pagament mensual no presenta problemes significatius per al prestatari, l’ús de l’opció d’amortització anticipada de la hipoteca de Sberbank no és gaire rellevant. Al cap i a la fi, una quantitat addicional sens dubte significarà un augment del mode d’estalvi en la forma de vida actual. No obstant això, per als clients que vulguin sortir de la zona de gravamen del banc, hauríeu d’utilitzar l’opció de devolució total o parcial de la hipoteca.
Després d’analitzar les nombroses ressenyes de clients de Sberbank que van utilitzar el procediment per a l’amortització anticipada de les hipoteques, podem dir que alguns d’ells estaven satisfets amb tot, mentre que d’altres s’escandalitzaven per uns requisits massa estrictes. A més, és important saber que els titulars d’una targeta salarial Sberbank poden comptar amb el tipus de préstec més baix. En general, avui Sberbank demostra les condicions més lleials per als clients en la devolució anticipada dels préstecs al mercat hipotecari.
