Per parafrasejar la saviesa popular, podem dir: "No us agrada amortitzar deutes, prepareu-vos per comunicar-vos amb els col·leccionistes". Els bancs, cansats de lluitar amb els deutors, recorren a l’ajut d’empreses de cobrament.
El préstec a particulars és un dels elements més rendibles de la banca. Molts bancs sense escrúpols, a la recerca de beneficis, de vegades creen condicions per al prestatari que pràcticament no té cap oportunitat de pagar el deute. Un prestatari desafortunat té una opció: pagar al banc la resta de la seva vida o rescindir el contracte unilateralment, o millor dit, deixar de pagar i esperar una oportunitat.
Després de diversos retards, el banc té dret a recórrer a tercers per demanar ajuda, si això s’explica en el contracte de préstec, i això, per regla general, sempre es prescriu.
Qui són tercers
En aquest cas, tercers són empreses / agències de cobrament. La legislació de la Federació Russa preveu dos tipus de cooperació entre bancs i agències de cobrament: un acord d'agència i l'assignació de reclamacions (cessió).
Segons l'acord d'agència, l'agència de cobrament assumeix la responsabilitat d'una determinada comissió per exigir la devolució del deute al deutor. L’acord de cessió significa l’adquisició, de fet, l’amortització del deute del banc. Com a regla general, els bancs venen deutes de préstecs en carteres mitjançant subhastes. Per a la venda, els deutes es formen desesperants o insignificants, la demanda dels quals en els tribunals no és rendible.
A la legislació de la Federació Russa no hi ha articles de la llei que regulin clarament les activitats de recollida. Bàsicament, en les seves activitats es regeixen per la Llei de bancs i activitats bancàries i el Codi civil. Les empreses de cobrament tenen un estatus bastant imprecís en el camp legal: les seves activitats no estan autoritzades ni acreditades, els seus serveis no estan normalitzats. Les agències de cobrament són organitzacions comercials amb capacitat legal general, no se’ls permet participar en activitats bancàries, cosa que afecta molt la legitimitat de les seves activitats.
El seu conjunt d’eines legals no és diferent de les capacitats de civils i organitzacions (agències de justícia, tribunals, sinó principalment negociacions).
Poders dels col·leccionistes
Per regla general, les activitats de les empreses de cobrament es redueixen a negociacions amb el deutor. Al mateix temps, els col·leccionistes són extremadament limitats en els mètodes de presentació de la reclamació; qualsevol sospita d’amenaces per part de l’operador del centre de trucades es pot qualificar d’extorsió, tal com preveu l’article 163 del Codi Penal de la Federació Russa.
L'únic instrument de treball dels col·leccionistes és una declaració de reclamació judicial. Però a causa del fet que els deutes adquirits, per regla general, són reduïts i les possibilitats de guanyar el cas als tribunals de jurisdicció general són reduïdes, no s’utilitza pràcticament cap recurs judicial. Per recuperar un deute en virtut d’un acord d’agència, les empreses de cobrament només poden recórrer als tribunals en nom del banc i per procuració.
Per tant, les activitats dels cobradors amb els deutors es limiten a les trucades telefòniques i als missatges SMS.
