El tipus d’interès baix és un dels criteris més importants per triar un préstec i el primer en el qual es presten atenció. Com més petita sigui, més rendible serà l’oferta de préstec i menor serà l’import del pagament excessiu.
És difícil dir inequívocament quin banc té els interessos més baixos en un préstec, perquè per regla general, els bancs estableixen un tipus variable. Es determina per a cada prestatari de manera individual. La majoria dels bancs tenen una regla: com més grans siguin els requisits per al prestatari, menor serà el tipus d’interès. Depèn de la prova dels ingressos, de la disponibilitat de garanties i avaladors, de l’historial creditici del prestatari. A més, el termini i l’import del préstec, així com la disponibilitat d’una assegurança, poden afectar el tipus d’interès.
Sovint, els tipus d’interès baixos d’un préstec s’acompanyen de condicions addicionals que fan que els préstecs siguin menys rendibles, per exemple, la disponibilitat d’assegurances, comissions d’avaluació de garanties i comissions d’emissió de préstecs.
Per contractar un préstec a un tipus d’interès baix, podeu tenir en compte les opcions següents:
- aprofitar els programes de préstecs preferencials amb subvencions governamentals;
- utilitzar programes de crèdit conjunts de bancs i fabricants de béns (per exemple, préstecs per a automòbils) o punts de venda;
- Prendre un préstec del banc on rebi el seu salari;
- Prendre una targeta de crèdit amb un període de gràcia i utilitzar els diners prestats sense pagar interessos.
Préstecs concessionaris amb participació estatal
Si necessiteu un préstec per a estudis superiors, és possible obtenir un préstec concessionari amb subvencions governamentals. Aquesta oportunitat l’ofereixen Sberbank i Bank Soyuz. La taxa actual del programa és del 5,06%. Però el prestatari només hauria d’estudiar bé i perfectament, en cas contrari l’Estat deixaria de subvencionar el préstec.
Abans a Rússia hi havia un programa de préstecs preferents per a automòbils, però ara ha deixat de funcionar.
Programes de crèdit conjunts de bancs i fabricants de béns
Alguns bancs ofereixen préstecs amb tipus d’interès baixos conjuntament amb els fabricants de vehicles. Així, segons el programa Rusfinance Bank, podeu comprar un cotxe Fiat amb una taxa del 6,9% i Raiffeisenbank ofereix préstecs preferencials amb una taxa del 9,9% o més per a les marques Cadillac, Chevrolet i Opel.
Alguns bancs ofereixen tarifes preferencials sobre préstecs específics per a la compra d’equips, paquets de viatges i tractament. Per exemple, sota el programa Avtovazbank, podeu comprar una gira amb un tipus de crèdit del 8%. A Bank Center-Invest podeu contractar un préstec per al tractament a un ritme del 12% anual.
Préstecs per a clients de nòmines
Com a norma general, les ofertes de préstec més avantatjoses es poden obtenir al banc on rebeu un salari o heu contractat prèviament un préstec i teniu un bon historial creditici. Els bancs redueixen la taxa per a aquests clients en un 2-4% i requereixen un paquet mínim de documents.
Per als clients salarials de Sberbank, la taxa oscil·la entre el 15,5% i la resta, entre el 17,5% i el 22% per any.
En alguns bancs, els empleats de l’Estat i el personal militar poden contractar un préstec a un tipus d’interès baix. Aquests últims tenen l'oportunitat d'obtenir un préstec al 13% a Gazprombank, i els funcionaris públics es poden acreditar a un tipus de l'11,9% a Ak Bars Bank.
Targetes de crèdit Grace
Per obtenir un préstec i no pagar cap interès, podeu sol·licitar una targeta de crèdit amb un període de gràcia. El més important és complir el període de gràcia. Com a regla general, són 55 dies (a Alfa-Bank - fins a 100 dies).
L’avantatge d’aquest préstec també és que, després de la seva devolució, els fons prestats es poden utilitzar repetidament, és a dir, es renova el límit de crèdit.
