El cap de Sberbank G. Gref va dir sobre l’alta probabilitat d’una crisi bancària a gran escala a Rússia el 2015. La culpa hauria de ser el baix preu del petroli i la necessitat de crear reserves addicionals. La incertesa sobre el sector bancari crea temors naturals sobre el futur dels seus estalvis i dipòsits bancaris.
El que contribueix a l'inici de la crisi bancària a Rússia
Alguns experts creuen que la crisi bancària a Rússia va començar el 2014, però arribarà al seu màxim el 2015. Segons les estimacions de Forbes, el dèficit de capital bancari és avui, com a mínim, del 2% del PIB, que compleix els criteris d'una crisi bancària sistèmica. Les estadístiques oficials són més positives, ja que molts problemes són emmascarats artificialment pels bancs.
Els experts de CMASP (Centre for Macroeconomic Analysis and Short-Term Forecasting) van apreciar molt la probabilitat d’una crisi bancària el 2015. Perquè això passi, es creu que s’han de complir diverses condicions: una sortida significativa de fons procedents de dipòsits; excés de la quota d’actius defectuosos en més d’un 10%; nacionalització massiva (reorganització) dels bancs per part de l’Estat. Fins ara, només es pot observar el primer criteri.
Els arguments a favor de la greu amenaça d'una crisi bancària sobre Rússia són:
- Les sancions i restriccions d'accés als mercats de capitals estrangers han creat problemes per a la liquiditat de divises per als bancs. Els mercats externs tancats, al seu torn, van provocar un augment de la demanda de préstecs al país. Al mateix temps, el volum de dipòsits va disminuir a causa del pànic de la població.
- Hi ha una tendència a la "valorització" dels dipòsits, mentre que la demanda inversa es forma majoritàriament en préstecs en rubles.
- Durant el 2014 es va produir una tendència a l’augment dels deutes vençuts a causa de la difícil situació de l’economia. S'espera que el descens de la demanda efectiva de serveis bancaris augmenti encara més la quota de deutes incobrables el 2015. Se suposa que la situació serà més aguda que el 2009, ja que la càrrega de deute de la població ha crescut durant aquest temps.
- Disminució de les taxes de creixement dels préstecs. S'espera que el creixement del crèdit sigui el més baix dels darrers anys a causa dels alts tipus d'interès i de l'enduriment dels requisits per als prestataris. Per tant, serà més difícil per als bancs pagar les altes taxes establertes del 20% sobre els dipòsits. Tot i que, alguns experts creuen que això no conduirà a una crisi, sinó només a una caiguda de la rendibilitat del sector bancari.
Mentrestant, el sector bancari es veu influït per estabilitzar factors de suport que fan que la situació sigui menys crítica.
Factors que contribueixen a l'estabilització del sistema bancari
Segons el Banc Central, la crisi bancària a Rússia el 2015 no està amenaçada. Tot i que la situació serà certament difícil.
L'exministre de Finances A. Kudrin, les terrorífiques previsions de la qual periòdicament persegueix la premsa russa, tampoc no espera una crisi bancària a gran escala. Segons la seva opinió, caldria esperar un deteriorament de la disciplina de pagaments i una sèrie de fallides entre les empreses. Però això afectarà en menor mesura el sector bancari estarà sota la protecció de l’Estat.
De fet, es pot esperar que el suport del govern es convertirà en el factor determinant de l'estabilitat del sistema bancari a Rússia. Ja s’han pres algunes mesures importants que haurien d’incidir positivament en els bancs.
Entre ells hi ha la decisió de capitalitzar el sector bancari mitjançant bons de préstecs federals per valor d’1 bilió de rubles. Aquests fons ja s’han transferit a la DIA.
La llei sobre la duplicació de la quantitat màxima de pagaments d'assegurances hauria d'aturar-se la sortida de fons dels comptes dels dipositants, des dels 700.000 rubles. fins a 1, 4 milions de rubles. Això hauria d’ajudar a augmentar la confiança de la ciutadania en el sistema bancari.
A més del suport del govern, es poden destacar altres factors a favor de la capacitat del sistema bancari rus de suportar el 2015, tot i que es preveu que sigui difícil. Es tracta d’una millora de la balança comercial a causa del debilitament del ruble; una disminució de la taxa de creixement de l’atur, que pot estimular la demanda dels consumidors; s’esperava un comportament més estable del ruble, que provocaria una entrada de dipòsits.
Molt probablement, s’evitarà un col·lapse a gran escala del sistema bancari el 2015. No obstant això, la situació econòmica actual afectarà greument els bancs regionals mitjans i petits. De fet, molts d’ells poden fallir. Mentre que els bancs privats i estatals més grans sempre podran comptar amb el suport del govern.
