En el context de les crisis i les pujades del valor de les monedes, els ciutadans comuns s’han interessat cada vegada més pels mecanismes de benefici, el principi de funcionament de les institucions financeres. Què és un multiplicador bancari o monetari? Aquesta pregunta ara la fan no només els economistes, sinó també els habitants moderns i corrents.
El creixement de l’oferta monetària és un dels actius de l’economia moderna. Es produeix no només com a resultat del treball actiu de les impremtes, sinó també en el context de les transaccions financeres dels bancs, per exemple, captar clients, els seus dipòsits, emetre préstecs, que són la base dels multiplicadors bancaris. Què és, com es poden utilitzar per augmentar els beneficis de ciutadans i persones jurídiques normals, com funcionen i en què es basa el seu principi? Aquests matisos són cada vegada més d’interès per als dipositants i els prestataris dels bancs.
El concepte i l’essència del multiplicador bancari
Als països amb economies basades en el mercat, com a Rússia, hi ha un sistema bancari de dos nivells: el banc central i les institucions financeres comercials sota el seu control. El banc central regula el mecanisme per augmentar l’oferta monetària mitjançant un coeficient determinat per aquest. La regulació es realitza mitjançant el seguiment de les reserves a cadascun dels nivells.
En termes senzills, un multiplicador bancari és un coeficient expressat en un valor numèric. Es pot utilitzar quan es realitzen les operacions bancàries següents:
- recepció i tramitació de dipòsits,
- emissió de préstecs,
- comprar o vendre monedes,
- invertir part de la reserva en producció o comerç.
És a dir, qualsevol facturació de l'oferta monetària procedent de la reserva total d'un banc central o comercial que aporti un o un altre tipus d'ingressos és un factor determinant del multiplicador bancari.
Tipus de multiplicadors bancaris
El multiplicador bancari pot ser de crèdit o dipòsit. La ràtio de dipòsit (multiplicador) de l'oferta monetària, en essència, reflecteix el nombre de transferències del mateix import d'un compte a un altre durant un període de temps determinat. El seu valor depèn de l'eficàcia de la utilització de la reserva monetària per part d'una organització financera concreta en el context d'una determinada situació econòmica, tant global com dins de l'estat. És el multiplicador del banc de dipòsits que reflecteix l’eficiència d’un banc concret, que permet atraure nous clients i ampliar els serveis de crèdit.
El multiplicador de crèdit bancari (coeficient) reflecteix la proporció de préstecs emesos i fons recaptats als comptes d’una institució financera concreta (banc). A més, l’indicador determina el llindar més baix per al cost d’un préstec, és a dir, el seu tipus d’interès, indica la capacitat del banc per guanyar de forma independent, per augmentar la seva reserva.
El paper del multiplicador bancari en l'economia
La mateixa paraula "multiplicador" reflecteix el seu significat en l'economia de qualsevol país; del grec es tradueix com a "multiplicador". Però això no vol dir que l'esquema permeti un augment il·limitat de l'oferta monetària. El multiplicador bancari (ràtio) us permet fer un seguiment
- el grau d’impacte de les inversions (inversions) en la rendibilitat,
- el nivell d'influència de determinades contribucions a l'economia,
- l’eficàcia de les polítiques dels bancs centrals.
El multiplicador bancari pot ser alhora un incentiu per al creixement econòmic i un cert factor dissuasiu. L’estimulació es produeix quan es normalitza la base imposable de l’economia, disminueix el nivell d’importacions i augmenta el subministrament d’exportacions.
El multiplicador bancari està indissolublement lligat a les reserves d’estructures financeres. El subministrament de diners en circulació i disponible per disposar en un període de temps determinat ha de ser necessàriament regulat pel banc central. El multiplicador bancari, que és un indicador de l’eficiència de l’economia, es forma a partir d’actius líquids i la seva disposició amb èxit.
Només el Banc Central de Rússia té la capacitat d’ajustar el multiplicador bancari, ja que aquest indicador és un mecanisme per expandir i limitar la funcionalitat dels bancs comercials que operen a l’Estat.
