El mercat per a l'emissió de garanties bancàries és pràcticament poc transparent, de manera que aquí hi ha un frau desmesurat. La falsificació de garanties bancàries és força comuna i la falsificació de falsificadors especialitzats en aquest frau és molt difícil. No obstant això, hi ha diverses maneres de reconèixer una garantia fictícia i protegir el vostre negoci de les pèrdues associades a l'acceptació.
L'augment de la demanda de garanties bancàries ha provocat el creixement del mercat ombra, els participants dels quals estan promovent activament els seus serveis per al registre de falsificacions. No obstant això, es pot combatre els defraudadors si coneixeu diverses maneres de verificar l'autenticitat d'una garantia bancària.
Mètode 1: utilitzeu la informació al lloc web oficial del Banc de Rússia
Aquí podeu obtenir molta informació sobre qualsevol entitat de crèdit, tant activa com tancada. La secció "Informació de referència sobre entitats de crèdit" conté tots els bancs que han rebut alguna vegada una llicència per dur a terme operacions. N’hi ha prou amb escriure el nom del banc al quadre de cerca i esbrinarà:
• nom corporatiu del banc, el seu BIC, OGRN, número de registre i adreça de l'organització matriu;
• presència o absència de llicència;
• una llista de branques existents i altres divisions estructurals amb adreces exactes.
Si comproveu detingudament les dades de l’entitat de crèdit especificades a la garantia bancària amb les dades presentades al lloc web del Banc de Rússia, podreu reconèixer les falsificacions més brutes comeses amb errors. A més, d’aquesta manera és possible determinar les garanties emeses en nom d’un banc amb una llicència revocada o revocada.
Al lloc podeu trobar fulls de facturació, estats de pèrdues i guanys, càlculs de la quantitat d’estàndards. Podeu trobar informació sobre si es van emetre avals bancaris al full rotatiu. Totes les garanties emeses són comptabilitzades pel banc al compte fora de balanç 91315. La presència d’un saldo indica que aquesta entitat de crèdit ha proporcionat garanties per un import determinat. Si el saldo del compte 91315 és inferior al número indicat al document, o fins i tot nul, teniu a les mans una garantia fictícia.
La informació sobre si es va emetre una garantia d’acord amb els requisits del Banc Central de la Federació de Rússia es pot obtenir dels extractes del banc al formulari 134. Per fer-ho, heu d’obrir els extractes del mes en què es va emetre la garantia., trobeu-hi l'apartat "Patrimoni net (capital)" i compareu el número que s'hi indica amb l'import de la garantia bancària que us ha estat facilitada. L’import de qualsevol garantia no pot superar el 25% del capital propi. Si no es respecta la relació, és una falsa garantia.
Mètode 2: al lloc web oficial del banc que va emetre la garantia
D'acord amb els requisits de la llei núm. 93-FZ i la carta del banc central núm. 111-T, el Banc de Rússia va obligar totes les entitats de crèdit a revelar informació sobre si el banc té divisions estructurals que garanteixen l'emissió de garanties bancàries, així com indicar les dades de contacte d’especialistes competents en aquesta matèria. Podeu posar-vos en contacte amb la unitat estructural del banc trucant per telèfon o bé enviar una carta de consulta per correu electrònic amb una sol·licitud per confirmar l’autenticitat de la garantia emesa.
