Els objectes de les queixes al sector bancari, amb més freqüència, són empleats d’institucions de crèdit. No obstant això, amb la creixent popularitat dels pagaments no en efectiu, els casos de frau amb l'ús de targetes bancàries s'han tornat més freqüents. Després d’haver caigut al parany dels estafadors, tard o d’hora les seves víctimes comencen a buscar maneres de recuperar els seus diners i de portar els defraudadors a la justícia. Quin paper juga el banc en aquesta situació i és possible, d’alguna manera, remeiar la situació amb l’ajut d’una queixa enviada a una institució financera?
Frau al titular de la targeta
Les targetes Sberbank populars a Rússia són utilitzades tant per ciutadans que compleixen la llei com per estafadors. Troben les seves possibles víctimes, per regla general, a Internet a través de serveis publicitaris, a través de grups a les xarxes socials i llocs de nit. A qualsevol persona se li ofereix qualsevol servei o producte a un preu atractiu. De vegades, l'atracció de diners té lloc sota l'aparença d'una organització benèfica o una sol·licitud d'assistència específica a una persona específica en una situació de vida difícil.
En qualsevol cas, el fet que la víctima transfereixi voluntàriament els seus fons a la targeta del defraudador es manté sense canvis. Com a conseqüència, l’arrel del problema rau en la confiança injustificada en els desconeguts. Aquí només us poden ajudar els consells estàndard: utilitzeu llocs de confiança, doneu preferència a les reunions cara a cara quan es tracta d’ofertes d’anuncis, llegiu ressenyes a Internet sobre temes similars.
Quan es coneix el fet del frau, és hora de buscar el culpable i intentar recuperar els diners. Si no se sap res del culpable, excepte una targeta bancària o un número de telèfon, serà difícil trobar-lo.
Com queixar-se d’un client de Sberbank o d’un altre banc
Queixar-se d’un client sense escrúpols de Sberbank o d’un altre banc és inútil, ja que les institucions financeres tenen poders limitats sobre aquestes qüestions. No se’ls permet divulgar a tercers les dades personals dels titulars del compte. I només poden sol·licitar el sol·licitant a petició del sol·licitant una devolució voluntària de fons al titular de la targeta.
El banc tampoc no té dret a cancel·lar el pagament realitzat pel client si els diners ja s’han acreditat al compte del beneficiari. Anteriorment, aquestes operacions trigaven hores i fins i tot dies, durant els quals era possible canviar d'opinió i retirar els vostres fons, però ara les transferències de targeta a targeta es realitzen gairebé a l'instant. Tot i això, si trobeu el frau amb la suficient rapidesa, heu d'intentar cancel·lar la transacció trucant a la línia directa del vostre banc. Per a Sberbank, es tracta dels números 24 hores del dia (per a Rússia) o + 7-495-500-55-50 (per tot el món). La informació sobre altres bancs es troba a la part posterior de la targeta de plàstic.
L’especialista del servei d’assistència us demanarà que nomeneu la vostra informació personal, el número de la targeta o una paraula de codi, només destinada a la identificació remota. A més, l'empleat del banc, a petició del client, determinarà si és possible la cancel·lació de la transferència de diners.
Si el pagament ha arribat al destinatari, encara s’ha d’iniciar la devolució de diners i el càstig del defraudador contactant amb l’oficina del vostre banc. Per a això, s’escriu una reclamació per cancel·lar la transacció errònia dirigida al cap de la sucursal. La sol·licitud ha d’indicar la data, l’import del pagament, el número del vostre compte bancari i, com a prova, s’adjunta un xec d’un caixer automàtic o d’un compte personal de Sberbank Online (o d’un altre banc). El document es redacta en dos exemplars, registrats per un empleat d’una institució financera amb la data i el número.
És possible queixar-se eficaçment d’un client de Sberbank que va cometre fraus només amb la participació de la policia. El banc considera una sol·licitud de devolució, de mitjana, de 10 a 30 dies hàbils, però no és un motiu per no fer res. Les possibilitats d’una transferència voluntària de diners en aquests casos són mínimes i només es pot fer una devolució forçosa per part dels tribunals.
Informar a la policia i al jutjat
La policia escriu un comunicat sobre les accions fraudulentes que s’han produït, s’adjunten tots els documents i xecs bancaris, s’indica la informació sobre l’infractor (número de telèfon o targeta). Perquè la decisió d’iniciar un cas penal sigui positiva, cal una prova: captures de pantalla de correspondència, pàgines d’un lloc web o d’un grup en una xarxa social, enregistraments de veu de converses.
A partir de la informació rebuda, la policia estableix la identitat del titular de la targeta i pren una decisió sobre la seva responsabilitat penal. A petició de les agències policials, Sberbank, com qualsevol altre banc, està obligat a proporcionar dades personals dels seus clients.
Al seu torn, la víctima, després d’haver rebut informació detallada sobre el defraudador, pot presentar una demanda contra ell amb una demanda de devolució. Alhora, la iniciació d’un cas penal no és un requisit previ. Actuen d’acord amb un esquema similar si els diners s’envien per error al compte equivocat i el seu propietari no vol tornar-los voluntàriament. La reclamació, dirigida al client sense escrúpols del banc, va acompanyada de la història de les sol·licituds i respostes de l'entitat de crèdit, així com de les circumstàncies de l'apropiació indeguda de fons d'altres persones per part d'una altra persona.
Durant el judici, és probable que sigui necessària l'assistència d'un advocat qualificat, cosa que s'associa amb costos addicionals. I trigarà més d’un mes a esperar el final del procés. Això no sempre es justifica si l'import retornat no supera els costos legals. Tanmateix, en els casos en què es tracta de pèrdues financeres importants, val la pena queixar-se i lluitar per la justícia.
