L’últim pagament del préstec és definitivament un autèntic plaer per a qualsevol prestatari. Al cap i a la fi, és després d’això que finalment es pot sentir com el legítim propietari d’una cosa adquirida a crèdit, ja sigui un pis, un cotxe o simplement electrodomèstics, i per a alguns ciutadans aquesta és també una bona raó per pensar nou préstec. Tanmateix, no us hauríeu d’alegrar amb antelació: després d’efectuar l’últim pagament, heu de comprovar l’estat del vostre compte de crèdit, de manera que de sobte no us trobeu entre els deutors bancaris.
La negligència és el principal enemic del prestatari
Sota la influència de les emocions alegres de l’esperada eliminació de les obligacions de crèdit amb el banc, molts prestataris ignoren completament alguns petits matisos que poden convertir-se posteriorment en grans deutes. Per tant, en els préstecs al consumidor, normalment s’utilitza un esquema de rendes per a l’amortització del deute, en què l’import dels interessos meritats i el deute principal del préstec es divideixen en quotes mensuals iguals. És cert que la mida de l'últim pagament pot diferir de les anteriors, tant en la direcció més petita com en la direcció més gran.
A més, algunes organitzacions de crèdit poden fer algun tipus de comissió o, per exemple, un pagament de l’assegurança en un pagament separat, i aquest import l’ha de pagar el prestatari després de fer tots els pagaments principals segons el calendari. Aquí és on hi ha la trampa del client bancari entusiasta que no es va molestar a examinar el calendari de devolució del préstec. Després d’haver pagat l’última quota, el prestatari s’oblida completament del préstec recent i, quan arriba el moment de pagar l’import restant del deute, ni tan sols sospita que existeixi. Mentrestant, el banc, sobre una base totalment legal, cobra multes i multes per l'import vencit del deute, la quantitat de la qual pot arribar a arribar a quantitats impressionants.
Al mateix temps, no sempre es pot confiar en les garanties verbals d’un empleat del banc que el préstec s’ha amortitzat completament, ja que es poden connectar serveis addicionals (pagament automàtic, informació per SMS, banca per Internet, etc.) al compte de crèdit, per al qual el banc també cobra una comissió. És per això que, després del reemborsament total del préstec, cal exigir al banc una confirmació per escrit que ja no té cap reclamació contra vosaltres.
Tancament d’un compte de crèdit: algorisme d’accions
Per evitar sorpreses desagradables, s’ha de seguir un cert algorisme d’accions quan es paga totalment el préstec. Abans d’efectuar el vostre pagament final, aneu a una oficina bancària i demaneu un extracte de crèdit detallat i un nou calendari de pagament per comparar-lo amb el calendari emès quan vau contractar el préstec. És bo si l'import indicat en aquests dos documents no difereix. Si encara hi ha diferències, ingreseu l'import totalment pendent de pagament.
Després d’efectuar l’últim pagament, notifiqueu a l’empleat del banc que teniu previst tancar el compte de crèdit; se us ha de proporcionar un formulari de sol·licitud corresponent. El tancament d’un compte trigarà aproximadament entre 7 i 10 dies laborables. Un cop completades totes les sol·licituds pertinents, sol·liciteu còpies amb un rebut a l’especialista bancari que hagi acceptat els documents.
Aneu amb compte abans de desactivar tots els serveis addicionals connectats al compte principal, ja que rebre extractes bancaris i notificacions per SMS també costa diners.
Després de tancar el compte de crèdit, demaneu un certificat d’absència de deute amb el banc (s’ha d’emetre en un formulari aprovat oficialment signat pel cap de la sucursal bancària i el segell de l’entitat de crèdit). Posteriorment, aquest document es convertirà en protecció jurídica judicial en cas de reclamacions importants per part del creditor.
