La devolució anticipada no pot comportar una multa. Podeu evitar dificultats i sortir de la llista gris dels bancs si notifiqueu al gestor de crèdit amb antelació el vostre desig de tancar el deute i no abusar del vostre dret.
La possibilitat d’amortització anticipada del deute es prescriu al contracte. Sovint els prestataris no acaben de llegir-lo, cosa que comporta sorpreses desagradables si volen tancar ràpidament el deute. Això comporta la necessitat de pagar una multa o comissió. En alguns casos, també afecta negativament el vostre historial de crèdit.
Tipus de amortització del deute
Hi ha dos tipus de amortització del préstec: total, parcial. La primera opció és possible després de 3-6 mesos d’utilitzar els diners del banc. Això s’explica pel fet que els primers mesos una persona només paga interessos. Amb aquest tipus, el prestador perd parcialment beneficis, però alguns bancs els permeten aprofitar aquesta oportunitat.
En cas d’amortització parcial del deute, una persona paga un import superior a l’indicat al calendari. Aquesta opció es pot utilitzar a partir del primer mes. En algunes situacions, un empleat del banc determina quants pagaments mensuals cobreixen l'import ingressat. Això us permet reduir el termini del préstec. En altres casos, l'entitat de crèdit resta l'import del deute del principal. En aquest cas, es recalculen les aportacions mensuals, però el termini continua sent el mateix.
Com puc exercir el meu dret a la devolució anticipada?
Quin és l'estalvi per a nat. la persona esdevé una pèrdua per al banc. Fa uns anys, els bancs van limitar la possibilitat d’amortització anticipada i van nomenar comissions. Des del 2011, aquesta oportunitat s’ha perdut. L'article 809 del Codi civil de la Federació Russa estableix que qualsevol client d'una institució financera pot tancar un contracte de préstec abans del previst. Aquesta norma també és retroactiva: també la poden utilitzar aquells que van contractar un préstec abans d’aquesta data.
Tot i els drets prescrits a la legislació, els bancs troben "escletxes" en els documents legals. Per això, es pot introduir el següent:
- tipus d'interès inflats;
- moratòries durant diversos mesos i per certs imports;
- comissions per recalcular el calendari de pagaments.
La conseqüència més desagradable per a molts és la negativa als prestataris que abusen de l'amortització anticipada en obtenir préstecs d'altres institucions financeres.
Subtileses d’amortització anticipada
Per no entrar en una situació difícil, aviseu amb antelació el banc sobre la possibilitat de tancar el deute amb temps. Cal fer-ho un mes abans de la data de pagament. L'avís s'ha de fer per escrit segons la mostra facilitada pel banc.
Per al sistema bancari és més convenient que aquest pagament es faci junt amb l’habitual el mateix dia. Però, si cal, la data de pagament es pot ajornar, ja que a la llei no hi ha cap indicació sobre aquesta norma.
Si decidiu exercir el dret a l’amortització total anticipada del deute, esbrineu l’import del saldo del préstec. Es pot determinar de forma independent, però és millor utilitzar els càlculs preparats pels empleats del banc. Per llei, el banc està obligat a proporcionar aquesta informació en un termini de cinc dies hàbils. Quan es retornin tots els diners, prengui la seva declaració. S'ha d'indicar que el préstec s'ha cancel·lat, el client no té obligacions amb la institució.
Els que han emès una targeta de crèdit tindran menys molèsties. No necessiten presentar cap sol·licitud, esperen una resposta sobre el saldo del deute. Entre els avantatges hi ha el fet que l’acreditació de fons no és fixa. L'únic que heu de saber és l'import de les deduccions mensuals.
Règim d'amortització anticipada
Podeu evitar problemes amb el banc si seguiu l'esquema següent:
- Comproveu si hi ha multes i retards en els pagaments. Pagueu-los si cal.
- Escriviu una sol·licitud al banc. Podeu quedar a les vostres mans una còpia amb una marca bancària.
- Introduïu l'import el dia del mes que feu normalment.
- Comproveu si s’ha cancel·lat el deute. Això s’hauria de fer en pocs dies.
- No permeteu que queden cèntims en deute. Es cobraran interessos.
- En cas de pagament anticipat, agafeu un certificat de tancament del compte.
L’ajuda és útil no només per assegurar-se que el deute s’ha anul·lat completament. També serà obligatori en sol·licitar un préstec en un altre banc o en resoldre conflictes relacionats amb l’historial de crèdit d’un client.
Si encara no heu contractat un préstec, però teniu previst desfer-vos del deute per endavant, utilitzeu els serveis d’aquells bancs que ofereixen el sistema de devolució més senzill. En aquest cas, podeu dipositar rubles o dòlars nord-americans sense previ avís. Es generarà automàticament un nou calendari de pagaments. Aquest servei està disponible per a aquells que utilitzen la banca per Internet.
En conclusió, observem: no abusis de la devolució anticipada, en cas contrari hi ha l'oportunitat d'entrar a la "llista gris" dels bancs. Inclou els ciutadans que no donen a la institució l’oportunitat de guanyar amb interessos. Sovint, aquestes persones són rebutjades sense donar una raó.
