La negació de préstecs no sempre s’associa amb ingressos baixos o mal crèdit. Considerem vuit motius pels quals es pot rebaixar la qualificació creditícia d'un prestatari.
A l’hora de decidir si emeten o no un préstec, els bancs es basen en una anàlisi de la solvència del client. Es consideren els ingressos totals i el nivell de càrrega del deute, és a dir, quins són els pagaments obligatoris mensuals. També és important un bon crèdit. Però també hi ha factors menors que poden influir en la decisió d’una entitat de crèdit.
1. Aplicació simultània a diversos bancs
Si necessiteu un préstec, els experts us aconsellen que primer us poseu en contacte amb una organització. Si es rep una negativa, la següent. El servei de seguretat considera que l’arxiu simultani d’aplicacions amb diverses organitzacions és sospitós. Molt sovint, això ho fan les persones que realment necessiten diners, però a tot arreu on se'ls nega, de manera que hi ha la possibilitat que almenys algú presti.
Aquesta informació la proporciona l’oficina de crèdit. Tenen dades no només sobre aplicacions a bancs, sinó també a MFOs, i també s’han registrat denegacions. En aquest cas, és millor esperar 2-3 mesos i tornar a aplicar.
2. Garantia
Es pot negar a una persona si garanteix el préstec d’una altra persona. I, tot i que el prestatari realitza pagaments mensuals regulars i té un historial de crèdit excel·lent, encara hi ha risc d’incompliment. Llavors, l’obligació de pagar el préstec recaurà en el garant. Aquí, la relació entre la quantitat d’ingressos, el saldo del préstec en virtut del contracte de garantia i l’import del préstec sol·licitat és de gran importància.
No es podrà retirar unilateralment del contracte de garantia. Cal dur a terme el procediment de substitució del garant, després d’haver obtingut el consentiment previ del prestatari i del prestador.
3. Disponibilitat de targetes de crèdit
Fins i tot si les cartes es conserven simplement per si de cas i no s’utilitzen, el fet mateix de la seva presència ja és un obstacle per obtenir un préstec. El banc creu que el client pot utilitzar la targeta en qualsevol moment i, per tant, els pagaments totals seran inabordables.
Com a norma general, els bancs situen fins al 10% del límit d’una targeta existent en la càrrega de deutes calculada. Per tant, una targeta amb un límit de 50.000 rubles ja suposa un augment automàtic dels pagaments mensuals fins a 5.000 rubles, encara que no s’utilitzi. Per tant, quan es sol·licita un préstec important, es recomana tancar aquests comptes.
4. Bon historial de crèdit
Sembla que sou un prestatari fiable i podeu emetre un préstec amb seguretat. Però hi ha un matís: l’amortització anticipada. Quan sol·licita un préstec, el banc incorre en determinades despeses que cobreix amb interessos, però també vol guanyar diners. En cas d’amortització anticipada, l’organització perd aquests ingressos, per cert, d’aquí la moratòria dels primers mesos.
Simplement no és rendible emetre un préstec a una persona amb coneixements financers. Aquest és el parany en què pot caure un prestatari conscient.
5. Contracte no tancat
És molt important tancar el propi contracte de préstec després de transferir l’últim pagament, que no ho fan tothom i no sempre. Hi ha vegades que el pagament s’acredita amb un retard. Com a resultat, es cobra una multa o una multa per demora. La quantitat és petita, rarament supera els 100 rubles, però apareix com a deute.
El banc no vol perdre el temps en la notificació i recollida, però envia informació a l’oficina de crèdit. Per tant, un prestatari honest es converteix fàcilment en un impagable del nucli dur. Per tant, abans de sol·licitar un préstec, és important assegurar-se que no queden deutes vençuts.
6. Errors d'oficines i maquinacions de defraudadors
L'historial de crèdits pot contenir informació sobre préstecs que no existia en absolut. Es tracta de préstecs emesos per estafadors. En aquest cas, haureu de contactar immediatament amb les agències policials i no esperar les trucades dels col·leccionistes. A continuació, sol·liciteu a una organització de crèdit amb una declaració i demostreu a través del tribunal que la persona no va obtenir un préstec. És especialment difícil amb les IMF que emeten préstecs a distància a través d'Internet.
O és un error de l’oficina de crèdit. Per exemple, la duplicació d'informació sobre un préstec existent, que automàticament duplica la càrrega del deute. En aquest cas, haureu de presentar una reclamació per escrit al banc per a la seva correcció.
7. No deutes de crèdit
A més dels préstecs, pot haver-hi altres deutes, com ara impostos, multes, factures de serveis públics i pensions alimentàries. La seva presència afectarà negativament la presa de decisions de l'entitat de crèdit. Si el client permet demorar-los, és probable que hi hagi dificultats amb la devolució del préstec.
Per tant, es recomana assegurar-se que no hi ha endarreriments en les obligacions existents. La informació es pot trobar al portal del Servei Estatal o al lloc web del Servei d’Alcalde.
8. Històries creditícies de familiars
Això és cert amb un historial de crèdit zero. És difícil per a un banc avaluar la solvència del client i ho pot comprovar amb els seus parents propers. Això us permet predir la probabilitat d’un impagament del préstec, però no proporciona una seguretat del 100%. La solvència continua sent una qualitat individual.
En qualsevol cas, per estar segur, heu de comprovar amb antelació el vostre propi historial de crèdit. Es pot sol·licitar dues vegades a l'any de forma totalment gratuïta (electrònica i en paper). Podeu saber en quina organització s’emmagatzema i fer una sol·licitud a través del lloc web del Servei d’Estat.
