Basant-se en els indicadors clau de rendiment de les entitats de crèdit citats en els informes públics, és possible estimar amb un cert grau de fiabilitat la rendibilitat i la seguretat de la cooperació amb elles. Però és important tenir en compte l'opinió dels experts. Una de les fonts d'informació objectiva més populars sobre la solvència i l'estabilitat financera dels bancs és la qualificació anual de fiabilitat bancària publicada per la reputada revista financera i econòmica Forbes.
La qualificació de fiabilitat de les empreses d’inversió i de les organitzacions bancàries és un indicador de la seva capacitat per fer front a les obligacions financeres. Les qualificacions creditícies avaluen l'estabilitat, els riscos existents i la probabilitat que el banc no es tanqui.
Criteris i metodologies de valoració
El rànquing de les entitats de crèdit es basa en dos criteris:
- Avaluació per part dels experts del rendiment del banc a partir dels informes publicats
- Anàlisi d’indicadors d’estabilitat bancària segons les dades d’agències de qualificació internacionals i nacionals.
Els resultats financers de les activitats dels bancs s’avaluen en funció de diversos indicadors: la mida dels actius, la dinàmica de beneficis, l’adequació del capital, els préstecs emesos, el volum de dipòsits, etc. En aquest cas, la clau en la comparació és la valoració dels actius. A partir del rànquing es recopilen tot tipus de rànquings per a diversos indicadors estadístics específics.
L’indicador d’estabilitat del banc es determina segons criteris i metodologies de qualificació de les agències de qualificació internacionals i russes: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Si una entitat de crèdit té diverses qualificacions, es té en compte el màxim. La manca d'una avaluació del banc per part dels experts d'aquestes agències no vol dir que sigui poc fiable, sinó que afecta significativament la seva reputació.
Per reflectir els resultats de la qualificació, es va adoptar una escala determinada, que consisteix en combinacions de lletres A, B, C, D. Afegides a les lletres "més" i "menys" s'utilitzen signes per qualificar les notes intermèdies. En aquest cas, les qualificacions es poden complementar amb la marca "sota control" o "banc sota sancions". També es publica una previsió que mostra un possible canvi en la qualificació durant el proper any. Opcions de previsió: positiva, estable, en desenvolupament, negativa.
No obstant això, l'assignació d'una qualificació a un banc no s'ha de considerar com una garantia de l'exactitud, exhaustivitat i actualitat de la informació en què es basa l'opinió dels experts. Tampoc no es pot assumir que la posició del banc a la qualificació donarà una probabilitat del 100% que el resultat esperat de l’ús d’aquesta informació coincideixi amb l’actual. Cap de les qualificacions no és la base per a conclusions inequívoces sobre la fiabilitat d’un banc concret. Es tracta d’una opinió d’experts avaluatius i res més.
Opinió autoritzada de Forbes
La popular revista econòmica Forbes avalua anualment els 100 bancs més importants i més importants que operen a Rússia en termes de la probabilitat de morositat.
Els principals criteris de qualificació per a la selecció de bancs per participar en la compilació de la llista d’analistes de Forbes durant l’any en curs van tenir tres paràmetres:
- La presència i el nombre de valoracions.
- La quantitat d’actius supera els 10.000 milions de rubles.
- La quota de dipòsits de persones en passius supera el 3%.
Tots els participants es van classificar segons la qualificació, la mida de l’actiu i l’avaluació del risc, en 5 grups de fiabilitat a l’escala Fitch.
El primer grup inclou els 13 bancs més fiables amb qualificacions BBB i BB +, que es valoren com a solvents. El segon grup està format per bancs amb qualificacions BB i BB-. Es tracta de 19 institucions de crèdit bastant fiables que, en cas de deteriorament de la situació econòmica, tenen l’oportunitat d’atraure recursos financers alternatius per complir les seves obligacions.16 bancs del tercer grup amb una qualificació B + haurien de confiar només en la seva pròpia força en cas de problemes, però en cas d’incompliment, podran retornar les seves inversions als creditors durant la venda d’actius. En termes de fiabilitat, els bancs del quart i cinquè grup (qualificacions B i B- respectivament) no són inferiors als dos grups anteriors, però, quan canvia l’entorn empresarial, els seus riscos són lleugerament més alts.
Estaria malament creure que un banc que no arriba al TOP-10 en termes de fiabilitat és inestable. Normalment, s’identifiquen els 100 bancs més estables i aquesta qualificació de fiabilitat es divideix en diverses categories. Com a norma general, els bancs de la primera i segona categories de fiabilitat, així com del grup B, es poden considerar bancs estables, però els bancs que no estan inclosos en el centenar haurien de ser tractats amb molta precaució.
