En la primera fase de la relació entre el banc i la persona acreditada, es comprova els ingressos i la solvència del prestatari. El seu resultat és el principal factor que influeix en la decisió d’emetre un préstec i determinar-ne la mida. Sovint passa que els prestataris retenen alguna informació o inflen els seus ingressos, en aquest sentit, els especialistes del banc desenvolupen certes estratègies per identificar la bona fe d’un client potencial.
Instruccions
Pas 1
Mantingueu una conversa amb un prestatari potencial sobre les dades proporcionades al qüestionari. Aquest qüestionari s’omplirà a cada banc en sol·licitar un préstec. Conté informació de contacte, números de telèfon, adreça, lloc de treball, ingressos mitjans, disponibilitat de préstecs pendents en altres bancs i altra informació. Com a regla general, es poden utilitzar preguntes principals per esbrinar la fiabilitat de la informació especificada. A l’hora d’emplenar el qüestionari, la majoria dels clients afirmen que no han utilitzat prèviament els serveis d’altres estructures de crèdit i no tenen cap deute amb ells, ja que intenten transmetre la informació desitjada com a vàlida. Durant la conversa, aclariu aquest punt i deixeu entreveure que l’engany no ajudarà, ja que el banc encara descobrirà l’historial de crèdit.
Pas 2
Comproveu l’autenticitat dels documents presentats pel prestatari. Analitzeu el certificat 2-NDFL. Aquest document es falsifica molt sovint. El fet és que el certificat reflecteix els "ingressos blancs" del prestatari, que en realitat poden ser molt més elevats en rebre un salari en un "sobre". En un esforç per reflectir aquests ingressos, els clients recorren a la falsificació de dades.
Pas 3
Consulteu el document per si hi ha errors greus a l’hora de falsificar. Quan s’estableix un salari de més de 20 mil rubles al mes, el prestatari pot oblidar-se d’eliminar la deducció fiscal estàndard per import de 400 rubles, que s’estableix per als contribuents amb una quantitat d’ingressos inferior.
Pas 4
Comproveu que els codis de deducció coincideixin i empleneu els camps amb la seva indicació, així com la correspondència dels imports de les deduccions estàndard i socials, que són fermes o requereixen proves documentals addicionals. Si es sospita de l’autenticitat del certificat 2-NDFL, cal fer un examen exhaustiu amb una visita al lloc de treball del prestatari.
Pas 5
Analitzeu l’historial creditici del prestatari. Segons la llei federal "Sobre històries de crèdit", hi ha oficines especials a Rússia, en les quals, segons les dades del prestatari, podeu obtenir informació sobre la recepció i la devolució de tots els seus préstecs.
