El tipus de préstec hipotecari a Rússia és ara del 15% aproximadament. Es pot qüestionar la conveniència de comprar béns immobles a un ritme així, el pagament excessiu és massa alt. Però els bancs europeus i estrangers ofereixen condicions més lleials que els russos només poden somiar.
Europa és la més popular entre els russos pel que fa a la compra de béns immobles. Segons diverses estimacions, cada segon ciutadà rus adquireix un apartament a l'estranger mitjançant una hipoteca.
Condicions del préstec hipotecari a Europa
Els bancs europeus emeten préstecs hipotecaris amb taxes que oscil·len entre el 2-3 i el 7%. Això és 5 vegades inferior al de Rússia. Els préstecs només es poden obtenir per a béns immobles ubicats a la regió de l'operació del banc. Això significa que és impossible dirigir els fons prestats per comprar un apartament rus. Això es deu al fet que durant la durada de la hipoteca l’apartament serà penjat pel banc i, en conseqüència, l’avaluarà per liquiditat. El banc ha d’estar segur que pot vendre fàcilment l’apartament per al qual s’està prestant el préstec.
Cal tenir en compte que en alguns països europeus amb una situació econòmica difícil, els préstecs hipotecaris s’emeten en condicions menys favorables. Per exemple, a Bulgària, Turquia, Espanya, la taxa hipotecària pot arribar al 9%.
Normalment, els préstecs s’emeten exclusivament per a béns immobles residencials. Serà extremadament problemàtic per a un estranger obtenir un préstec per a la compra de béns immobles comercials.
Es pot proporcionar un préstec hipotecari fins a 30 anys, però el banc avaluarà l’edat del prestatari. Com a estàndard, es poden obtenir fons prestats pel 80% del valor de la propietat. Però ara els bancs, per atraure prestataris, aproven préstecs per al 110% del preu del desenvolupador. Aquest 10% s’utilitzarà posteriorment per pagar tarifes addicionals associades al registre. També hi ha països amb condicions més estrictes. Per exemple, a Itàlia, haureu de dipositar fins al 60-80% dels vostres propis fons.
Hi ha límits sobre l'import de la hipoteca. Així, a Alemanya, no s’acullen les hipoteques “econòmiques” de fins a 60 mil euros, a Itàlia –fins a 100 mil euros, a Gran Bretanya– fins a 500 mil euros i a Turquia s’emeten préstecs per 10 mil euros.
Quan s’ha endarrerit la hipoteca, els bancs no solen acudir als tribunals, sinó que insisteixen en la venda urgent de l’objecte.
En quins països puc contractar una hipoteca
Tots els països es poden dividir en grups en funció de la disponibilitat de préstecs hipotecaris. És:
- Els préstecs hipotecaris no estan disponibles o els prestataris estan subjectes a requisits tan estrictes que és gairebé impossible obtenir préstecs. Avui, la llista d’aquests països inclou Itàlia, Xipre, Croàcia, Àustria, Montenegro, Suïssa, Anglaterra i Romania.
- És molt possible obtenir una hipoteca, però el seu registre implica restriccions territorials o processals. Per exemple, Alemanya, República Txeca i França.
- Les hipoteques són bastant assequibles, però els terminis de préstec són menys favorables. Entre aquests països, per exemple, Portugal, Espanya, Finlàndia.
Fases del registre de préstecs hipotecaris a l'estranger
Els experts recomanen escollir inicialment una propietat. Sovint passa que un apartament ja és propietat d’un banc, aleshores només es podrà emetre una hipoteca. A més, el banc pot oferir condicions més favorables per als "seus objectes". Si la propietat immobiliària no és bancària, podeu contactar amb qualsevol banc.
A continuació, haureu de posar-vos en contacte amb el banc (personalment o mitjançant intermediaris) i conèixer els requisits del prestatari i la llista de documents sol·licitats.
El més important a l’hora de decidir la provisió d’una hipoteca és la capacitat del prestatari per complir les seves obligacions derivades del préstec. Els requisits de solvència dels prestataris varien d’un banc a un altre i d’un país a un altre. Per exemple, a Espanya, heu de tenir uns ingressos mensuals tres vegades més que els pagaments del vostre préstec.
En molts aspectes, el tipus d'interès que se li proporciona depèn dels resultats de l'avaluació del prestatari. Per tant, com més documents aporti el prestatari, més condicions se li oferiran. Es tracta de documents que confirmen els ingressos; un extracte del compte personal del banc; característica de referència del prestatari d'un banc rus o BKI; certificats de béns immobles, cotxe. Tingueu en compte que els documents hauran de ser traduïts del rus. Els costos poden ser de fins a 150-200 euros.
La majoria dels bancs necessitaran un certificat del banc sobre la disponibilitat de fons per al pagament inicial. En diversos països, també poden sol·licitar un visat d’estudiant o de treball, una garantia d’un resident del país, un certificat d’absència de demora en préstecs, el permís de les autoritats per comprar béns immobles.
Per cert, el prestatari no sempre ha de contactar amb el banc; sovint és possible obtenir un pla de quotes directament del desenvolupador. Per exemple, aquestes ofertes es poden utilitzar a Bulgària, Turquia i Montenegro. El pla fraccionat suposa el pagament de l'import del préstec en un període de fins a un any sense interessos.
I a Grècia, que viu una greu crisi, els bancs han suspès completament els préstecs hipotecaris i les quotes són l’única opció per comprar habitatge amb escassetat de fons propis. Aquests préstecs tampoc no es proporcionen al Regne Unit.
