Durant la crisi, els bancs van començar a augmentar les taxes de tot tipus de préstecs i multes per demora, minimitzant així els riscos que es presentaven. Quan la situació econòmica del país es va estabilitzar lleugerament, els tipus d’interès dels préstecs bancaris van començar a disminuir. Com a resposta a això, els prestataris emprenedors, que van contractar un préstec a un ritme desfavorable, van començar a buscar opcions per refinançar el deute. Realment es pot beneficiar i reduir els costos refinançant un préstec existent amb un altre banc?
Què necessiteu per refinançar els préstecs d'altres bancs?
L’objectiu principal del refinançament dels préstecs és l’amortització total d’un préstec mitjançant l’obtenció d’un nou préstec, emès en condicions més lleials. El refinançament dóna al prestatari l’oportunitat de reduir els interessos del préstec, canviar la moneda del préstec i obtenir un préstec més del que tenia en el préstec anterior. Podeu refinançar tant préstecs grans (per exemple, hipoteques, préstecs per a automòbils, etc.) com préstecs de consum ordinari. És cert que refinançar un préstec important no sempre és rendible, ja que els costos de tornar-lo a emetre poden superar la quantitat d’interessos restants del préstec original.
El prestatari que vulgui refinançar un préstec d’un altre banc ha de complir els requisits següents:
- tenir un bon historial creditici;
- el termini del préstec al consumidor actual ha de ser com a mínim de 6 mesos i, per als préstecs hipotecaris, d’un any com a mínim;
- no hauria d'haver-hi cap deute vencit en el préstec refinançat.
En general, el procediment de refinançament pràcticament no és diferent del préstec inicial. El banc també comprovarà l'historial creditici del prestatari i el nivell dels seus ingressos (si ha disminuït, es pot negar el refinançament del préstec).
Quins préstecs es poden refinançar?
En general, es pot refinançar qualsevol préstec bancari. El prestatari que vulgui refinançar un préstec existent, a més del paquet estàndard de documents, ha de proporcionar al banc un contracte de préstec i un certificat de l’import necessari per a l’amortització anticipada completa del préstec existent. També necessiteu les dades del compte al qual es transferiran els fons d’un altre creditor.
En refinançar un préstec hipotecari, no podeu prescindir de certificats addicionals, cosa que significa que no podeu evitar despeses innecessàries. Per tornar a registrar una hipoteca en un altre banc, haureu de tornar a gravar immobles residencials i registrar aquest procés al Servei Federal de Registre. A causa de les constants fluctuacions dels preus de mercat dels immobles, també caldrà tornar a subscriure el contracte d'assegurança. El registre nou de tots els documents i serveis notarials requereix certs costos financers, que en total ascendiran a uns 30-40 mil rubles. És per això que els experts no recomanen refinançar un préstec hipotecari si s’emet per un període superior a 5 anys.
Si el prestatari vol refinançar un préstec de cotxe, hauria de contactar amb un banc que ofereixi unes condicions més favorables per a aquest tipus de préstec. Si el cotxe es troba en bon estat, es pot tornar a emetre com a dipòsit de seguretat.
Els prestataris que han emès un gran préstec al consum en efectiu també poden utilitzar el servei de refinançament. Amb l’ajut del préstec, podran reduir l’import del pagament del préstec o ampliar el període del préstec registrant una quantitat superior a la necessària per a l’amortització anticipada del préstec (la diferència es dóna al prestatari).
