Normes per a la formació, emmagatzematge i despesa del fons de reserva personal. El que hauria de ser un coixí de seguretat financera. Com crear-lo i utilitzar-lo.
En qualsevol pressupost, ja sigui el pressupost de l’Estat, la regió, la ciutat o l’empresa, sempre hi ha un fons de reserva: una determinada reserva de fons que es pot utilitzar en cas de situacions imprevistes. El mateix fons de reserva ha de figurar necessàriament en el pressupost personal o familiar. Recentment s’ha conegut com el “coixí de seguretat financera”.
La quantitat estàndard del coixí financer és de 6 despeses mensuals mitjanes. És a dir, n’hi hauria prou amb 6 mesos d’ús en cas que una persona o una família perdés completament els seus ingressos. Si els ingressos són irregulars o arriba un moment de riscos majors (per exemple, una crisi financera), es recomana augmentar la mida de les reserves 2 vegades, fins a 12 despeses mensuals mitjanes.
Cal formar regularment un coixí financer, reservant almenys el 10% dels ingressos pressupostaris fins que es formi completament. En cas d’ingressos imprevistos, podeu ajornar immediatament el 50%. En qualsevol cas, com més estalvieu, més ràpid es formarà el coixí.
Emmagatzemeu aquests fons perquè estiguin disponibles a l'instant en tot moment. Al mateix temps, és desitjable que el coixí financer estigui protegit contra la inflació i la devaluació, és a dir, que no s’amortitzi. Per exemple, podeu emmagatzemar reserves en dipòsits corrents amb possibilitat de retirada parcial o en moneda estrangera (dòlars, euros).
Podeu utilitzar el coixí financer només en cas de força major que requereixi despeses. És a dir, aquestes situacions que es van produir de sobte no les podíeu preveure. Per exemple, en el moment d’acomiadar-se del treball (fins que es trobi una nova font d’ingressos), en cas de malaltia (es requereixen costos de tractament i medicaments), en cas de reparacions imprevistes (es va trencar una canonada, un cotxe va tenir un accident), etc..
Si simplement no teniu prou diners abans del vostre sou, aquesta no és una situació de força major, és el resultat d’una manca de planificació financera. En aquests casos, no es pot gastar el coixí financer. A més, no es pot gastar per fer compres importants (un altre actiu financer està destinat a aquest propòsit, estalvi) i per a inversions (aquí es necessita capital personal). No confongueu ni barregeu diferents tipus d’actius monetaris.
Un cop gastat el coixí, hauríeu de començar a reposar-lo immediatament i fer-ho fins que es torni a formar en el volum requerit.
Un coixí de seguretat financera és el primer i principal actiu financer d’una persona o família. Si no teniu coixí, no comenceu a generar estalvis ni capital. Com a últim recurs, podeu donar-li forma tot al mateix temps.
I el més important, tenir un coixí financer transferirà immediatament el vostre nivell de situació financera, des de la inestabilitat financera fins a l’estabilitat financera. Com que ja estarà protegit i assegurat contra l’aparició d’una força major negativa, gairebé no s’haurà d’endeutar. Per tant, no s’ha d’oblidar la necessitat de crear aquest important actiu.
