Actualment, el sistema financer mundial ja no pot fer-ho amb transaccions en efectiu i bancàries mitjançant targetes de plàstic. D’acord amb les tendències de l’època, els serveis que funcionen com a sistemes de pagament electrònic es desenvolupen dinàmicament avui en dia. La llista d’aquests recursos financers s’actualitza regularment i fins i tot les inversions en línia ja no poden prescindir d’elles.
A principis dels anys noranta del segle passat, va començar a sorgir el comerç electrònic, que tenia com a objectiu simplificar les transaccions financeres tradicionals. Són les liquidacions electròniques implementades a través dels serveis en línia dels sistemes de pagament que van ser capaços d’implementar totes les característiques beneficioses (rapidesa i anonimat) del comerç electrònic.
Els sistemes de pagament fan referència a tots els pagaments en línia que es fan a través d’Internet. Les capacitats de la xarxa van fer possible la implementació d’aquests serveis, la demanda dels quals es va deure a la mateixa situació del mercat. Avui ja no és possible imaginar el món modern sense nombroses operacions comercials que es puguin dur a terme sense sortir de casa.
Conceptes generals
Actualment, els sistemes de crèdit que fan servir targetes bancàries i diners electrònics poden actuar en aquest context. La tecnologia d’ús de targetes bancàries (els sistemes Assist i CyberPlat funcionen a Rússia) permet al seu titular realitzar compres en botigues en línia en temps real. En aquest cas, pagar béns o serveis amb targeta de crèdit significa liquidar-se des d’un compte bancari, així com rebre un extracte i un historial de pagaments.
Així, les funcions de la xarxa permeten al client fer una transferència de diners registrant aquesta transacció a través de qualsevol banc rus. Avui, sense sortir de casa o oficina, podeu fer cap compra en una botiga en línia, pagar serveis estàndard, inclosos els proveïdors de xarxa, operadors de telefonia mòbil o proveïdors de serveis públics, i transferir fons mitjançant el sistema de pagament a qualsevol institució bancària.
Un altre nínxol popular dels sistemes de pagament l’ocupen els recursos que utilitzen diners electrònics per als pagaments. En aquest cas, els càlculs financers fan servir la introducció d’equivalents digitals de diners reals a la circulació. En molts casos, aquest format de pagament sembla ser el més convenient i rendible. Al cap i a la fi, el mercat de consum modern es centra principalment en compres petites. I els sistemes de pagament que fan servir diners electrònics se centren exclusivament en aquestes transaccions financeres, protegint a més els seus usuaris de la participació d’un tercer i proporcionant una confidencialitat completa de les transaccions.
La tecnologia de diners digitals permet al client obrir una cartera electrònica (un compte en un banc electrònic) sense sortir de casa a través del recurs d'Internet. Aquest compte electrònic es reposa mitjançant la transferència dins d’un sistema específic d’altres clients o mitjançant l’ingrés de diners mitjançant operacions bancàries (efectiu a la caixa, mandat postal, transferència bancària, liquidació de targeta de crèdit).
El propietari d’una cartera electrònica es converteix automàticament en client d’aquest sistema de pagament des del moment en què se li rep la primera quota i té l’oportunitat d’utilitzar tots els seus recursos. A més, en el marc d’aquest sistema, un client pot fins i tot crear diversos llibres electrònics al seu ordinador o a un altre dispositiu, on ha d’introduir les quantitats necessàries de diners digitals des d’un compte electrònic per fer més càlculs. Després de rebre diners electrònics al llibre, el client està completament preparat per a noves transaccions monetàries en el marc d’aquest sistema de pagament. I cadascun dels seus pagaments està autoritzat pel banc.
En el futur, en aquest article, seran precisament els sistemes de pagament electrònic els que es consideraran tenint en compte la seva especial versatilitat i demanda actuals.
Principi de funcionament
És important entendre que els creadors de sistemes de pagament electrònic creen un producte digital únic: una moneda electrònica amb un nom original que exclou el concepte de "diners" a causa de l'aspecte legal (l'ús de la paraula "diners" està prohibit per Dret rus). Per això, tots els sistemes de pagament funcionen de maneres completament diferents.
Abans de ser client de qualsevol sistema de pagament, heu d’entendre que, en aquest cas, els seus usuaris no estan subjectes a formes de seguretat financera com les garanties financeres i l’assegurança de dipòsit. És a dir, no hi ha cap regulació legal per als sistemes de pagament destinats a protegir els drets dels dipositants. Aquest aspecte es troba en el poder complet dels fundadors d’aquests recursos, que es guien exclusivament per la seva pròpia reputació.
En la seva essència pràctica, el sistema de pagament és un portal d’Internet en què els participants registrats realitzen determinades transaccions. Tots els dipositants tenen els seus propis comptes personals amb carteres electròniques, que indiquen una quantitat específica de diners electrònics al compte. Alguns recursos temàtics tenen fins i tot oficines de canvi per retirar efectiu.
Avantatges i inconvenients
Els sistemes de pagament que funcionen amb diners electrònics tenen els següents avantatges innegables:
- execució instantània de transaccions per a la transferència de fons, conversió o pagament per compres en línia;
- la confidencialitat, que és d’importància clau per a les activitats semi-legals dels clients;
- baix nivell de comissió a causa del dens entorn competitiu en aquest segment del mercat de serveis;
- seguretat (en comparació amb l’efectiu);
- la possibilitat de transferir fons a qualsevol compte bancari;
- una àmplia gamma d'operacions, inclosa la possibilitat de pagament, telèfon, serveis públics, Internet;
- alta disponibilitat, que permet utilitzar el recurs, per exemple, per a la remuneració dels empleats remots.
Els desavantatges dels sistemes de pagament inclouen els següents factors:
- la legalitat dels serveis és condicional, cosa que crea una sèrie de problemes amb la seguretat de la seguretat dels dipòsits;
- la conversió en efectiu té un cost elevat;
- Els diners electrònics actuals no es poden pagar per totes les compres a la xarxa.
Atès que la regulació legal al nostre país no preveu la protecció d’aquests serveis, avui hi ha casos de frau quan es creen llocs temàtics de cinc minuts amb allotjament gratuït. Per tant, per tal de verificar l’autenticitat del sistema de pagament declarat, els clients potencials han d’esbrinar amb quines estructures financeres col·labora. Si inclouen, per exemple, "Sberbank", "VTB" o "Gazprombank", això indica una digna reputació del recurs.
Llista dels principals sistemes de pagament que operen a Rússia
Les principals plataformes russes que utilitzen diners electrònics són els següents sistemes de pagament.
Yandex. Money és un dels sistemes de pagament més populars a Rússia, que és un instrument financer seriós per fer molts tipus de pagaments, inclosos pagaments per serveis de xarxa, jocs, telèfon, habitatge i serveis comunals, compres en botigues en línia.
MIR: sistema nacional de targetes de pagament fundat pel Banc Central. Garanteix una operació segura i ininterrompuda en la implementació de qualsevol transacció financera a Rússia.
Arsenal Pay és un sistema de pagament fiable per a Primorsky Krai. Està dissenyat per realitzar qualsevol transacció financera sense calcular comissions ocultes.
A més, hi ha sistemes de pagament internacionals que funcionen amb èxit a Rússia.
WebMoney és un líder internacional en sistemes de pagament, que treballa amb garanties de divises individuals. Els usuaris s’identifiquen mitjançant números WMID únics.
PayPal és un sistema de pagament mundial que realitza transaccions financeres calculades en diners reals.
QIWI (QIWI) és un sistema de pagament instantani, líder del segment de mercat.
Val la pena utilitzar sistemes de pagament
Actualment, l'elevada demanda de "carteres electròniques" es deu a les seves greus característiques avantatjoses. Al cap i a la fi, tothom reconeix la comoditat dels pagaments, per exemple, a les botigues en línia que accepten diners electrònics.
Un element important de la protecció financera dels clients és l’algoritme dels sistemes de pagament centrats en les liquidacions electròniques, que preveu el pagament de la mercaderia només després del seu lliurament al comprador en el cas d’un estat de pagament “transacció comercial protegida”.
