És habitual convocar préstecs a curt termini que s’emeten per un període de fins a 1 o 2 anys. L’import i les condicions del préstec són establerts pels bancs de manera individual. A l’hora de determinar el tipus d’interès, es tenen en compte no només la situació financera i la solvència del prestatari, la seva capacitat de servei honest del deute, sinó també la taxa d’inflació actual, així com les tendències generals de l’economia del país.
Els préstecs a curt termini sovint s’emeten d’acord amb un esquema simplificat: per obtenir-los, les organitzacions comercials només necessiten proporcionar un paquet mínim de documents al banc. Alguns bancs, en l’etapa de prendre una decisió preliminar sobre la concessió d’un préstec, sol·liciten a les empreses només còpies dels documents constitutius, els estats financers de l’empresa a la data de la darrera declaració i còpies dels passaports del gerent i del comptable en cap, després dels quals oferiu omplir una sol·licitud de préstec.
Avantatges i desavantatges dels préstecs a curt termini
Si es pren una decisió positiva, el banc pot sol·licitar diversos documents addicionals per completar un contracte de préstec a curt termini, en particular, còpies de llicències existents, si les activitats de l’empresa estan subjectes a llicències, i una targeta bancària amb mostres de signatures. En qualsevol cas, el banc pren la decisió d’emetre un préstec en molt poc temps.
Naturalment, sol·licitant un mínim de documents i revisant-los el més ràpidament possible, una entitat de crèdit no pot estudiar a fons la posició financera de l’empresa, cosa que significa que assumeix riscos addicionals de no devolució de fons. Per tant, els préstecs a curt termini se solen emetre a empreses a un tipus d’interès més alt. No obstant això, aquests préstecs també tenen avantatges significatius:
- no hi ha sancions per la devolució anticipada del préstec;
- no hi ha costos addicionals per pagar l'assegurança;
- es poden subministrar béns mobles, per exemple, mercaderies en circulació com a garantia.
Tipus de préstecs a curt termini
El préstec a curt termini més popular i car és el descobert. La seva peculiaritat rau en el fet que l’import que es deu en aquest préstec canvia diàriament. Si hi ha fons gratuïts al compte corrent de la companyia al final del dia operatiu, el banc els cancel·la per pagar el deute principal. Si el saldo del compte es torna negatiu, el banc proporcionarà el següent tram. Per tant, el saldo del compte corrent de l’empresa que ha emès el descobert serà sempre nul.
L’import dels interessos per utilitzar el préstec es calcula mensualment i també es carrega al compte. El descobert és convenient per a aquelles empreses que tenen moviments diaris al seu compte corrent: paguen matèries primeres i materials, reben ingressos per béns i serveis venuts.
Es concedeix un préstec urgent per a organitzacions comercials durant diversos mesos. Normalment, s’orienten i es proporcionen per a la compra de matèries primeres i subministraments, per salvar els buits d’efectiu, etc. Sovint, el banc controla el procés d’utilització de fons prestats per minimitzar els riscos de perdre diners.
Les línies de crèdit solen obrir-se als grans prestataris. Amb aquest tipus de préstec, els fons es transfereixen als comptes del client de forma fraccionada (trams) i els interessos del préstec es calculen i paguen mensualment. No es tracta d'un préstec barat, però és convenient perquè es poden rebre i pagar diners en un termini estrictament especificat.
