Actualment, hi ha molts programes hipotecaris diferents al mercat. En aquesta situació, és força difícil prendre la decisió correcta i decidir-se per una oferta bancària realment rendible.
Cada persona té la seva pròpia comprensió d’una hipoteca rendible. El prestatari, a l’hora d’escollir un banc, es pot guiar pel pagament excessiu més baix, un petit pagament inicial o un paquet mínim de documents i un processament ràpid del préstec. Per tant, un mateix banc pot esdevenir el més òptim per a un i poc rendible per a un altre.
També s’han de tenir en compte les especificitats regionals. Dins d’un banc, es poden oferir excel·lents condicions de préstec a diferents regions. Les ofertes hipotecàries més lucratives es poden trobar a ciutats densament poblades i amb una alta competència.
Pagament excessiu o mensual més petit
El pagament excessiu d’una hipoteca depèn en gran mesura del tipus d’interès i de la durada del préstec. Els grans bancs russos ofereixen avui els tipus d’interès més baixos de les hipoteques (VTB24, Sberbank, etc.). Això es deu al fet que és més difícil per als petits bancs atraure grans sumes durant llargs períodes al mercat interbancari.
L'Agència per al préstec hipotecari sobre l'habitatge (AHML) ofereix uns tipus d'interès favorables, però s'imposen requisits més estrictes al prestatari i caldrà un ampli paquet de documents.
L’import final del pagament excessiu depèn no només de la mida del tipus d’interès, sinó també de les comissions addicionals associades a l’emissió d’una hipoteca. Per tant, en comparar les ofertes bancàries, val la pena prestar atenció a l'import final anunciat del pagament excessiu. Per a cada prestatari, el tipus d’interès es determina de manera individual. Per tant, no us heu de guiar per la tarifa base, que s’indica a la proposta publicitària.
Gairebé tots els bancs ofereixen tipus d'interès reduïts per als seus clients de nòmina. A Sberbank, poden sol·licitar una reducció de la taxa de fins a 3 p.p.
Com més llarg sigui el termini de la hipoteca, més i el pagament excessiu. Però per a alguns prestataris, el pagament mensual mínim és més important. En cas contrari, la seva capacitat financera no els permetrà realitzar pagaments hipotecaris. En aquesta situació, val la pena buscar un banc que ofereixi préstecs a llarg termini de fins a 20-30 anys. Cal assenyalar que avui gairebé tots els bancs representats al mercat hipotecari ofereixen terminis de préstec ampliats.
Una quota inicial
Per a alguns prestataris, és important un pagament inicial mínim a l’hora de triar un banc. Avui en dia, l’import inicial mínim és del 10%, però no és habitual i requereix una seguretat addicional per al préstec o difereix en taxes desfavorables. Aquests programes estan disponibles a Russtroybank, Moscow Regional Bank, Uralsib, així com programes especials per a determinats grups de la població de Sberbank i VTB24.
En alguns bancs, és possible obtenir grans préstecs garantits per béns immobles existents. Els diners es poden utilitzar per comprar un apartament. Per tant, no es requereix cap pagament inicial. Els préstecs garantits per béns immobles es troben, per exemple, al "Moscou Credit Bank", "Alfa-Bank", "Petrocommerce", "Gazprombank".
Processament ràpid i paquet mínim de documents
Per a alguns prestataris, el concepte d’una hipoteca rendible és sinònim d’un préstec ràpid. Val a dir que, com menys documents sol·liciti el banc per a una hipoteca, més elevat serà el tipus d’interès.
Avui en dia hi ha programes que inclouen la prestació de només dos documents (un passaport i el segon a escollir del prestatari) per obtenir un préstec hipotecari. Però es diferencien en els requisits estrictes per al pagament inicial, ha de ser com a mínim del 40-50%. VTB24 i Sberbank tenen programes d’aquest tipus avui.
