Els casos més freqüents de revocació de llicències dels bancs fan que l’emissió de l’elecció correcta d’una institució financera per obrir un dipòsit sigui especialment rellevant. Idealment, el banc hauria de ser fiable i estable, a més de proporcionar rendiments elevats.
Com triar un banc
El primer que cal fer és triar un banc fiable, només llavors: el dipòsit més rendible de la seva línia de productes. A l’hora d’escollir un banc, és important tenir en compte que és membre del sistema d’assegurança de dipòsits. Abans d’incorporar-se al sistema, els bancs se sotmeten a seriosos controls del Banc Central. Fins i tot si es revoca la llicència d’un banc que participa en el sistema d’assegurança de dipòsits, el dipositant rep una compensació del 100% del dipòsit per un import de fins a 700 mil rubles. Tots els bancs que participen en el sistema d'assegurança de dipòsits es presenten al lloc web de l'Agència d'Assegurances de Dipòsits (DIA). Per minimitzar els riscos, val la pena col·locar fons en diversos bancs.
Per regla general, els bancs estables i fiables no tenen uns tipus d’interès bancaris massa elevats. Els tipus d’interès superiors al 12-13% anual haurien d’alertar els dipositants. Probablement això indica problemes de liquiditat a l'entitat de crèdit. Abans de decidir per un banc, val la pena considerar el valor mitjà dels tipus d’interès dels dipòsits. Aquesta informació es pot trobar al lloc web del Banc Central de la Federació Russa. Segons les seves recomanacions, els tipus d'interès dels dipòsits no haurien de desviar-se del nivell mitjà aritmètic un 1,5%.
També cal analitzar els estats financers del banc i la dinàmica dels seus indicadors clau.
Es pot obtenir informació sobre els bancs (qualificacions, estats financers) en fonts obertes, al lloc web del Banc Central de la Federació de Rússia o del propi banc.
Val la pena tenir en compte la reputació del banc, estudiar-ne les ressenyes dels seus clients, així com examinar la presència de comentaris dels empleats del banc i avaluar l'eficàcia de la solució dels problemes dels dipositants.
A l’hora d’escollir un banc, cal tenir en compte no només les ressenyes de clients normals, sinó també les qualificacions compilades per les agències professionals. En particular, agències de qualificació com Rus-Rating i Expert són molt populars.
És impossible no tenir en compte l'experiència d'una organització financera al mercat. L'estabilitat del banc es recolza en el fet que la companyia va poder sobreviure amb calma a la crisi. Els grans bancs també es distingeixen per una xarxa d'oficines desenvolupada, la seva presència també testimonia l'estabilitat d'una institució financera.
Com triar un dipòsit rendible
La rendibilitat d’un dipòsit depèn directament del valor del tipus d’interès, però no hem d’oblidar la imposició dels tipus d’interès elevats.
Si el tipus d’interès d’un dipòsit és un 5% superior al tipus de refinançament del Banc Central de la Federació Russa, els ingressos d’aquest dipòsit tributen al 35%.
El més rendible des del punt de vista dels tipus d’interès és obrir dipòsits d’estalvi que no suposin retirar ni ingressar efectiu durant el període del dipòsit. Tot seguit, hi ha dipòsits d'estalvi, que ofereixen als dipositants l'oportunitat d'afegir fons al compte, augmentant així la rendibilitat del dipòsit.
En tercer lloc, hi ha els dipòsits de liquidació, la taxa dels quals és de mitjana un 1,5% inferior a la dels dipòsits d’estalvi. Però el dipositant té accés a les operacions de dipòsit i retirada de fons.
Els dipòsits amb capitalització d’interessos garanteixen una major rendibilitat. Són adequats per als dipositants que no tenen previst retirar els interessos. Com més sovint es realitzi capitalització, més gran serà el benefici garantit.
