Recentment, hi ha hagut raons raonables per esperar una nova crisi financera l'any vinent. En aquest sentit, els que preveuen contractar un préstec hipotecari pensen en la seva conveniència.
Actualment, segons les estadístiques de l'Agència per al préstec hipotecari sobre habitatges, la taxa mitjana de la hipoteca ha descrit una tendència ascendent constant. Les institucions financeres de Rússia, per por de la crisi, augmenten gradualment els tipus.
D’això se’n desprenen dues conclusions directament oposades. D’una banda, ara és el moment de contractar una hipoteca al tipus d’interès que encara no ha crescut, ja que les taxes hipotecàries només creixeran en un futur proper. I quan arribi una crisi, molts bancs deixaran d’emetre hipoteques o elevaran els tipus d’interès a 18-20. Si el problema de l’habitatge és molt agut, no cal ajornar-lo durant molts anys. En el futur, aconseguir una hipoteca pot ser més difícil.
Preneu-lo amb compte
Si hi ha l’oportunitat d’esperar amb una hipoteca, però no hi ha confiança en el futur, és millor protegir-se de circumstàncies de força major i esperar 2-3 anys. Molts experts creuen que la crisi és inevitable. L’única pregunta és fins a quin punt afectarà Rússia. Per tenir almenys certa confiança en la devolució del préstec, l'import de la seva mensualitat no hauria de superar 1/3 del pressupost familiar. És desitjable disposar de diverses fonts d’ingressos, de les quals podeu fer pagaments. A la vigília de la crisi, heu de contractar una hipoteca només en rubles i no invertir tots els vostres estalvis com a pagament inicial. Creeu la vostra pròpia reserva d’emergència, des de la qual podreu pagar la vostra hipoteca durant un mínim de 6 mesos. L'apartament adquirit no hauria de ser renovat.
Reduir el risc
A més, per reduir el risc, val la pena contractar una hipoteca sempre que es pagui com a mínim un 30% del seu valor. Durant la inestabilitat financera, els preus de les propietats immobiliàries poden caure i, en cas de circumstàncies extremes, la venda d’un apartament hauria de cobrir tots els deutes amb el banc i deixar almenys una certa quantitat. No val la pena escollir el termini màxim de préstec possible. Molt sovint, les hipoteques es contracten durant 15 anys, tot i que alguns bancs ofereixen un període de préstec de 30 anys. Un estudi acurat dels paràmetres d’un préstec sovint resulta que la diferència en la mida dels pagaments entre un préstec de 15 i 20 anys és insignificant i que la perspectiva de pagar al banc 5 anys addicionals en aquest context no sembla atractiva.
Els bancs estatals lideren el mercat de préstecs hipotecaris: Sberbank, VTB 24 i Gazprombank. Junts, representen el 68% del volum total de préstecs hipotecaris.
A l’hora d’escollir un banc, centrar-se no només en el tipus d’interès, sinó també en els matisos. Esbrineu la possibilitat de refinançament i les condicions per concedir un pagament diferit en cas de força major financera. Presteu atenció al mètode de pagament, a la presència de comissions ocultes i a altres condicions addicionals del contracte de préstec. Obteniu més informació sobre l’assegurança, l’import de la prima d’assegurança i la possibilitat de celebrar un contracte d’assegurança amb terceres asseguradores. El contracte en si mateix s’hauria d’estudiar per endavant, primer pel vostre compte i després amb un advocat experimentat. Com a assessor a l’hora d’escollir una casa, involucreu no només familiars i amics, sinó també un agent de béns arrels. Trieu un allotjament líquid que, en cas de circumstàncies extremes, es pugui vendre de forma ràpida i rendible.
El cost mitjà dels apartaments a Moscou continua creixent. Per al primer semestre del 2014, l’increment dels preus va ascendir al 16,5%. Fins a finals d’any, els preus augmentaran un altre 15-20%.
A la vigília de la crisi, no es recomana contractar una hipoteca amb la finalitat d’una inversió rendible. Però si el problema del seu propi habitatge ha estat perseguit durant molt de temps, els prestataris extremadament prudents haurien de pensar a aconseguir el seu propi apartament.
