Els dipòsits bancaris són una manera d’estalviar diners acumulats dels efectes desagradables de la inflació. El punt d’utilitzar aquesta eina és senzill. El 2010, amb una taxa d’inflació oficialment reconeguda del 8,8%, la inflació real, segons algunes estimacions, va ascendir al 16% aproximadament. Els dipòsits bancaris ajuden a suavitzar aquesta depreciació dels fons i a fer que es noti menys l’impacte de la inflació.
És necessari
accés a Internet i llocs web de diferents bancs per triar
Instruccions
Pas 1
Triar un banc
El lloc web oficial de qualsevol banc conté tota la informació necessària sobre productes i serveis. Seguim l'enllaç "Dipòsits" i coneixem les diferents condicions. Hem de triar en funció del termini del dipòsit, el tipus d’interès, l’ordre de capitalització dels interessos i la possibilitat de retirar anticipadament els fons. Per descomptat, els dipòsits també tenen altres característiques, però per a la majoria de la gent aquests quatre paràmetres són els més importants.
Pas 2
Triar el termini del dipòsit
Els termes de validesa més habituals dels dipòsits bancaris són de 6 mesos a 2 anys. Per tal d’entendre quant creixerà l’import invertit, escollirem el termini del dipòsit, igual a 1 any. La inflació final es calcula exactament per a l'any. Comparar dos dígits és fàcil.
Pas 3
Tria d’un dipòsit a un tipus d’interès
La diferència dels tipus d’interès dels dipòsits depèn de diversos factors. La taxa està influenciada pel termini del dipòsit, la possibilitat de retirada anticipada de diners i la quantitat del dipòsit. Per tal d’estalviar diners derivats de la inflació, escollim la taxa al 8-10% anual.
Pas 4
Tria de la freqüència de pagaments d’interessos i capitalització
Normalment, el pagament dels interessos del dipòsit es produeix un cop al mes o un cop al trimestre o bé al final del termini. És bo si el banc us ofereix una opció: pagar interessos a un compte separat o afegir-los a l'import principal del dipòsit. Les dues opcions tenen els seus avantatges.
Quan pagueu interessos a un compte independent, podeu retirar-los i gastar-los sense restriccions. Però escollirem la segona opció, ja que és una mica més rendible. L’addició d’interessos a l’import principal del dipòsit s’anomena capitalització.
La racionalitat de l’elecció de la capitalització rau en el fet que després de sumar interessos a l’import principal del dipòsit en el nou període, es cobraran interessos per l’import augmentat del dipòsit. Com a resultat, en els dipòsits amb capitalització, la quantitat de creixement monetari serà superior. Atès que, en aquest cas, l’increment de l’import del dipòsit ja es produirà segons la fórmula d’interès compost.
Pas 5
Triem la possibilitat de rescissió anticipada del contracte
Si cal rescindir l'acord de dipòsit, hem de preservar l'interès perdut al màxim. Alguns bancs no paguen interessos per l'ús de diners en cas de retirada anticipada del dipòsit. La millor opció seria rescindir el contracte uns dies després del següent pagament d’interessos. En aquest cas, només perdem interessos pels dies transcorreguts des de l’últim pagament.
Esperem que el nostre consell us ajudi a mantenir correctament els vostres estalvis contra el deteriorament. I si aconseguiu trobar un interès sobre el dipòsit que superi la inflació oficial, fins i tot podeu guanyar una mica de diners addicionals amb aquesta inversió.
