Obtenir accés al crèdit és essencial per a una empresa. Al cap i a la fi, això ens permet assegurar el desenvolupament sostenible de l’empresa, així com ampliar àrees d’activitat i entrar en nous mercats. Tot i això, per obtenir un préstec per a una persona jurídica, haureu de proporcionar un ampli paquet de documents.
L’emissió de préstecs a persones jurídiques es caracteritza per riscos elevats. Al cap i a la fi, els imports sol·licitats solen ser un ordre de magnitud superior als proporcionats als particulars. Per tant, els bancs comproven a fons els possibles prestataris i requereixen el subministrament d’un paquet ampli de documents. Entre ells, es poden distingir tres grans grups: constituents, comptables, així com documents que contenen informació general sobre empreses.
En qualsevol banc, inicialment se li requereix sol·licitar un préstec, així com emplenar un formulari de prestatari com a entitat jurídica.
Documents constitutius
La llista de documents constitutius que es presenten al departament de crèdit depèn del banc del qual l'empresa prengui un préstec. Si té un compte corrent al banc, proporciona la majoria dels documents constitutius en el moment de la seva obertura. En conseqüència, no cal que els torneu a enviar només quan feu canvis als documents. En cas contrari, el banc requerirà un paquet complet de documents legals. Es tracta de còpies de l’acta de la reunió de fundadors, certificats de registre d’inscripció a l’oficina tributària, carta, ordres de pagament per al pagament del capital autoritzat, extracte del Registre estatal unificat d’entitats jurídiques. També es poden requerir passaports de fundadors, director i comptable en cap.
A l’hora d’atraure persones jurídiques garants, necessitaran un paquet similar de documents. Les persones necessitaran certificats de 2 NDFL si els seus ingressos es dediquen al càlcul de l'import del préstec.
Informes comptables i financers
És gairebé impossible obtenir un préstec d’una nova empresa que porta menys d’un any al mercat. Com a regla general, els bancs emeten préstecs a empreses que ja operen amb un rendiment financer estable. Per tant, un lloc especial pertany a la documentació comptable i financera de l’empresa. A partir de les seves anàlisis, el banc treu conclusions sobre la capacitat de l’empresa de complir les seves obligacions de préstec i pren una decisió sobre la concessió d’un préstec.
Les empreses de OSNO, que mantenen registres comptables complets, es troben en una posició més avantatjosa. Tot i que és difícil per als bancs estimar la quantitat real d’ingressos de les empreses a UTII, és més difícil obtenir un préstec.
Les empreses han de presentar al departament de préstecs corporatius un balanç d’acord amb els formularis núm. 1, 2, així com declaracions fiscals amb la marca d’admissió a l’oficina tributària. Si es contracta un préstec d’un banc extern, és possible que necessiteu un certificat de l’absència d’endarreriments als fitxers 1 i 2 de la targeta, així com un certificat de l’oficina tributària sobre l’absència d’endarreriments al pressupost. Així mateix, el banc sol·licita un full de facturació, transcripcions d’actius fixos, deutors i creditors, un certificat de magatzem, un certificat de despeses generals, etc.
A Rússia, sovint passa a la pràctica que les dades de comptabilitat i rendibilitat real difereixen. Per tant, alguns bancs tenen en compte els anomenats informes de gestió. Inclou dades sobre els rebuts reals al caixer de l’empresa, així com sobre els costos de negoci.
Informació general sobre el negoci
El banc s'ha d'assegurar que el negoci del client funcioni realment i que obtingui beneficis en el futur. Això es pot confirmar mitjançant documents de lloguer de locals, contractes amb compradors i proveïdors.
És possible que també hagueu de registrar una penyora sobre béns mobles i immobles propietat de l’empresa. A continuació, l’empresa haurà de proporcionar documents que confirmin la propietat dels mateixos.
Pla de negocis
Si es té un préstec per a la implementació d’un projecte d’inversió, es pot demanar al banc que calculi la rendibilitat i la rendibilitat d’aquest. Cal justificar l'import del préstec sol·licitat.
