Comprar un cotxe, i sobretot a costa de fons de crèdit, està lluny del plaer més barat. A més de l'import principal del préstec, que arriba a diversos centenars de milers de rubles, el banc també ha de pagar interessos i un interès considerable per això. Les comissions bancàries i l'assegurança d'automòbil també s'han d'afegir a la llista de despeses que formen part integral dels préstecs per a automòbils. Per tal de reduir tots els costos futurs al mínim i sol·licitar un préstec de cotxe en les condicions més favorables, cal estudiar prèviament tots els requisits i condicions del banc.
Import del crèdit
Per a la compra d’un cotxe, els bancs solen estar a punt per proporcionar al prestatari un préstec que oscil·la entre els 200 i els 400 mil rubles. Algunes organitzacions de crèdit, per descomptat, poden proporcionar un préstec a partir de 50 mil rubles, però no n’hi ha tantes.
Cal determinar exactament l’import que necessiteu. També val la pena esbrinar quin programa voleu sol·licitar un préstec de cotxe, amb o sense pagament inicial. Segons l’esquema de préstecs per a vehicles clàssics, el pagament inicial és d’aproximadament el 30% del cost del vehicle, mentre que en altres tipus de programes de crèdit, el pagament inicial pot arribar al 50-60%. Si el desig d’adquirir el vostre propi vehicle és tan gran, podeu comprar-lo a crèdit fins i tot sense un pagament inicial, només el tipus d’interès d’aquest préstec serà molt més alt.
Condicions del préstec
El període per al qual s’emet un préstec per a vehicles dependrà de diversos factors: del propi banc, de l’import del préstec i del valor del tipus d’interès. En la majoria dels casos, els bancs emeten préstecs per a automòbils per un període d'entre 1 i 3 anys. Un període tan curt es deu a la reticència dels propis clients del banc a pagar el préstec del cotxe durant un període massa llarg. A més, en fer un préstec per a aquest període, podeu comptar amb una quantitat total de pagament excessiva.
Tipus d’interès
En la majoria dels casos, el criteri principal per triar un programa de préstec és la mida del tipus d’interès. El valor del tipus d’interès dels préstecs per a automòbils poques vegades supera el 16% anual, però les últimes tendències del mercat creditici indiquen que el nivell d’aquesta marca està disminuint ràpidament. Per tant, algunes organitzacions de crèdit ja ofereixen avui als prestataris la possibilitat de treure un cotxe a crèdit amb només un 10-12% anual. El tipus d’interès final dependrà del termini del préstec, de l’import del pagament inicial, de l’historial de crèdit del prestatari i del paquet de documents que pugui proporcionar al banc.
Quins bancs no anuncien?
Els bancs, que ofereixen als seus clients diversos programes de préstec de vehicles, solen callar sobre la presència de tot tipus de comissions que acompanyen aquests préstecs. Tot i que els mateixos prestataris solen posar la seva signatura al contracte de préstec sense llegir-lo, i només aprenen sobre les comissions addicionals del banc quan comencen a pagar el préstec. Tenint en compte que la mida de la comissió pot arribar al 2% de l'import del préstec, és fàcil calcular que l'import total del pagament excessiu serà molt superior al del banc anunciat inicialment. És important estudiar acuradament tots els punts del contracte de préstec abans de signar-lo.
Assegurança de cotxe
Quan sol·licita un préstec per a un cotxe, el prestatari s’enfronta a la necessitat d’assegurar tant el seu cotxe com la seva vida. El cost de la pòlissa d’assegurança es pot incloure en l’import total del préstec o pagar-se amb els fons propis del prestatari. Les organitzacions de crèdit, per regla general, només treballen amb certes companyies d’assegurances, a les quals s’envien futurs propietaris de vehicles. Alguns bancs donen als seus clients total llibertat en aquest sentit: el prestatari pot triar ell mateix una asseguradora o fins i tot contractar un préstec sense assegurança.
