Un préstec és una oportunitat per canviar un futur tranquil per un present feliç. No hi ha res dolent en la mateixa idea de demanar prestat diners. Hi ha circumstàncies en què obtenir un préstec ajuda a realitzar un somni antic o ens pot donar uns dies feliços. I això és molt. Per tant, si, contràriament a tots els dubtes i arguments de sentit comú, decidiu, no obstant això, convertir-vos en deutor, no estarà malament tractar les principals complexitats de l’aritmètica i la llei del crèdit.
Algorisme d'accions
1. Si escolliu un banc, no tingueu mandra de navegar per Internet a la recerca d’opinions independents d’exdebutats actuals o actuals sobre determinats bancs. Al web, podeu trobar fàcilment diversos recursos seriosos que recopilen comentaris privats sobre tots els principals bancs creditors.
2. Després d'haver seleccionat diversos bancs que semblen adequats per a vosaltres, truqueu a cadascun i esbrineu el següent.
- Quin és l’interès real del préstec que haurà de pagar finalment, tenint en compte l’import que haurà de prendre (o bé el banc està disposat a proporcionar-lo). Gairebé tots els bancs fan servir pagaments ocults, que el prestatari de vegades descobreix durant el procés de devolució. Demaneu a un especialista bancari informació sobre tots els possibles pagaments del vostre préstec, tenint en compte totes les comissions. Recordeu: el tipus d’interès final sol ser molt diferent del tipus indicat.
- El venciment màxim i mínim i totes les altres característiques del vostre cas (si es necessiten avalistes i si es necessita una garantia, quin tipus de propietat us acceptarà el banc amb aquesta capacitat).
- Esbrineu quins prepagaments puntuals heu de fer i els costos addicionals que us suposarà. És a dir: comissions per a la provisió i manteniment d’un préstec, el cost de realitzar la transacció i l’assegurança de la vostra vida, que sovint és obligatori, que podreu conèixer després de la conclusió del contracte o fins i tot amb la primera quota.
- Demaneu a un especialista que us ho expliqui tot en un idioma que entengueu. Feu preguntes senzilles: "Quant hauré de pagar abans de rebre el préstec?", "Hi ha un calendari de devolució del préstec adjunt al contracte? "; "En quin mes i en quina data serà el termini per a la primera quota, quin és aquest import i el puc pagar abans / després sense penalitzacions?"; "Quants diners hauré de pagar eventualment (en total) al banc, tenint en compte el tipus d'interès?"
- Aclariu que el tipus d’interès es carrega sobre el saldo del vostre deute o sobre la totalitat de l’import del préstec.
- Pregunteu quin mètode de càlcul dels interessos s’utilitza: anualitat (lloguer), quan les vostres contribucions es fan en quotes iguals o diferenciats (comercials), quan els vostres pagaments disminueixen cada cop.
- Pregunteu si hi ha una comissió pel servei del préstec, que es pot cobrar mensualment i calcular tant pel saldo del deute com per la totalitat de l'import del préstec.
- És important esbrinar quin és el percentatge de penalitzacions per demora en la devolució del préstec. Normalment, el percentatge es cobra des del primer dia de retard i pot augmentar cada dia; es poden imposar sancions en forma de sancions o fins i tot revisions de tipus.
- També heu d’esbrinar quin percentatge es cobra per l’amortització anticipada del préstec (si hi ha una penalització). També passa que no és rendible tornar el préstec abans del previst.
3. Recordeu que les targetes de crèdit donen als bancs encara més marge per manipular. És gairebé impossible calcular l’aposta efectiva real de les cartes per endavant. Per tant, és preferible agafar diners en efectiu.
Si tanmateix decidiu agafar una targeta de crèdit, especifiqueu quin percentatge de multes es cobren per excedir el límit de descobert (despesa excessiva) i si hi ha comissions per retirar un préstec d’un caixer automàtic (d’una altra persona o del mateix banc) en efectiu.
4. Quan es faci l'elecció, estudieu amb atenció la plantilla de contracte per endavant. Presteu especial atenció a les notes a peu de pàgina. Assegureu-vos que tot el que us digueu amb paraules es confirma en un document oficial.
5. Intenteu fer un seguiment dels terminis per pagar les quotes habituals. En el tràfec dels negocis, sovint ajornem el pagament fins més endavant i, l’últim dia, o oblidem o, com volgués la sort, no podem entrar al banc. El termini de pagament té la particularitat de convertir-se en una desagradable sorpresa. Per evitar que això passi, és millor deixar una petita bretxa i pagar per endavant, almenys uns dies abans. En cas contrari, haurà de pagar de més: els bancs, per regla general, des del primer dia reben una multa severa per haver arribat tard. A més, corre el risc d’obtenir un mal crèdit.
6. Un cop finalitzades les relacions amb el banc, sol·liciteu un document oficial amb segell i signatura en absència de reclamacions per part seva. El text hauria de tenir clar que no li deveu res més al banc.
Malauradament, passa que el deutor no ha pagat una quantitat ridícula, la presència de la qual el banc no informa immediatament, però quan ja s’han cobrat multes i interessos considerables.
7. Quan per fi desfeu-vos de la càrrega del deute, prepareu-vos per a una pluja d’SMS del banc amb ofertes de nous préstecs temptadors. La temptació és fantàstica, ja que ja coneixeu el sabor dolç dels diners “fàcils” i ràpids. No caiguis en provocacions. Hi havia una necessitat urgent i els diners d'altres persones us van ajudar, però val la pena aprofitar noves obligacions?
Penseu bé si realment no podeu gestionar-los amb els vostres propis fons o amb l'ajut dels vostres éssers estimats, ja que podeu agafar ràpidament els d'altres i haureu de donar els vostres durant molt de temps.
