Quan ens posem en contacte amb un banc per obtenir un préstec, ens interessa sobretot el tipus d’interès que el prestador pot oferir-hi. Tanmateix, la majoria dels clients potencials no creuen que el cost real del préstec sigui molt superior al declarat. Al seu parer, molta gent tria el banc en què la taxa de préstec indicada a la publicació publicitària és més rendible.
Instruccions
Pas 1
El pagament d’un préstec, a més dels interessos anunciats oficialment, inclou diversos pagaments. Aquestes poden ser comissions per considerar una sol·licitud, per obrir i mantenir un compte de préstec, per mantenir una operació de crèdit, així com tot tipus de multes, per exemple, per a l’amortització anticipada d’un deute principal. Aquests pagaments s’indiquen al contracte de préstec i també han de ser anunciats per l’inspector bancari en consultar el client.
Pas 2
A més, per a alguns tipus de préstecs, per exemple, per a un préstec hipotecari o d'automòbil, es proporciona una assegurança de la propietat empenyorada, que també recau sobre les espatlles del prestatari. En alguns casos, especialment en absència de garanties per al préstec, els bancs obliguen el prestatari a assegurar la seva vida i la seva salut. Per tant, a l’hora de calcular el cost real d’un préstec, també s’han de tenir en compte aquests costos.
Pas 3
Cal recordar que el cost d’un préstec també influeix en la forma en què es paga. Actualment, els bancs russos ofereixen dos tipus de pagaments: anualitats (en parts iguals) i diferenciats (decreixents). Per a molts, la primera opció sembla més atractiva, ja que els primers pagaments a temps són molt menors que en el segon cas. No obstant això, el pagament excessiu total resulta més elevat, ja que el saldo del deute principal disminueix molt més lentament, cosa que significa que els interessos que se li cobren seran més alts.
Pas 4
Per tant, per calcular el cost total d’un préstec, cal conèixer el tipus d’interès, els pagaments addicionals i el mètode d’amortització. El càlcul més senzill serà així. El pagament mensual d’un préstec, inclosos els interessos, s’ha de multiplicar pel termini del préstec. A continuació, s’han d’afegir a aquest import tots els pagaments necessaris, incloses les comissions i les assegurances. Del resultat obtingut, cal restar l’import del préstec sol·licitat. El resultat serà un pagament excessiu del préstec durant tot el període de la seva provisió. Si es divideix per l'import del préstec proporcionat i es multiplica pel 100 per cent, obtindreu el tipus d'interès real, que mostra el pagament pel seu ús.
