Després de la crisi de finals del 2014, els russos estaven seriosament preocupats per la seguretat dels seus estalvis. No en va, la consulta més popular va ser la següent: "On invertir els seus diners". De fet, la qüestió de la inversió de fons continua sent especialment rellevant en el nou 2015, ja que persisteix la inestable situació política i econòmica. Durant una crisi, és important que un inversor no augmenti tant com preservar el seu capital. Fins i tot si es tracta d’un petit estalvi, en el rang de 100.000 rubles, no voldria perdre’ls. Cal tenir en compte que no tots els instruments d’inversió estàndard donaran la rendibilitat requerida el nou any i que els antecedents impopulars ocuparan el paper principal.
Instruccions
Pas 1
Dipòsits bancaris
Aquest mètode d’inversió es considera el més estable i conservador. Però no és rendible. Per descomptat, el desembre de 2014, després d’augmentar la taxa de refinançament, els bancs van augmentar significativament els interessos sobre els dipòsits de rubles, fins a un 22-25% anual, però, en general, la taxa d’interès mitjana es manté en un 15-18% anual. Aquesta mesura està destinada a ajudar a atraure dipositants, i això és cert. Però fins i tot aquest tipus d’interès supera lleugerament el nivell d’inflació del país, que s’ha convertit simplement en catastròfic durant la crisi.
Així, els dipòsits bancaris són per a inversors amb un capital molt gran que volen conservar. Els experts aconsellen dividir la quantitat disponible en tres parts i obrir un dipòsit múltiple en rubles, dòlars i euros. Per tant, diversificant els riscos, podeu protegir-vos d’una caiguda del tipus de canvi d’una de les monedes o fins i tot de la seva depreciació.
Per cert, l’Estat assegura dipòsits de fins a 1, 4 milions de rubles (o l’equivalent al tipus de canvi actual en moneda estrangera). Per tant, és millor cobrir-se i triar el banc on opera el sistema d’assegurança de dipòsits. Llavors, en cas de fallida o revocació de la llicència del banc, l’Estat compensa les pèrdues als dipositants.
Pas 2
Inversions en or i altres metalls preciosos
Durant la crisi, els preus dels metalls preciosos i de les matèries primeres solen augmentar a mesura que els inversors intenten comprar-ne més: l’or i la plata sempre han estat famosos per la seva liquiditat. No obstant això, durant la crisi del 2014, els preus dels metalls preciosos van caure. El 2015, els experts esperen una inversió. Per tant, si compreu uns quants quilograms d’or o plata de manera puntual i els reventeu tan aviat com augmentin els preus, podreu guanyar diners.
La inversió més habitual és en or: s’associa a l’estabilitat i la riquesa. Els inversors més sofisticats compren plata, platí i fins i tot alumini.
És millor per a una persona privada que no tingui grans estalvis no comprar or físic o altres metalls, ja que l’emmagatzematge correcte de lingots és una tasca bastant complexa i específica. L'opció de "posar or en una caixa forta" és dolenta perquè el cost del lloguer és prou elevat i no és un fet que el benefici potencial cobreixi els costos.
Per tant, per a un inversor privat amb un capital petit, el més rendible és obrir un compte metàl·lic impersonal. Molts bancs, per exemple Sberbank, ofereixen l'oportunitat de fer-ho als seus clients directament a l'oficina de serveis en línia (en aquest cas, a l'oficina virtual en línia de Sberbank).
Els OMC són els mateixos metalls preciosos, només que estan pràcticament a disposició de l’inversor. Físicament, es troben a la volta del banc i els podeu recuperar en qualsevol moment. Però, només són necessaris aquests problemes de transport i emmagatzematge? És més fàcil utilitzar els serveis d’Internet i comprar or virtual.
Pas 3
Compra de valors: accions i bons
La compra de valors té dos objectius: inversió a llarg termini per rebre dividends i inversió a curt termini per a la seva posterior revenda, és a dir, especulació sobre la diferència de cotitzacions. En qualsevol cas, cal que un inversor tingui un coneixement exhaustiu del mercat, una selecció competent d’una cartera de valors conservadors i agressius i l’elecció correcta d’un gestor.
És impossible per a una persona comprar valors. Això es fa mitjançant un corredor: una persona física o una empresa amb una llicència adequada. Ara, en el període de caiguda dels preus de les accions nacionals, és una excel·lent oportunitat per recollir un paquet impressionant de valors russos amb l’esperança que el 2015 l’índex de la borsa de Moscou augmenti.
Pas 4
Invertir en fons d'inversió
Com que la compra i venda de valors pel vostre compte requereix molta experiència i és una empresa força arriscada, és millor confiar-la a professionals. Hi ha organitzacions especials: fons d'inversió, que inverteixen en valors a nivell professional. El nivell de rendibilitat dels fons d'inversió depèn de diversos factors, inclosa la liquiditat dels valors seleccionats, el nivell de desenvolupament de la secció de l'economia en què giren les accions, que cau en una tendència, és a dir, el joc correcte per augmentar o disminuir el valor de les accions, etc.
El nivell mitjà de rendibilitat dels fons d'inversió es declara al 40-45% anual, però la xifra real pot ser molt menor i molt més. Per exemple, a finals del 2014, molts fons d'inversió, que van obtenir bons resultats al llarg de l'any, van "caure" a causa de la caiguda dels valors russos.
Invertir en fons d'inversió no garanteix un benefici constant, de manera que heu de triar acuradament una empresa gestora, esbrinar quins actius es negocien, avaluar la promesa dels instruments financers que utilitza l'empresa i només confiar-hi amb els vostres diners.
En aquest cas, també té sentit diversificar els riscos i invertir en diversos fons d'inversió de diferents direccions. Per cert, hi ha fons d'inversió amb bancs. Els fons d'inversió gestionats per VTB24 i Sberbank mostren una bona rendibilitat.
Pas 5
Comprar una propietat
Invertir en propietats immobiliàries és una inversió controvertida el 2015. Hi ha raons per les quals, a causa de la manca de diners de la població i de la continuació de la construcció activa a Rússia, el mercat immobiliari "caurà" i els inversors perdran una part important del benefici potencial.
D’altra banda, es perdrà el benefici, no l’actiu en si. A més, llogar immobles comercials segueix sent un negoci rendible. Els empresaris tan seriosos continuen comprant béns immobles, però no els venen, sinó que els lloguen.
Les inversions en béns arrels a l'estranger poden convertir-se en un tema candent el 2015, tenint en compte la inestabilitat del ruble i el potencial creixement del dòlar i l'euro. Si el creixement de la moneda estrangera continua, es podria obtenir un bon benefici en rubles. I les inversions en béns arrels asseguraran la inflació al país on es troba.
Pas 6
Invertir en empreses emergents (negoci de risc)
Fora de línia i en línia, el model de negoci d’aventures està guanyant popularitat. És quan els propietaris de negocis o autors d’idees comercials busquen inversors per traduir els seus objectius en realitat. Molt sovint, el negoci de risc s’entén més sovint com invertir en una idea de negoci o en la fase inicial.
Aquests projectes requereixen inversions financeres importants i un projecte pot tenir diversos inversors. El benefici d'una empresa es distribueix entre ells proporcionalment a la quota d'inversió del negoci. Normalment, els inversors reben el 40-50% dels beneficis de l'autor del projecte.
Aquest sistema és una mica similar al crowdfunding, però, a diferència de les donacions voluntàries, els contribuents a una idea de negoci obtenen un bon benefici.
La rendibilitat d’algunes empreses emergents arriba al 1000% anual, però cal invertir en aquests projectes amb precaució. Un benefici tan fabulós l’obté un màxim de deu projectes.
Pas 7
Adquisició d'una participació en un negoci
Això s’assembla a invertir en empreses emergents, amb l’única diferència que els inversors inverteixen en un negoci existent. Per exemple, un empresari va decidir ampliar la gamma de productes o utilitzar un nou punt de venda.
L’adquisició d’una acció en un negoci es realitza principalment mitjançant la compra d’un gran bloc d’accions o el reemborsament d’una acció. Es pot fer fora de línia o en línia. A Internet, per exemple, pot ser una compra d’accions al lloc de l’accionista, un projecte del sistema de pagament de Webmoney. Aquestes accions es poden vendre si augmenta el seu valor o es poden conservar a la seva propietat, rebent dividends i participant en la gestió de la companyia.
Pas 8
Invertir en comptes PAMM
Es tracta d’un tipus d’inversió nou i més prometedor el 2015. Consisteix a col·locar fons en fideïcomís en un compte d’un comerciant al mercat financer de Forex.
En poques paraules, Forex és un mercat internacional de divises i finances, un anàleg a una borsa de valors, només a Internet. I com en qualsevol empresa d’aquest tipus, no tothom té èxit a treballar a Forex. La majoria es van trencar durant el primer any. Però hi ha diversos gestors que han estat treballant amb èxit durant molt de temps. Al cap d’un temps, creen un compte d’inversió obert on els particulars, els inversors, poden posar els seus diners. Ara els administradors tenen més diners i poden fer transaccions més rendibles. L'inversor al final del període de negociació pot retirar els seus diners juntament amb els interessos.
Quin avantatge té per al gerent? Fa una oferta pública, és a dir, les condicions per invertir al seu compte. Com a regla general, s’emporta entre el 25 i el 50% dels beneficis que va rebre l’inversor.
Els riscos d’aquest tipus d’inversions són grans. El gestor pot perdre fàcilment una part important del capital; llavors l’inversor també patirà pèrdues. Però és en l’interès del gerent sortir ràpidament de la retirada per obtenir beneficis; al cap i a la fi, també perd diners i, si és un comerciant professional, els seus ingressos en depenen.
Els comptes PAMM difereixen en la seva agressivitat. Els més rendibles són els més agressius, ja que poden generar fins a un 100% d’ingressos anuals als inversors. Els moderats aporten aproximadament un 40-60% anual, i els conservadors, un 20-40% anual.
Podeu utilitzar diversos mètodes d’inversió, per exemple, escalar: introduir el compte PAMM del gestor quan es troba en una reducció i sortir al màxim de rendibilitat. Aleshores podeu augmentar significativament el vostre capital.
Les inversions en comptes PAMM s’efectuen a través d’agents especials. Els més famosos són Alpari, Forex-Trend, Pantheon-Finance.
Pas 9
Participació en préstecs P2P
Aquesta és una altra forma prometedora d’invertir el 2015: els préstecs P2P, és a dir, emetent microcrèdits directament als prestataris. Els particulars no poden emetre préstecs directament a particulars. Tanmateix, hi ha certes plataformes a Internet que permeten a la gent prestar-se diners els uns als altres per interès. Com a recompensa, un lloc com aquest rep una part de la recompensa, normalment un 40-50% del benefici. Al mateix temps, el lloc ofereix opcions addicionals: assegura préstecs, busca deutors si es neguen a retornar diners i ofereix assessorament.
L’essència del microcrèdit és la següent: la gent sol·licita al lloc un microcrèdit de diversos milers, per exemple, per “aguantar” fins al salari o ampliar el negoci. El tipus d’interès és d’un 1% al dia. Al voltant d’un 30% surt al mes. Tenint en compte que part del benefici l’assumeix el lloc, on es combinen les sol·licituds de prestataris i prestadors, queda un 15-20% mensual, o aproximadament un 180-240% anual.
Aquest tipus d'inversió és molt arriscat, ja que el percentatge de no amortització de microcrèdits a Rússia és el més alt del món. No obstant això, aquestes inversions es consideren les més rendibles. Segons els experts, les organitzacions de microfinançament guanyen fins al 1000% anual si emeten préstecs al 3% al dia.
El més important d’aquest tipus d’inversió és escollir una plataforma adequada que asseguri els dipòsits de l’inversor de manera que, com a mínim, li sigui retornada la part del préstec i proporcionarà una comunicació de qualitat entre els participants del procés i no fallir a causa d’una estratègia de màrqueting incorrecta. A Rússia, el pioner d’aquest tipus d’inversions i fins ara l’únic participant prometedor és la xarxa social de finançament de transferències web.
