L’historial de crèdit és informació sobre el rendiment d’un prestatari específic de les seves obligacions de préstec. Sobre la base d’aquesta informació, les entitats de crèdit prenen la decisió d’emetre un nou préstec al prestatari o de rebutjar-lo. La regla general és que un candidat amb un bon historial de crèdit rebrà un préstec a tipus d’interès favorables sense problemes. Si l’historial de crèdit està greument danyat, és probable que es negui a aquest prestatari.
Si el vostre historial creditici deixa molt a desitjar, però encara necessiteu un préstec, cal recordar que cada banc té la seva pròpia política. Alguns bancs, generalment grans i coneguts, només concedeixen préstecs a candidats amb un bon historial creditici. Els bancs poc coneguts, oberts recentment i petits, per atraure clients, solen emprendre polítiques més arriscades i emeten préstecs a persones amb antecedents crediticios deficients.
Com a regla general, només els préstecs costosos o de les IMF a tipus d’interès elevats estan disponibles per als prestataris amb antecedents crediticios deficients. Molt sovint, se’ls pot oferir contractar un préstec garantit, és a dir, garantit per un cotxe, una propietat immobiliària, un dipòsit bancari, etc.
Per tant, si necessiteu un petit préstec sense garantia, heu de:
- Sol·liciteu préstecs exprés. La decisió sobre ells es pren en qüestió de minuts. Aquest temps sovint no és suficient per a un estudi detallat de l’historial creditici.
- Donar prioritat als bancs nous i sense rastrejar. Aquestes institucions de crèdit necessiten nous clients com l'aire, de manera que són més fidels als sol·licitants de préstecs.
- Assegureu-vos de provar de sol·licitar-ho a un banc que opera en línia i envia una targeta de crèdit per missatgeria o per correu (Tinkoff o Touch-bank).
- Sol·liciteu un préstec a organitzacions de microfinançament (MFO). Molts d’ells emeten préstecs fins i tot a aquells amb un historial de crèdit que s’ha vist perjudicat desesperadament. Molts tenen programes de préstec a llarg termini (diversos mesos o fins i tot 1 any).
Si necessiteu rebre una gran quantitat de diners, prepareu-vos per proporcionar al banc una garantia. La garantia pot ser un objecte immobiliari, un cotxe o una embarcació, béns o valors materials, dipòsits o joies. En aquest cas, el valor de la garantia ha de ser, com a mínim, l'import del préstec més els interessos.
La garantia és una bona garantia del compliment per part del prestatari de les seves obligacions de préstec. Si el deutor no pot amortitzar el préstec o amortitzar íntegrament el deute, el banc confiscarà fàcilment la propietat empenyorada i la vendrà. Si la garantia és adequada per als requisits d'un banc concret, la possibilitat d'obtenir un préstec d'aquest banc augmenta significativament, independentment de l'historial de crèdit.
La llista exacta de bancs disposats a prestar préstecs a persones amb antecedents crediticios dolents és gairebé impossible. En primer lloc, perquè hi ha diversos centenars d’institucions bancàries diferents registrades al nostre país, cadascuna de les quals té la seva pròpia política de crèdit. En segon lloc, perquè la decisió de cada sol·licitud de préstec es pren de forma individualitzada, en funció de les característiques de l’historial de crèdit, del nombre de documents presentats, en funció de la disponibilitat de garanties i d’altres.
Val a dir que diversos bancs moderns ofereixen un servei de "metge de crèdit" per a persones amb antecedents crediticios deficients. L’essència d’aquest servei és que el client paga al banc una quantitat de diners predeterminada. Al cap d’un temps, aquest banc li proporciona un petit préstec. En cas d’amortitzar-lo a temps, el client tindrà accés a préstecs més grans del mateix banc.
Al mateix temps, d'acord amb els termes de l'acord, el client no hauria de sol·licitar préstecs a altres entitats de crèdit i complir puntualment les seves obligacions de préstec. Així, es prestaran préstecs al prestatari d’aquest banc i es formarà un nou historial de crèdit a l’oficina d’històries de crèdit.
