Per a molts russos, la hipoteca és en realitat l’única manera de comprar la seva pròpia casa. Al mateix temps, no tothom sap com obtenir un préstec hipotecari i quina és la seqüència d’accions.
En la seva forma més general, tots els programes hipotecaris es poden dividir en préstecs per a la compra d’habitatge en un edifici nou i per a un apartament al fons secundari. La majoria dels prestataris potencials estan preocupats per on començar, amb l’elecció d’una propietat o d’una hipoteca. Al cap i a la fi, si escolliu un apartament que vulgueu, podreu afrontar la negativa del banc a obtenir una hipoteca. D’altra banda, si primer subscriu una hipoteca, l’import pot no ser suficient per comprar una casa. Per tant, l’algoritme per comprar béns immobles amb hipoteca dependrà del seu tipus.
Com fer una hipoteca sobre un edifici nou
En aquest cas, primer heu de seleccionar un habitatge adequat i, després, anar al banc per aprovar el préstec. Normalment, cada edifici nou té una llista de bancs acreditats responsables de proporcionar préstecs hipotecaris. Es podrà contractar només una hipoteca.
Val la pena comparar els programes hipotecaris dels bancs acreditats entre ells, triar l'opció més òptima i començar a recollir el paquet de documents necessari.
Si inicialment aproveu una hipoteca i després comenceu a buscar un apartament, l’èxit no està garantit. Tot i que el prestatari té tres mesos per a això, el banc, per regla general, limita la llista d'objectes. Es poden ubicar en una zona incòmoda per al prestatari.
Els bancs solen emetre hipoteques de 5 a 25 anys, de vegades fins a 30 anys. L’avançament varia del 10 al 40%.
Després de trobar l'apartament, queda per obtenir l'aprovació del banc. La llista de documents sol·licitats en la majoria dels casos inclou:
- certificat de salari en forma de 2-NDFL (durant els darrers 6 mesos);
- DNI de pensionista;
- TIN;
- aplicació;
- passaport, passaport del cònjuge;
- extracte del compte del prestatari, confirmant la presència del pagament inicial;
- Contracte de participació patrimonial en la construcció;
- documents de la ITV;
- l'opinió del taxador sobre el cost de l'apartament.
La consideració d’una aplicació de vegades pot trigar diverses hores. Si el banc ha aprovat la hipoteca, només queda celebrar un acord de compravenda d’apartaments.
Com contractar una hipoteca per a un habitatge secundari
La hipoteca per a habitatges secundaris s’emet per ordre invers. Primer cal aprovar la seva hipoteca i després començar a buscar habitatge. A diferència de l’opció anterior, qualsevol banc és apte per a una hipoteca. N’hi ha prou amb que el prestatari triï l’opció més òptima per a ell mateix en termes de condicions generals de crèdit.
Un cop aprovat el préstec, el prestatari ha de triar un apartament en un termini de tres mesos. Per a l’habitatge, cal recollir els documents necessaris per a la valoració de l’apartament i la conclusió del contracte de compravenda. Entre ells, per regla general:
- documents de propietat sobre habitatge;
- passaport d’habitatge amb el seu pla;
- certificat de registre i característiques de l'habitatge;
- certificat d'absència de demora en el pagament d'habitatge i serveis comunals;
- un extracte del registre estatal de drets.
L’avaluació de l’habitatge és un pas obligatori en el registre d’una hipoteca. El banc no proporciona més del 80-100% del valor de taxació de l’habitatge (no el valor de mercat i el sol·licitat pel venedor). També val la pena tenir en compte que el registre d’una hipoteca sempre comporta pagaments i comissions addicionals.
A més dels interessos per utilitzar la hipoteca, el prestatari haurà de fer pagaments addicionals: una comissió per considerar una sol·licitud, obrir un compte de préstec i convertir diners (en obrir una hipoteca en moneda estrangera).
Després que el banc comprovi l'apartament escollit pel prestatari i l'avalui, es conclou un acord de préstec hipotecari.
La fase final de registre d’una hipoteca és la inscripció de la propietat al registre federal.
