Quins criteris es poden utilitzar per avaluar la situació financera d’una persona o família i quina pot ser.
Algú guanya més, algú menys. Algú viu dels seus modestos ingressos, algú està embolicat en deutes. Algú té molta propietat, algú no la té en absolut. Com es pot determinar la seva situació financera i de què depèn? Esbrinem-ho.
Si feu aquesta pregunta a la persona mitjana, és probable que la seva resposta sigui una cosa així: com més guanyeu, més gran serà la vostra posició financera, més propietat teniu, més rics sereu. Però això només és mig cert. També hi ha un segon costat.
Imagineu-vos una persona que guanyi 100.000 dòlars al mes. Té una casa enorme, diversos cotxes de classe empresarial, un iot i descansa regularment a les illes. Quina és la seva situació financera? Ara imagineu-vos que gasta 150 mil dòlars al mes i que tota aquesta propietat s’adquireix a costa dels deutes que cal retornar, però no hi ha oportunitat. Bé? Has canviat d’opinió?
Recordeu la regla important:
En funció d’això, es poden distingir 4 nivells de la situació financera d’una persona.
Nivell 1. Forat financer. En aquest nivell, una persona gasta més del que guanya, els seus ingressos són inferiors a les despeses. En conseqüència, la persona té deutes i no té actius financers. Els ingressos d’aquest nivell només poden ser actius.
Nivell 2. Inestabilitat financera. En aquest nivell, una persona gasta aproximadament el mateix que guanya, els seus ingressos són aproximadament iguals a les despeses. La persona no té deutes ni és insignificant, però tampoc té cap actiu financer. Només pot fer compres importants a costa de préstecs; quan es produeix una situació de força major, ràpidament es torna cobert de deutes. Com el seu nom indica, el seu estat és inestable i pot baixar molt ràpidament fins a un nivell inferior: un forat financer. Els ingressos aquí només poden ser actius.
Nivell 3. Estabilitat financera. En aquest nivell, una persona gasta menys del que guanya, els seus ingressos superen les despeses i conserva part dels seus ingressos. En conseqüència, té actius financers: reserves, estalvis i cap deute. Fins i tot si una persona perd ingressos durant algun temps, disminuirà o es produirà una altra força major: podrà sobreviure a costa dels actius acumulats. En conseqüència, l’Estat és estable. En aquest nivell, apareixen no només ingressos actius, sinó també passius, que aporten inversions de fons gratuïts.
Nivell 4. Independència financera. El nivell més alt de la situació financera d’una persona. En aquest nivell, els ingressos superen significativament les despeses, la majoria dels beneficis romanen i es converteixen en capital que crea nous ingressos. Així, els ingressos creixen exponencialment (augmenten constantment). La presència de capital personal i el predomini de la renda passiva sobre la renda activa és la principal diferència entre la independència financera. Una persona econòmicament independent no necessita treballar per guanyar diners: el capital ho fa per ell. Molts aspiren a aquest nivell, però només uns pocs poden arribar-hi.
Ara, vostè mateix pot determinar la seva situació financera i, per descomptat, veure en què s’ha d’esforçar.
