L’estiu és el moment de les vacances, en aquest moment molta gent somia amb fer un viatge inoblidable. Algú s’imagina unes vacances a la vora del mar blau amb sorra blanca, un hotel elegant i botigues. Alguns, al contrari, preveuen unes vacances més extremes amb busseig, ràfting, surf i escalada en muntanya. Tot i això, perquè el somni es faci realitat, no es pot prescindir d’una cosa tan banal com els diners.
Hi ha dues maneres principals d’obtenir diners per a un viatge: podeu estalviar-los o obtenir un préstec amb aquest propòsit. L’única pregunta és què és el millor que es pot fer.
Deixar a crèdit: avantatges i desavantatges
Té sentit contractar un préstec per a vacances només en els casos següents:
- no teniu l'oportunitat d'acumular l'import requerit en una data determinada;
- teniu estalvis, però no és possible assolir tots els objectius desitjats a costa seva. Al mateix temps, tots els objectius són importants i no es pot ajornar cap d’ells a una data posterior (per exemple, el pagament de la formació i el tractament);
- en un futur pròxim, tindreu una despesa important, de manera que no podeu utilitzar l’estalvi existent ara;
- teniu una quantitat important d’estalvis personals, però teniu previst col·locar-lo en condicions més favorables (per exemple, invertir en accions), de manera que és millor obtenir un préstec que no perdre l’oportunitat d’obtenir un bon benefici;
- els vostres ingressos aviat creixeran, cosa que us permetrà pagar el banc abans del previst i reduir l'import del pagament excessiu del préstec;
- contracta un préstec amb targeta de crèdit i té previst pagar el deute abans que finalitzi el període de gràcia.
En la resta de casos, l'obtenció d'un préstec de vacances difícilment es pot qualificar de mesura justificada. A més, prendre un préstec de vacances és perillós per diversos motius més:
- a les vacances, no voleu estalviar, per tant, quan sol·liciteu un préstec per a vacances, sovint prenen un import d’un 20-30% més, cosa que comporta un pagament excessiu més significatiu;
- a les vacances, la majoria dels turistes descansen "íntegrament", de manera que en arribar a casa es troben completament sense fons, o bé amb un saldo mínim del "pressupost de vacances", mentre que el salari encara és lluny. En aquest sentit, molta gent prefereix contractar un préstec de vacances a llarg termini (3-5 anys) per reduir l'import de la quota mensual, cosa que al seu torn comporta un sobrecompte important.
- en tornar de vacances amb un préstec i sense estalvis, hi ha un risc de deteriorament de la situació financera de la família com a conseqüència de qualsevol imprevist (despeses no planificades, retard o disminució dels salaris, pèrdua de feina, etc.).
Dipòsit: instruccions d'ús
La millor opció és preparar-se amb antelació per a les vacances. Hauríeu de començar a planificar les despeses de viatge d'aquí a un any aproximadament. Per descomptat, aquest enfocament requereix paciència i una actitud més acurada davant les despeses existents, però us estalviarà de la necessitat de demanar diners en préstec per vacances i d’un important pagament excessiu en cas de préstec. La forma ideal d’acumular diners és col·locar-los en un dipòsit bancari. Heu de triar un ingrés al banc tenint en compte els paràmetres següents:
- El termini del dipòsit és de 12 mesos. Les vacances solen passar dues vegades a l'any, de manera que es pot utilitzar un dipòsit per a dos viatges alhora, sempre que es resisteixi a la voluntat de gastar tots els diners d'una sola vegada.
- Amb reposició. Introduir tota la quantitat al compte alhora és una tasca insuportable per a molts, i un dipòsit amb possibilitat de reposició us permetrà fer pagaments regularment per un import del 10-15% del salari i acumular gradualment la quantitat requerida.
- Amb eliminació parcial. Normalment, es proporciona un saldo mínim per als dipòsits bancaris. Si tenim en compte que pot haver-hi diversos desplaçaments durant la vigència del dipòsit, la recaptació de fons d’un dipòsit que preveu una retirada parcial estalviarà els interessos acumulats.
-
Amb capitalització mensual d’interessos. Simplement, es tracta d’interessos acumulats per interessos. Si no heu retirat l'import acumulat al final del mes, s'abonen al compte de dipòsit i en el període actual es cobraran interessos per un import superior.
- A la moneda en què gastareu els vostres diners en el viatge. Això us permetrà no perdre part dels vostres fons en cas de fluctuacions del tipus de canvi, sobretot, quan s’aprecia respecte al ruble. Si teniu previst relaxar-vos a Europa, hauríeu d'obrir un dipòsit en euros, si en altres països (en dòlars, si es troba al territori de la Federació de Rússia), en conseqüència, en rubles. Si encara no heu escollit un lloc on voleu passar les properes vacances, és millor estalviar diners en un compte multidivisa o en diversos dipòsits oberts en diferents monedes.
Quants diners necessiteu per a les vacances
Mai hi ha moltes vacances, així com despeses associades, però, per a unes vacances anuals (28 dies naturals), es recomana mantenir no més de dos ingressos familiars mensuals. Per tant, si obteniu 30.000 rubles al mes, no podreu gastar més de 60.000 rubles en vacances. Aquest càlcul us permet estalviar mensualment una quantitat còmoda per al pressupost familiar: un 10-15% dels ingressos.
L’acumulació de diners és només la meitat de la batalla; encara heu d’aprendre a gestionar correctament els fons que s’han estalviat durant l’any amb paciència. Per descomptat, podeu gastar tant de vacances com vulgueu, però amb un pressupost limitat, aquesta declaració perd la seva rellevància. És millor dividir l'import promès per vacances per les principals partides de despesa:
- excursions;
- compres;
- cafeteries, bars, restaurants;
- hotel;
- bitllets;
- altres despeses.
En funció del propòsit de les vostres vacances (vacances a la platja, excursions, compres, etc.), la distribució dels fons per articles serà diferent, però la lògica general es mantindrà:
- es necessitarà aproximadament un 30-40% per al propòsit principal del viatge;
- aproximadament el mateix (30-40%) es destinarà a bitllets i allotjament en hotels;
- aproximadament el 20% del "pressupost de vacances" serà necessari per al menjar;
- no s’ha de deixar més d’un 5-10% per a altres despeses.
Per tant, tenint previst el pressupost familiar per endavant, no només podeu estalviar sols per vacances, sinó també controlar amb èxit les despeses del viatge.
Vacances: efectiu o targeta
Portar diners en efectiu durant un viatge és incòmode per diversos motius. En primer lloc, s’ha de declarar quan es viatja a l’estranger si supera una quantitat determinada. En segon lloc, hi ha la possibilitat de robar diners. En tercer lloc, hi pot haver problemes amb el canvi de moneda si el país on es reposa no utilitza el dòlar i l'euro. I el més important, si només porteu diners en efectiu, en cas d’escassetat de diners sorgeix una pregunta completament lògica: "on més puc aconseguir-ho?"
No hi ha problemes amb la targeta bancària. En cas de robatori o pèrdua de la targeta, podeu bloquejar-la i contactar amb el banc emissor per sol·licitar una substitució urgent del plàstic. No cal buscar oficines de canvi, ja que el compte de la targeta permet la conversió automàtica. Si la vostra targeta té un límit de crèdit amb un període de gràcia, el problema de la manca de fons no us molestarà durant les vacances. A més, no cal declarar els fons dipositats a la targeta.
És cert que l’ús d’una targeta bancària també té els seus inconvenients: el plàstic priva al propietari de l’oportunitat de tenir els diners a les mans i entendre quant en queda, cosa que al seu torn pot provocar una pèrdua de control sobre la despesa fet.
Idealment, és convenient utilitzar una opció combinada: efectiu i targeta bancària. La proporció de fons s'ha de determinar en funció del que us sigui més convenient i facilita el control de la despesa dels fons disponibles. També cal tenir en compte les peculiaritats del país on descanseu: si el sistema bancari que hi ha no està massa desenvolupat, hi ha el risc que la vostra targeta sigui inútil, per la qual cosa és millor agafar més diners amb vostè. Si aneu de vacances a un país desenvolupat, és millor gastar la majoria de les despeses utilitzant una targeta bancària.
